銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》精編復(fù)習(xí)要點（42）
發(fā)布時間：2011-10-07 共1頁
理財業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。涉及信托、基金、證券、保險等領(lǐng)域，需要運用境內(nèi)外資金資本市場工具，是商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
分類概念業(yè)務(wù)細(xì)分
公司理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。現(xiàn)金管理服務(wù)：商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎(chǔ)上，利用豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和功能強的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子化服務(wù)平臺，為客戶資金集中管理設(shè)計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。
投資理財服務(wù)：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣種理財產(chǎn)品。
個人理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)理財顧問服務(wù)商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
綜合理財服務(wù)商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問的基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。私人銀行業(yè)務(wù)：向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，不限于提供投資理財產(chǎn)品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進(jìn)行個人理財，還包括與個人理財相關(guān)的法律、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問服務(wù)。
理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
個人理財工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。
電子銀行業(yè)務(wù)——泛指銀行通過電子渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。
分類細(xì)分業(yè)務(wù)內(nèi)容
網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的賬戶管理、網(wǎng)上付款、集團理財、信用證業(yè)務(wù)、代發(fā)工資/代理報銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅等銀行服務(wù)。
個人網(wǎng)上銀行銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等銀行服務(wù)。
電話銀行銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式提供的服務(wù)。包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)。
手機銀行銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。
自助終端利用銀行卡在自助終端上實現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。
分類概念業(yè)務(wù)細(xì)分
公司理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機構(gòu)客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。現(xiàn)金管理服務(wù)：商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎(chǔ)上，利用豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和功能強的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子化服務(wù)平臺，為客戶資金集中管理設(shè)計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。
投資理財服務(wù)：商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣種理財產(chǎn)品。
個人理財業(yè)務(wù)商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)理財顧問服務(wù)商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
綜合理財服務(wù)商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問的基礎(chǔ)上，接受客戶委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。私人銀行業(yè)務(wù)：向富裕階層提供的理財業(yè)務(wù)，不限于提供投資理財產(chǎn)品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進(jìn)行個人理財，還包括與個人理財相關(guān)的法律、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問服務(wù)。
理財計劃：商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
個人理財工具：包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。
電子銀行業(yè)務(wù)——泛指銀行通過電子渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)。
分類細(xì)分業(yè)務(wù)內(nèi)容
網(wǎng)上銀行企業(yè)網(wǎng)上銀行銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為企業(yè)客戶提供的賬戶管理、網(wǎng)上付款、集團理財、信用證業(yè)務(wù)、代發(fā)工資/代理報銷、網(wǎng)上支付海關(guān)稅等銀行服務(wù)。
個人網(wǎng)上銀行銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細(xì)、歷史交易查詢、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等銀行服務(wù)。
電話銀行銀行通過電話自動語音及人工服務(wù)應(yīng)答（客戶服務(wù)中心）方式提供的服務(wù)。包括各類賬戶之間的轉(zhuǎn)賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務(wù)。
手機銀行銀行利用移動電話技術(shù)為客戶提供的金融服務(wù)。包括賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付、外匯買賣等。
自助終端利用銀行卡在自助終端上實現(xiàn)賬戶管理和支付結(jié)算等功能。
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