2009年公共基礎(chǔ)課堂講義第四章(3)
發(fā)布時間：2011-10-22 共1頁
4.4.4銀監(jiān)會的資本干預措施
1. 對資本充足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行完善風險管理規(guī)章制度;
(2)要求商業(yè)銀行提高風險控制能力;
(3)要求商業(yè)銀行加強對資本充足率的分析及預測;
(4)要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務(wù)。
2. 對資本不足銀行的干預措施
(1)下發(fā)監(jiān)管意見書
(2)要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;
(3)要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度;
(4)要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;
(5)要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置;
(6)嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。
3. 對資本嚴重不足銀行的干預措施
(1)要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員;
(2)依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。
4.4.5 提高資本充足率的方法
1. 分子對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本和附屬資本。
核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤是銀行增加核心資本的重要方式。
商業(yè)銀行增加附屬資本的方法，主要是發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券。
2. 分母對策
商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，主要是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)以及市場風險和操作風險的資本要求。
降低風險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風險權(quán)重較低的資產(chǎn)。
在降低市場風險和操作風險的資本要求方面，可以盡可能建立更好的風險管理系統(tǒng)。
3. 綜合措施
其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。
4.5 合規(guī)管理
4.5.1 合規(guī)管理的相關(guān)概念
4.5.2 合規(guī)管理的目標
通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。
4.5.3 合規(guī)管理體系的基本要素
(1)合規(guī)政策;
(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源;
(3)合規(guī)風險管理計劃
(4)合規(guī)風險識別和管理流程;
(5)合規(guī)培訓與教育制度。
4.5.4 合規(guī)管理部門職責
(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展。
(2)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃。
(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性。
(4)協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓。
(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南。
(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險。
(7)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)。
(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試。
(9)保持與監(jiān)督機構(gòu)日常的工作聯(lián)系。
4.6金融創(chuàng)新
4.6.1 金融創(chuàng)新的基本原則
1.合法合規(guī)原則
2.公平競爭原則
3.知識產(chǎn)權(quán)保護原則
4.成本可算原則
5.風險可控原則
6.信息充分披露原則
7.維護客戶利益原則
8.四個“認識”原則
四個“認識”包括“認識你的業(yè)務(wù)”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。
4.6.2 客戶利益保護
銀行金融創(chuàng)新的根本目的是，直接拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造出更多更新的金融產(chǎn)品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。
1. 審慎盡責
2. 充分信息披露
3. 引導理性消費
4. 客戶資產(chǎn)隔離
5. 妥善處理利益沖突
6. 客戶教育
銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。
