保險代理的案例三：代理人失職該如何承擔責任
發布時間：2011-09-28 共1頁
案情簡介：
某工廠自１９９６年１月１日以來一直向某保險公司投保企業財產險，保險期間為一年。合同到期后該廠提出了續保要求。１９９７年１月７日，該廠向保險公司的業務員王某遞交了財產保險投保單，投保了８５萬元的財產保險，王某接到該廠的投保單并足額收取了該廠的企業財產保險費。但因種種原因，王某未及時將該投保單和保費交到保險公司，因此保險公司亦未給該廠簽發保險單。
１９９７年１月１２日，該廠因電器線路開關打火發生火災，燒毀了生產廠房、設備及原材料等大部分企業財產?；馂陌l生后，該廠及時通知了保險公司并提出索賠要求，保險公司認為并未收到該廠的保險費，也未經核保簽發保單，因此拒絕承擔賠償責任。該廠訴至法院，要求保險公司承擔賠償責任。法院受理該案后，判決保險公司賠償該廠保險金約６５萬元。
法律分析：
保險公司內部對該案的處理存在兩種意見：
第一種意見認為雖然該廠填寫了投保書，并將投保書和保險費交給了保險公司的業務人員，但保險公司并未收到該廠的保險費，也未經核保同意承保，保險合同尚未成立，因此，保險公司不應承擔賠償責任。
第二種意見認為王某作為保險公司的代理人，接受投保人的投保書和保險費的行為，視同為保險公司的行為。該行為是對投保人訂立保險合同的要約行為的承諾，表明保險合同已經成立，保險公司應當承擔賠償責任。
請問你同意那種意見，請說明你的理由。
筆者同意第二種意見。首先根據《保險代理人管理規定》，個人保險代理人是根據保險公司的委托，在保險公司的授權范圍內辦理保險業務的個人，代理推銷保險產品和收取保險費是保險代理人的授權范圍，保險代理人在授權范圍內的行為，均應視同為保險公司的行為，該案中王某接受了投保單位的投保書和保險費，應視同為保險公司接受了投保單位的投保書和保險費，由此產生的法律后果應由保險公司承擔。
其次，根據《保險法》的規定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協議，保險合同成立?！币话銇碚f，保險合同只有在保險公司收到保險費并同意承保后才能成立。但是，本案由于業務員未及時將投保書和保險費交到保險公司，致使本應按正常的承保條件、標準可以承保的而未承保。根據我國《民法通則》關于民事責任承擔的 “過錯責任原則”，本案中保險公司未及時承保的“過錯”是保險代理人造成，投保人不負責任。
所以，本案保險?司應承擔賠償保險金的責任，然后保險公司可以根據《民法通則》有關“代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承當民事責任”的規定，追究王某的經濟責任，以切實保證保險代理人職責的實現??
