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　　8.1 銀行監(jiān)管
　　銀行監(jiān)管是由政府主導(dǎo)、實施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實施監(jiān)督檢查，促進金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護存款人利益。
　　銀行監(jiān)管的必要性原理可概括為以下五個方面：
　　一是公共性質(zhì)論。
　　二是利益沖突論。
　　三是債權(quán)保護論。
　　四是銀行風(fēng)險論
　　五是適度競爭論
　　銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。
　　8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容
　　1.銀行監(jiān)管的目標(biāo)和原則
　　(1)銀行監(jiān)管的目標(biāo)
　　明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
　　中國銀監(jiān)會成立后，在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣存款人和金融消費者的利益;二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;三是通過金融、相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;四是努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。
　　(2)銀行監(jiān)管的基本原則
　　依法原則;
　　公開原則
　　公正原則
　　效率原則
　　(3)銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)
　?、俦O(jiān)管理念。中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)空、提高透明度”的監(jiān)管理念。
　　②良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。一是促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭;五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;六是高效、解約地使用一切監(jiān)管資源。
　　(4)風(fēng)險監(jiān)管
　　①風(fēng)險監(jiān)管概述。
　　從風(fēng)險監(jiān)管的實質(zhì)來看，風(fēng)險監(jiān)管實際上是對合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險監(jiān)管的一個組成部分。
　　從監(jiān)管實踐看，風(fēng)險監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國監(jiān)管當(dāng)局提出CAMEL評級體系。第二階段是風(fēng)險為本的監(jiān)管。風(fēng)險為本的監(jiān)管，代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。
　?、陲L(fēng)險監(jiān)管的優(yōu)點和作用
　?、埏L(fēng)險為本的持續(xù)監(jiān)管框架
　　一是了解機構(gòu);
　　二是風(fēng)險評估;
　　三是規(guī)劃監(jiān)管行動;
　　四是準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查;
　　五是實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級;
　　六是監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。