中年單身母親理財目標應側重老年保障
發布時間：2011-10-19 共1頁
40歲的陳女士，在一家合資企業做會計。前年離異，女兒14歲正在上初中。公司有五險一金，還額外給上了醫療保險以及50萬元的意外險，自己投保了一份養老險，包括12萬的意外和8萬元重疾險。每月收入7000元，另有孩子父親每月支付的生活費1000元，每月支出3500元，目前主要的花費是孩子讀書。有一套住房，現金及存款25萬元，投資金融類資產總額7萬元，沒有負債。理財目標：理財主要考慮孩子的教育金和自己以后的養老。
【號脈問診】
家庭財務是健康的，每個月能有4500元的結余。家庭目前沒有負債，而且還有較為充足的存款，保證家庭的資產流動性和穩定性。
【對癥下藥】
現金規劃：目前家庭留有太多的存款，這樣會影響到家庭資產的增長。不過由于這是單親家庭，目前孩子還不能獨立，所以建議多保留5萬的存款，考|試/防止一旦陳女士發生收入中斷的時候，家庭的生活不會受到影響。
保險規劃：陳女士很有風險的保障意識，但從目前保險的配置來看，陳女士所購買的重疾險保額明顯不足，建議補充增加重疾險到30萬。可以用定期重疾方式配置。
教育規劃：按照目前高中每年1.5萬，學每年2.5萬來計算，陳女士需要準備14.5萬的資金。建議陳女士拿出存款中的10萬作為孩子教育的專項啟動資金，投資于保本型的基金中和債券型的基金中，選擇這兩種基金可以在保本的基礎上保持資金足夠的流動性。
養老規劃：陳女士離正常退休年齡還有15年的時間。建議陳女士拿出存款中的10萬作為自己養老金的啟動資金，投資于銀行的保本型理財產品，有歷史穩定收益數據的理財產品，考|試/抑或是保本型的基金。另外把每個月的結余用于基金的定投，選擇指數型的基金。如果按照6%的年收益，每個月追加定投3000元來計算，在退休的時候，陳女士可以積累112萬的退休金。
【號脈問診】
家庭財務是健康的，每個月能有4500元的結余。家庭目前沒有負債，而且還有較為充足的存款，保證家庭的資產流動性和穩定性。
【對癥下藥】
現金規劃：目前家庭留有太多的存款，這樣會影響到家庭資產的增長。不過由于這是單親家庭，目前孩子還不能獨立，所以建議多保留5萬的存款，考|試/防止一旦陳女士發生收入中斷的時候，家庭的生活不會受到影響。
保險規劃：陳女士很有風險的保障意識，但從目前保險的配置來看，陳女士所購買的重疾險保額明顯不足，建議補充增加重疾險到30萬。可以用定期重疾方式配置。
教育規劃：按照目前高中每年1.5萬，學每年2.5萬來計算，陳女士需要準備14.5萬的資金。建議陳女士拿出存款中的10萬作為孩子教育的專項啟動資金，投資于保本型的基金中和債券型的基金中，選擇這兩種基金可以在保本的基礎上保持資金足夠的流動性。
養老規劃：陳女士離正常退休年齡還有15年的時間。建議陳女士拿出存款中的10萬作為自己養老金的啟動資金，投資于銀行的保本型理財產品，有歷史穩定收益數據的理財產品，考|試/抑或是保本型的基金。另外把每個月的結余用于基金的定投，選擇指數型的基金。如果按照6%的年收益，每個月追加定投3000元來計算，在退休的時候，陳女士可以積累112萬的退休金。
