銀行職業資格考試《個人理財》知識點：個人理財相關定義
發布時間：2016-08-22 共1頁
一、個人理財相關定義
個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎上，根據其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產、債務、收入和支出，實現理財目標的過程。
財富管理包含了投資管理，除資產配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內容。
個人理財業務：為了實現其經營目標對其客戶提供的個人理財專業化服務活動。
個人理財和財富管理本質上一致。
銀行個人理財業務范圍包含了財富管理業務甚至私人銀行業務。
二、個人理財業務相關主體
1.個人客戶——需求方。銀行對客戶分類、分級，按客戶需求提供理財服務。
2.商業銀行——供給方。
3.非銀行金融機構——證券公司、保險公司、基金公司、信托公司等。
4.監管機構——銀監會、證監會、保監會、外管局。
三、銀行個人理財業務分類
1.理財顧問服務和綜合理財服務
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按是否受托對客戶資金進行投資和管理
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理財顧問服務
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綜合理財服務
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理財計劃
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私人銀行
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按客戶類型
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理財業務
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財富管理業務
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私人銀行業務
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理財顧問服務：商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。這是一種針對個人客戶的專業化服務，不同于為銷售儲蓄存款、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動。
客戶接受服務后，自行管理和運用資金，并獲取和承擔由此產生的收益和風險。
理解要點：
（1）個性化的、專業化的服務，收取費用，不是一般的咨詢活動；
（2）銀行和客戶的角色：客戶自行運作資金并承擔風險。
綜合理財服務：商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
綜合理財服務與理財顧問服務的重要區別：
1）在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶承擔或根據客戶與銀行按照約定方式承擔?？梢?，綜合理財服務更突出個性化服務。
2）綜合理財服務可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業務
前者是商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財業務；
而后者服務對象主要是高凈值客戶，涉及的業務范圍更廣，更具個性化服務特色。
2.理財業務、財富管理業務與私人銀行業務
按客戶類型分類。
理財業務：客戶范圍廣，服務種類較窄
財富管理業務：居中
私人銀行業務：客戶等級高，人數少，服務種類最為齊全
私人銀行業務
（1）概念：私人銀行業務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，不僅為客戶提供投資理財產品，還為客戶進行個人理財，利用信托、保險、基金等金融工具維護客戶資產在風險、流動和盈利之間進行平衡，同時還包括為客戶進行與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務。
（2）私人銀行業務的特征
1）準入門檻高：高凈值客戶，能夠為銀行帶來高額收益的客戶；
2）綜合化服務：涉及信托、投資、銀行、稅務咨詢等多種金融服務，最主要的是資產管理，規劃投資，應客戶需要的特殊服務；
3）重視客戶關系：客戶關系管理處于核心地位，素有“資產管理＋客戶關系管理＝私人銀行家”之說。
