銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》精編復(fù)習(xí)要點(diǎn)（46）
發(fā)布時間：2011-10-07 共1頁
銀行風(fēng)險管理組織
在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風(fēng)險管理組織是一個上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，主要由股東會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門等部門構(gòu)成。
組成內(nèi)容
股東會是銀行經(jīng)營管理的決策機(jī)構(gòu)，確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。
董事會及其專門委員會董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。董事會常指派專門委員會（最高風(fēng)險管理委員會）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，并呈交董事會批準(zhǔn)。
監(jiān)事會監(jiān)事會對股東會負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
高級管理層其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，確保銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。
風(fēng)險管理部門建立高效的風(fēng)險管理部門有兩個基本準(zhǔn)則：一是風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；二是風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持。風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告（即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測）；風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策（即風(fēng)險控制、決策）。
其他風(fēng)險控制部門財務(wù)控制部門（提供收益/損失數(shù)據(jù)并與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，是有效風(fēng)險管理的最前端）、內(nèi)部審計部門（從風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段審核銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的重風(fēng)險，提出應(yīng)對方案并監(jiān)督風(fēng)險控制措施的落實(shí)）、法律/合規(guī)部門（獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動，包括獨(dú)立的報告路線、調(diào)查權(quán)力及績效考核，要及時判斷、評估和監(jiān)測銀行所面臨的法律/合規(guī)風(fēng)險，并向高級管理層和董事會提出咨詢建議和報告，并盡量在事前識別風(fēng)險，最限度減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性）等。
在建立起現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，其風(fēng)險管理組織是一個上下貫通、橫向密切相連的網(wǎng)絡(luò)，主要由股東會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門等部門構(gòu)成。
組成內(nèi)容
股東會是銀行經(jīng)營管理的決策機(jī)構(gòu)，確定銀行整體風(fēng)險的控制原則。
董事會及其專門委員會董事會是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。董事會常指派專門委員會（最高風(fēng)險管理委員會）負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，并呈交董事會批準(zhǔn)。
監(jiān)事會監(jiān)事會對股東會負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督、財務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。
高級管理層其主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況，確保銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平來有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險。銀行行長是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。
風(fēng)險管理部門建立高效的風(fēng)險管理部門有兩個基本準(zhǔn)則：一是風(fēng)險管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略；二是風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)或只具有非常有限的風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險。風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持。風(fēng)險管理部門的核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告（即風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測）；風(fēng)險管理委員會的職能是根據(jù)風(fēng)險管理部門提供的信息作出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策（即風(fēng)險控制、決策）。
其他風(fēng)險控制部門財務(wù)控制部門（提供收益/損失數(shù)據(jù)并與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，是有效風(fēng)險管理的最前端）、內(nèi)部審計部門（從風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制四個主要階段審核銀行風(fēng)險管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報告潛在的重風(fēng)險，提出應(yīng)對方案并監(jiān)督風(fēng)險控制措施的落實(shí)）、法律/合規(guī)部門（獨(dú)立于銀行的經(jīng)營活動，包括獨(dú)立的報告路線、調(diào)查權(quán)力及績效考核，要及時判斷、評估和監(jiān)測銀行所面臨的法律/合規(guī)風(fēng)險，并向高級管理層和董事會提出咨詢建議和報告，并盡量在事前識別風(fēng)險，最限度減少違規(guī)行為實(shí)際發(fā)生的可能性）等。
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