銀行從業《公共基礎》精編復習要點（20）
發布時間：2011-10-07 共1頁
業務分類
劃分標準種類業務細分
客戶類型個人貸款由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放個人住房貸款：貸款期限30年，貸款比例80%，貸款利率上限放開、下限為基準利率的85%（固定利率或浮動利率）。貸款期限在一年（含）以下的采用利隨本清的還款方式，一年以上的采用按月還款方式，它包括兩種：一是等額本息還款法：每月還款額=（貸款本金*月利率*（1+月利率）總還款期數/[（1+月利率）總還款期數—1]；二是等額本金還款法：每月還款額=貸款本金/貸款期月數+（本金—已歸還本金累計）*月利率。
個人汽車消費貸款：貸款期限5年（二手車3年），貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。
信用卡透支：分為個人卡透支（透支額度一般每月不超過5萬元。貸記卡在非現金交易時進行透支可享受最長60天免息還款期和最低還款額待遇。如選擇最低還款額方式或超過信用額度用卡時不再享受免息還款期待遇。準貸記卡不享受這兩種待遇，透支期限最長60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬分之五，透支按月計收單利）和單位卡透支（還款責任是申請單位）。
個人助學貸款：向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的貸款。分為國家助學貸款（用于支付在校高校生的學雜費和生活費。按在校生總數的20%，每人每年6000元，畢業后1至2年開始還貸、6年還清，期限不超過10年。在校期間利息由財政補貼，畢業后利息由本人承擔）和一般商業性助學貸款（對非義務教育學習的學生或直系親屬或法定監護人發放的貸款，額度最高不超過50萬元，期限為6個月至8年不等）。
其他個人貸款：包括個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款等。
公司貸款短期貸款流動資金貸款：借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時或季節性資金需求、長期平均占用流動資金需求。貸款期限在1年（含）以下。償還方式多為按月或季結算利息，到期一次還本。
流動資金循環貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。該項貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。
法人賬戶透支：銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。
劃分標準種類業務細分
客戶類型個人貸款由銀行直接向個人發放或通過零售商間接發放個人住房貸款：貸款期限30年，貸款比例80%，貸款利率上限放開、下限為基準利率的85%（固定利率或浮動利率）。貸款期限在一年（含）以下的采用利隨本清的還款方式，一年以上的采用按月還款方式，它包括兩種：一是等額本息還款法：每月還款額=（貸款本金*月利率*（1+月利率）總還款期數/[（1+月利率）總還款期數—1]；二是等額本金還款法：每月還款額=貸款本金/貸款期月數+（本金—已歸還本金累計）*月利率。
個人汽車消費貸款：貸款期限5年（二手車3年），貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%。
信用卡透支：分為個人卡透支（透支額度一般每月不超過5萬元。貸記卡在非現金交易時進行透支可享受最長60天免息還款期和最低還款額待遇。如選擇最低還款額方式或超過信用額度用卡時不再享受免息還款期待遇。準貸記卡不享受這兩種待遇，透支期限最長60天。兩種卡的透支利率都是日利率萬分之五，透支按月計收單利）和單位卡透支（還款責任是申請單位）。
個人助學貸款：向正在接受高等教育的在校學生或其直系親屬、法定監護人或準備接受各類教育培訓的自然人發放的貸款。分為國家助學貸款（用于支付在校高校生的學雜費和生活費。按在校生總數的20%，每人每年6000元，畢業后1至2年開始還貸、6年還清，期限不超過10年。在校期間利息由財政補貼，畢業后利息由本人承擔）和一般商業性助學貸款（對非義務教育學習的學生或直系親屬或法定監護人發放的貸款，額度最高不超過50萬元，期限為6個月至8年不等）。
其他個人貸款：包括個人住房最高額抵押貸款、個人經營性貸款等。
公司貸款短期貸款流動資金貸款：借款人向銀行申請的用于滿足生產經營過程中臨時或季節性資金需求、長期平均占用流動資金需求。貸款期限在1年（含）以下。償還方式多為按月或季結算利息，到期一次還本。
流動資金循環貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規定的有效期內，允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環使用貸款。此種貸款實行總量控制、分次發放、逐筆歸還、良性循環的管理原則。該項貸款業務申請人的還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。
法人賬戶透支：銀行根據借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借人生產經營過程中臨時性資金需求。申請人需在經辦行有一定的結算業務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。
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