銀行從業(yè)考試輔導：個人權利質(zhì)押貸款
發(fā)布時間：2011-10-07 共1頁
個人權利質(zhì)押貸款是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債和中國建設銀行（以下簡稱建設銀行）認可的其它權利出質(zhì)，由建設銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。
基本規(guī)定：
1.貸款對象：個人權利質(zhì)押貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人；
2.貸款額度：個人權利質(zhì)押貸款起點為人民幣5000元（含）。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為1000元（含）；
3.貸款期限：個人權利質(zhì)押貸款的貸款期限不超過所質(zhì)押權利的到期日。用多項權利作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押權利的最早到期的日期。貸款期限最長為5年；
4.貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。
5.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定；
6.需要提供的申請材料：
（1）借款人和出質(zhì)人有效身份證件的原件和復印件；
（2）建設銀行認可的個人權利憑證原件（掛入樂當家理財卡內(nèi)管理的本外幣定期儲蓄存單除外）；
（3）憑密碼、印鑒支取的權利作為質(zhì)押時，出質(zhì)人必須按經(jīng)辦行的要求驗證密碼、印鑒；
（4）如所質(zhì)押的個人權利為第三人所有的，應提供出質(zhì)人同意質(zhì)押的書面證明文件；
（5）建設銀行規(guī)定的其它文件和資料。
辦理渠道及辦理流程：
1.辦理渠道：客戶通過中國建設銀行開辦個人權利質(zhì)押貸款業(yè)務分支機構的網(wǎng)點和ATM等自助服務終端（通過理財卡）辦理個人權利質(zhì)押貸款業(yè)務。
2.辦理流程：
（1）借款人申請辦理個人權利質(zhì)押貸款，須持建設銀行定期存單或建設銀行承銷的憑證式國債向貸款行開辦該項業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點提出申請，填寫申請表，提交相關資料；
（2）客戶經(jīng)理調(diào)查、審核同意并經(jīng)有權部門審批同意后，辦理質(zhì)押止付手續(xù)，簽訂質(zhì)押借款合同；
（3）客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的個人結算賬戶上，客戶即可使用貸款資金；
（4）借款人到營業(yè)柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款；
（5）貸款結清后，營業(yè)網(wǎng)點將質(zhì)押權利解除止付，并退還給客戶。
產(chǎn)品的特點：
個人權利質(zhì)押貸款手續(xù)簡便，只要提供我行認可的質(zhì)押權利即可，辦理時間短，能夠快速提供貸款資金，解決您的資金短缺矛盾。自助質(zhì)押貸款更能方便、快捷、靈活地滿足您的資金需要。”
基本規(guī)定：
1.貸款對象：個人權利質(zhì)押貸款的對象是具有完全民事行為能力的自然人；
2.貸款額度：個人權利質(zhì)押貸款起點為人民幣5000元（含）。通過“樂當家”理財卡自助質(zhì)押的，貸款起點可以為1000元（含）；
3.貸款期限：個人權利質(zhì)押貸款的貸款期限不超過所質(zhì)押權利的到期日。用多項權利作質(zhì)押的，貸款到期日不能超過所質(zhì)押權利的最早到期的日期。貸款期限最長為5年；
4.貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并可在人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。
5.還款方式：貸款期限在一年以內(nèi)的，可以采取按月還息任意還本法、等額本息還款法、等額本金還款法、一次性還本付息還款法等方式；貸款期限在一年以上的，可采取等額本息、等額本金還款法。具體還款方式由經(jīng)辦行與借款人協(xié)商并在借款合同中約定；
6.需要提供的申請材料：
（1）借款人和出質(zhì)人有效身份證件的原件和復印件；
（2）建設銀行認可的個人權利憑證原件（掛入樂當家理財卡內(nèi)管理的本外幣定期儲蓄存單除外）；
（3）憑密碼、印鑒支取的權利作為質(zhì)押時，出質(zhì)人必須按經(jīng)辦行的要求驗證密碼、印鑒；
（4）如所質(zhì)押的個人權利為第三人所有的，應提供出質(zhì)人同意質(zhì)押的書面證明文件；
（5）建設銀行規(guī)定的其它文件和資料。
辦理渠道及辦理流程：
1.辦理渠道：客戶通過中國建設銀行開辦個人權利質(zhì)押貸款業(yè)務分支機構的網(wǎng)點和ATM等自助服務終端（通過理財卡）辦理個人權利質(zhì)押貸款業(yè)務。
2.辦理流程：
（1）借款人申請辦理個人權利質(zhì)押貸款，須持建設銀行定期存單或建設銀行承銷的憑證式國債向貸款行開辦該項業(yè)務的營業(yè)網(wǎng)點提出申請，填寫申請表，提交相關資料；
（2）客戶經(jīng)理調(diào)查、審核同意并經(jīng)有權部門審批同意后，辦理質(zhì)押止付手續(xù)，簽訂質(zhì)押借款合同；
（3）客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)，將款項轉(zhuǎn)入借款人在我行開立的個人結算賬戶上，客戶即可使用貸款資金；
（4）借款人到營業(yè)柜臺還款，或在存款賬戶或銀行卡上留足還款金額，委托貸款銀行代扣還款；
（5）貸款結清后，營業(yè)網(wǎng)點將質(zhì)押權利解除止付，并退還給客戶。
產(chǎn)品的特點：
個人權利質(zhì)押貸款手續(xù)簡便，只要提供我行認可的質(zhì)押權利即可，辦理時間短，能夠快速提供貸款資金，解決您的資金短缺矛盾。自助質(zhì)押貸款更能方便、快捷、靈活地滿足您的資金需要。”
