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第一節(jié)　中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織

　　本節(jié)應(yīng)側(cè)重理解以下3方面問題：

　　央行成立時(shí)間及職能；

　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)中的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》施行時(shí)間、監(jiān)管理念、目標(biāo)、監(jiān)管措施：

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)何時(shí)成立，是在何處記注冊(cè)等核心內(nèi)容。

　　1．中國(guó)的中央銀行——中國(guó)人民銀行，成立于1948年。1984年1月1日起專門行使中央銀行的職能，1995年以法律形式確定，2003年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

　　中央銀行職能：中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　職責(zé)：

　　2．監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立于2003年4月。2003年l2月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過了該法修正案。

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職能P6：負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公金融租賃公司以及京國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

　　監(jiān)管職責(zé)：共17條，各有重點(diǎn)。

　　對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；

　　監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)：

　　※(1)監(jiān)管理念（“三管一提高”）

　　銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　①“管風(fēng)險(xiǎn)”，即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為核心的監(jiān)管內(nèi)容，通過對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行跟蹤監(jiān)控，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早控制、早處置；

　　②“管法人”，即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體金融風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解，并通過法人實(shí)施對(duì)整個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

　　③“管內(nèi)控”，即堅(jiān)持促進(jìn)銀行一是內(nèi)控機(jī)制的形成二是內(nèi)控效率的提高，注重構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部防線：

　　④“提高透明度”，即加強(qiáng)信息披露和透明度建設(shè)

　　(2)監(jiān)管目標(biāo)

　　銀監(jiān)會(huì)結(jié)合國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出了四個(gè)具體監(jiān)管目標(biāo)：P8

　　(3)監(jiān)管措施：P9 市場(chǎng)準(zhǔn)入 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 現(xiàn)場(chǎng)檢查 監(jiān)管談話 信息披露監(jiān)管

　　3．自律組織

　　我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)，成立于2000年，是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體筆員、準(zhǔn)會(huì)員組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。