想要第二個孩子再婚家庭的保險規劃
發布時間：2011-10-22 共1頁
案例:
客戶情況:王女士,27歲,北京一家公司的軟件工程師;丈夫,30歲,軟件工程師,帶有兩歲的孩子再婚。
資產狀況:王女士月收入6000元,丈夫收入相當。兩人年終都有雙薪可拿,均作為結余。活期存款7萬元。
自住房市值45萬元,貸款本金余額還有9萬元。一套投資房市值約85萬元,出租,每月收租金2500元。每月的貸款支出6000元,生活開銷2500元。
理財需求:明年年底前要第二個孩子;盡早償還房貸;把7萬元活期存款和每月結余的6000元錢用作投資;近期購買保險。
需求分析:
王女士的家庭屬于典型的工薪階層,新組建的三口之家已有部分積蓄,夫妻均有比較穩定的工作收入,雙方共同承擔家庭責任。家庭兩年內要還清房貸,并將養育兩個幼小的孩子。家庭很需要通過保險,轉移不可控的意外險和健康風險,并強制儲蓄部分資金以補充家庭的教育金和養老金。
首先,通過價格便宜的意外卡實現全面、高額的意外保障。//收集/王女士夫婦應有基本社保,其健康保障優先考慮選擇保險期間為退休前的定期消費型重疾險;孩子通過“一老一小”病醫療保險,每年繳50元,可以享受住院醫療費用70%的報銷,每年報銷費用上限為17萬元,還可酌情選擇合適額度的重疾險加強其健康保障;家庭還可以選擇含生存返還的保險產品來補充家庭教育金和養老金。
方案點評:
本方案從多家保險公司選擇了5家不同公司的產品,組合成性價比優的方案。//收集/意外、重疾保障基本保額高、保費低;更多的資金通過強制儲蓄,以補充孩子教育金及夫妻倆養老金的不足。通過該保險組合,使王女士的家庭保障達到利益均衡。適合于家庭風險,又有一定的資金實力,希望通過少量保費解決高額風險保障,把現有的少量資金進行資源整合,幫助家庭安全度過高風險時期。建議在家庭收入增加或有多余閑置資金時,考慮追加長期健康、養老和其他收益型投資。
客戶情況:王女士,27歲,北京一家公司的軟件工程師;丈夫,30歲,軟件工程師,帶有兩歲的孩子再婚。
資產狀況:王女士月收入6000元,丈夫收入相當。兩人年終都有雙薪可拿,均作為結余。活期存款7萬元。
自住房市值45萬元,貸款本金余額還有9萬元。一套投資房市值約85萬元,出租,每月收租金2500元。每月的貸款支出6000元,生活開銷2500元。
理財需求:明年年底前要第二個孩子;盡早償還房貸;把7萬元活期存款和每月結余的6000元錢用作投資;近期購買保險。
需求分析:
王女士的家庭屬于典型的工薪階層,新組建的三口之家已有部分積蓄,夫妻均有比較穩定的工作收入,雙方共同承擔家庭責任。家庭兩年內要還清房貸,并將養育兩個幼小的孩子。家庭很需要通過保險,轉移不可控的意外險和健康風險,并強制儲蓄部分資金以補充家庭的教育金和養老金。
首先,通過價格便宜的意外卡實現全面、高額的意外保障。//收集/王女士夫婦應有基本社保,其健康保障優先考慮選擇保險期間為退休前的定期消費型重疾險;孩子通過“一老一小”病醫療保險,每年繳50元,可以享受住院醫療費用70%的報銷,每年報銷費用上限為17萬元,還可酌情選擇合適額度的重疾險加強其健康保障;家庭還可以選擇含生存返還的保險產品來補充家庭教育金和養老金。
方案點評:
本方案從多家保險公司選擇了5家不同公司的產品,組合成性價比優的方案。//收集/意外、重疾保障基本保額高、保費低;更多的資金通過強制儲蓄,以補充孩子教育金及夫妻倆養老金的不足。通過該保險組合,使王女士的家庭保障達到利益均衡。適合于家庭風險,又有一定的資金實力,希望通過少量保費解決高額風險保障,把現有的少量資金進行資源整合,幫助家庭安全度過高風險時期。建議在家庭收入增加或有多余閑置資金時,考慮追加長期健康、養老和其他收益型投資。
