銀行業從業資格考試--風險提示
發布時間：2011-10-07 共1頁
向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
銀行業務具有較強的專業性。就具體產品而言，銀行與客戶之間的權利和義務安排、產品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產品或服務有重要的影響。在銀行產品和服務創新日新月異的今天，客戶往往難以充分、及時地了解銀行產品。此外，在格式合同被普遍采用的背景下，銀行往往以免責條款的形式將風險進行轉移，不夠細心的客戶很難發現合同中對其權利進行限制的條款，也難以了解產品的特性。
因此，客戶獲得充分的信息，對銀行產品和服務作出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業務聯絡或購買銀行產品或服務的前提條件，也是一個穩健而負責任的銀行應該采取的一種營銷態度。對從業人員而言，則應本著誠實信用的原則對客戶進行必要的風險提示，確保客戶在獲得充分信息之后作出理性選擇。
根據這一規定，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：
1.應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；
2.對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；
3.提醒客戶留意合約中的免責條款；
4．在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
反之，從業人員的下述做法明顯不妥：
1．因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；
2．僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；
3．不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；
4．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。
銀行業務具有較強的專業性。就具體產品而言，銀行與客戶之間的權利和義務安排、產品的收益性、費率高低、風險防范措施等因素對客戶決定是否購買某種產品或服務有重要的影響。在銀行產品和服務創新日新月異的今天，客戶往往難以充分、及時地了解銀行產品。此外，在格式合同被普遍采用的背景下，銀行往往以免責條款的形式將風險進行轉移，不夠細心的客戶很難發現合同中對其權利進行限制的條款，也難以了解產品的特性。
因此，客戶獲得充分的信息，對銀行產品和服務作出理性判斷，這是決定是否與銀行建立業務聯絡或購買銀行產品或服務的前提條件，也是一個穩健而負責任的銀行應該采取的一種營銷態度。對從業人員而言，則應本著誠實信用的原則對客戶進行必要的風險提示，確保客戶在獲得充分信息之后作出理性選擇。
根據這一規定，從業人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：
1.應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；
2.對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；
3.提醒客戶留意合約中的免責條款；
4．在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。
反之，從業人員的下述做法明顯不妥：
1．因個人利益驅動，著力推薦對自己業績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；
2．僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；
3．不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；
4．對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。
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