2014年銀行從業資格考試個人理財專業術語速記
發布時間：2014-02-10 共1頁
2. 個人理財業務：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
3. 生命周期理論：生命周期理論是由F·莫迪利安尼與R·布倫博格、A·安多共同創建的。其中，F·莫迪利安尼對該理論作出了尤為突出的貢獻，并因此獲得諾貝爾經濟學獎。生命周期理論對人們的消費行為提供了全新的解釋，該理論指出，個人是在相當長的時間內計劃自己的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入、可預期的開支以及工作時間、退休時間等因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在各階段保持適當的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。
4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生養子女)、家庭成長期(子女長大就學)、家庭成熟期(子女獨立和事業發展到巔峰)和家庭衰老期(退休到終老而使家庭消滅)的整個過程。
5. 貨幣的時間價值：是指貨幣經歷一定時間的投資(再投資)所增加的價值，或者是指貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。
6. 預期收益率：是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值。任何投資活動都是面向未來的，而投資收益是不確定的、有風險的。為了對這種不確定性進行衡量，便于比較和決策，人們用預期收益或預期收益率來描述投資者對投資回報的預期。
7. 必要收益率：是指投資某投資對象所要求的最低的回報率，也稱必要回報率。
8. 系統性風險也稱宏觀風險：是指由于某種全局性的因素而對所有投資品的收益都會產生作用的風險，具體包括市場風險、利率風險、匯率風險、購買力風險、政策風險等。
9. 非系統性風險也稱微觀風險：是指因個別特殊情況造成的風險，它與整個市場沒有關聯，具體包括財務風險、經營風險、信用風險、偶然事件風險等。
10. 客戶理財價值觀的含義：理財價值觀是價值觀的一種，它對個人理財方式的選擇起著決定作用。價值觀因人而異，沒有對錯標準，同樣理財價值觀也因人而異。理財價值觀就是投資者對不同理財目標的優先順序的主觀評價。人在成長的過程中，會受到社會環境、家庭環境、教育水平等方面的影響，以及受個人經歷的影響，逐漸形成了自己獨特的價值觀。理財規劃師的責任不在于改變投資者的價值觀，而是讓投資者了解在不同價值觀下的財務特征和理財方式。
11. 金融市場：是指以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。
12. 貨幣市場：貨幣市場工具包括政府發行的短期政府債券、商業票據、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。這些交易工具可以隨時在市場上出售變現，從這個意義上說，它們常常作為機構和企業的流動性二級準備，故被稱為準貨幣，而融通短期資金的市場也被稱為貨幣市場。
13. 股票市場：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。股票是一種權益性工具，因此，股票市場又被稱為權益市場。
14. 債券：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息并在到期日償還本金的責任。
15. 金融期貨合約：金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
16. 外匯市場：是指由銀行等金融機構、自營交易商、大型跨國企業參與的，通過中介機構或電信系統聯結的，以各種貨幣為買賣對象的交易市場。
17. 保險：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故及相應的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時，承擔給付保險金責任的商業保險行為。
18. 貨幣型理財產品：是投資于貨幣市場的銀行理財產品。
19. 債券型理財產品：是以國債、金融債券和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。與貨幣型理財產品類似，債券型理財產品也屬于掛鉤利率類理財產品。
20. 信貸資產類理財產品：一般是指信托公司作為受托人成立信托計劃，接受銀行委托，將銀行發行理財產品所募集來的客戶資金，向理財產品發售銀行或第三方購買信貸資產。信托計劃到期后由信托投資公司根據信托投資情況支付本金和收益。
21. 組合投資類理財產品：通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，其中包括：債券、票據、債券回購、貨幣市場存拆放交易、新股申購、信貸資產以及他行理財產品等多種投資品種，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理。
22. 結構性理財產品：是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品(如遠期、期權、掉期等)組合在一起而形成的一種金融產品。
23. 外匯掛鉤類理財產品：回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率，如美元／日元，歐元／美元等，對于這樣的產品我們稱為外匯掛鉤類理財產品。
24. 股票掛鉤類理財產品：又稱聯動式投資產品，指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品如股票、一籃子股票、指數、一籃子指數等，并搭配零息債券的方式組合而成的各種不同報酬形態的金融產品。
25. QDII：指在一國境內設立，經該國有關部門的批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QDII意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QDII將通過中國政府認可的機構來實施。
26. 另類資產：指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產，如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品和藝術品等。
27. 銀行代理服務類業務：指銀行在其渠道代理其他企業、機構辦理的、不構成商業銀行表內資產負債業務、為商業銀行帶來非利息收入的業務。
28. 基金：基金是通過發行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業管理人員投資于股票、債券或其他金融資產，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風險共擔的金融產品。
29. 基金轉換：是指投資者不需要先贖回已持有的基金份額，就可以將其持有的基金份額轉換成同一家基金管理公司管理的另一種基金份額的業務模式。
30. 基金分紅：是指基金將收益的一部分以現金形式派發給投資者，這部分收益原來就是基金單位凈值的一部分。基金分紅分為現金分紅和紅利再投資兩種形式。一般銀行系統對非貨幣基金默認為現金分紅，貨幣基金默認為紅利再投資。
31. 銀行代理保險：是保險公司和商業銀行采取相互協作的戰略，充分利用和協同雙方的優勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。
32. 分紅險：指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例，以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。
33. 萬能險：全稱是萬能型儲蓄類壽險產品，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。客戶繳納的保險費被分成兩部分，一部分同傳統壽險一樣，為客戶提供生命保障；另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩健投資。
34. 保險投資連結保險：是一種新形式的終身壽險產品，它集保障和投資于一體。投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，投連險產品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風險保障。
35. 房貸險：個人抵押商品住房保險是一種保證保險。
36. 企業財產保險：是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。
37. 家庭財產保險：是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。
38. 銀行代理信托類產品：是指信托公司委托商業銀行代為向合格投資者推介信托計劃。而資金信托業務是指投資者基于對信托公司的信任，將自己合法擁有的資金委托給信托投資公司，由信托投資公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的業務行為。
39. 理財顧問服務：是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。理財顧問服務的特點有顧問性、專業性、綜合性、制度性和長期性。
40. 投資：指投資者運用持有的資本，用來購買實際資產或金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內預期獲得資產增值和一定收入(固定的或非固定的)。
41. 公民：是指具有某一國家的國籍，根據該國的法律享有權利和承擔義務的自然人。
42. 自然人：是指具有自然生命形式的人。在一個國家中生活的自然人不僅有本國公民，還包括外國人和無國籍人。
43. 法人：《民法通則》第三十六條規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。
44. 非法人組織：又稱非法人團體，是指不具有法人資格但能以自己的名義進行民事活動的組織。
45. 合同：是當事人之間權利義務關系的協議。
46. 違約責任：是指當事人一方不履行合同債務或其履行不符合合同約定時，對另一方當事人所應承擔的繼續履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責任。
47. 證券登記結算機構：是為證券交易提供集中登記、存管與結算服務、不以營利為目的的法人。
48. 操縱市場：是指少數人以獲取利益或者減少損失為目的，利用其資金、信息等優勢或者濫用職權，影響證券市場價格，制造證券市場假象，誘導或者致使普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定，擾亂證券市場秩序的行為。
49. 證券投資基金：是指通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人(商業銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。
50. 基金托管人：是投資人權益的代表，是基金資產的名義持有人或管理機構。
51. 基金合同：是指基金管理人、托管人、投資者為設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。
52. 保險代理人：根據保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人。
53. 保險經紀人：是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。
54. 個人所得稅：是以個人的所得為征收對象的一種稅。
55. 商業銀行代客境外理財業務：是指具有代客境外理財資格的商業銀行，受境內機構和居民個人的委托，以其資金在境外進行規定的金融產品投資的經營活動。實務中，商業銀行通過發售代客境外理財產品募集客戶資金后，代理客戶在境外進行投資，投資的收益和風險均由客戶承擔。
56. 市場風險：是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成損失的風險。
57. 信用風險：是指以信用關系規定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。
58. 證券投資基金銷售：包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機構(以下簡稱代銷機構)宣傳推介基金，發售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。
59. 理財產品的風險評估——定性方法：投資者需對宏觀環境、理財產品發行方(比如商業銀行)和管理者(比如基金管理人和托管人)、投資基礎資產的性質特點有一定的認識。
60. 理財產品的風險評估——定量方法：即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數理統計的方法對風險事故的發生概率和風險事故發生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。
61. VaR方法(Value at Risk)：稱為風險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。其含義指，在市場正常波動下，某一金融資產或證券組合的最大可能損失。更為確切的是指，在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產或證券組合價值在未來特定時期內的最大可能損失。VaR指標包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產品所能達到的最高和最低期望收益率。
62. 政策風險：指由于國家各種貨幣政策、財政政策、產業政策的變化而導致的風險。比如說，如果證監會對新股發行機制進行改革、新股發行的套利空間發生變化，很多銀行發行的打新股理財產品就會受到影響。
63. 違約風險和信用風險：指當商業銀行提供信貸資產轉讓項目和新增貸款項目以及企業信托融資項目時，客戶面臨信托融資項目用款人的信用違約的風險。例如，信托類的固定收益理財產品受到很多低風險投資者的青睞，但是如果所投向的信托計劃發生違約事件，將會導致投資者的理財資金發生損失。
64. 市場風險：指市場價格出現不利的變化而導致的風險。這也是理財產品面臨的最常見的風險。
65. 流動性風險：指同樣投資標的的理財產品一般期限越長流動性越差，所以作為對流動性的補償，預期收益會相對高一些。投資者在選擇的時候，不能僅看預期收益，而要結合家庭的財務支出計劃來統籌考慮。
66. 提前終止風險：指如果在投資期內，如信托融資項目用款人提前全部或部分還款或者發生商業有權提前終止理財產品，客戶可能面臨不能按預期期限取得預期收益的風險。
67. 銷售風險：指不實或夸大宣傳、以模擬測算的收益替代預期收益、隱瞞市場重大變化、營銷人員素質不高等問題都有可能造成對投資者的誤導和不當銷售。
68. 操作風險：指在辦理理財業務的過程中所發生的不當操作導致的損失。
69. 交易對手管理風險：指由于合作的信托公司受經驗、技能等綜合因素的限制，可能會影響理財產品的后續管理，從而導致理財產品項下資金遭受損失。
70. 延期風險：指理財產品對應的信托財產變現不及時等原因造成理財產品不能按時支付理財資金，理財期限將相應延長的風險。
71. 不可抗力及意外事件風險：指自然災害、戰爭等不能預見、不能避免、不能克服的不可抗力事件或系統故障、通信故障、投資市場停止交易等意外事件的出現，可能對理財產品的產品成立、投資運作、資金返還、信息披露造成影響，甚至可能導致理財產品收益降低乃至本金損失。
72. 銀行個人理財的投資者教育：主要是指針對銀行個人理財客戶開展的普及理財知識、宣傳理財政策法規、揭示理財風險并引導客戶依法維權等各項活動。銀行個人理財業務的投資者教育是由銀行及相關主體實施的有目的、有計劃、有組織的傳播活動。投資者教育的內容包括有關個人理財相關知識和經驗，其目標是協助客戶提升理財技能，樹立正確的理財觀念，并提示相關的理財風險，告知客戶所擁有的權利及權利的保護途徑，以提高客戶素質的一項系統的社會活動。銀行個人理財投資者教育工作是一項普惠全社會的長期工作。
