銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)輔導(dǎo)：銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任
發(fā)布時間：2011-10-07 共2頁
一、金融犯罪概述
1、金融犯罪，是在貨幣資金融通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。
2、金融犯罪的種類：
（1）根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，分為：①詐騙型金融犯罪②偽造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④規(guī)避型金融犯罪。
（2）根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，分為：①危害貨幣管理制度的犯罪②危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪③危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
【多選判斷】
（3）根據(jù)金融犯罪的實施主體的不同，分為：①針對銀行的犯罪（外部犯罪）②銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）
3、金融犯罪的構(gòu)成
（1）犯罪客體：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險管理秩序等。金融犯罪的對象，可以是“人”（包括自然人、單位、“公眾”等），也可以是各種金融工具（包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等）。
（2）犯罪客觀方面：表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)（客觀特征），非法從事貨幣資金融通活動（表現(xiàn)形式），危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。
（3）犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位。可分為一般主體和特殊主體；特殊主體指銀行或者其他金融機構(gòu)本身及其工作人員。
（4）犯罪主觀方面：只能是故意，或者同時具有非法占有目的。
二、破壞金融管理秩序罪
1、危害貨幣管理罪
（1）偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。
（2）出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為。
（3）金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
（4）持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。
【判斷】
行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。
（5）變造貨幣罪是指對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額，數(shù)額較大的行為。（對真幣進行加工，變真為部分真）
2、破壞金融機構(gòu)組織管理罪
（1）擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者金融機構(gòu)的行為。
未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，既可能是沒有依法提出設(shè)立金融機構(gòu)的申請便自行設(shè)立金融機構(gòu)，也可能是雖然依法提出申請但在沒有獲得正式批準時便自行設(shè)立金融機構(gòu)。
擅自設(shè)立的金融機構(gòu)包括金融機構(gòu)的分支機構(gòu)與籌備組織。
（2）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪：偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，依照前款的規(guī)定處罰。
3、破壞銀行管理罪
（1）非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
【多選判斷】
非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
（2）高利貸轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。
（3）違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
（4）吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
【多選判斷】
吸收客戶資金不入賬是指不記入金融機構(gòu)的法定存款賬簿。
（5）偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
（6）非法出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
（7）違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作在票據(jù)業(yè)務(wù)中對違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
【多選判斷】
違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。
（8）洗錢罪（略）
三、金融詐騙罪
1、集資詐騙罪是指非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
2、貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。
【多選判斷】
本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。其主觀方面是故意的，并且必須具有非法占有目的。如果不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，則構(gòu)成騙取貸款罪。
【多選判斷】
貸款詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)：①編造引進資金、項目等虛假理由②使用虛假的經(jīng)濟合同③使用虛假的證明文件④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
⑥以其他方法詐騙貸款
3、信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他方法進行信用證詐騙活動的行為。
【多選判斷】
信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)：a.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。b.使用作廢的信用證。C．騙取信用證的。D．其他方法。
4、信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
【多選判斷】
信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)：
①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡②使用作廢的信用卡進行詐騙③冒用他人的信用卡進行詐騙④使用信用卡進行惡意透支
【多選判斷】
盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。
5、票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
6、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。
四、銀行相關(guān)職務(wù)犯罪
【多選判斷】
1、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。
2、行賄罪及受賄罪
（1）行賄罪是指為謀取不正當利益給予國家工作人員以財物的行為。
（2）金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。
【多選判斷】
金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性。
【多選判斷】
金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪主體為特殊主體，即非國有金融機構(gòu)的工作人員。
（3）受賄罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物的，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的。
【多選判斷】
3、簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員。本罪主觀方面是過失。
1、金融犯罪，是在貨幣資金融通過程中，行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失的行為。
2、金融犯罪的種類：
（1）根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同，分為：①詐騙型金融犯罪②偽造型金融犯罪③利用便利型金融犯罪④規(guī)避型金融犯罪。
（2）根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，分為：①危害貨幣管理制度的犯罪②危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪③危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。
【多選判斷】
（3）根據(jù)金融犯罪的實施主體的不同，分為：①針對銀行的犯罪（外部犯罪）②銀行人員職務(wù)犯罪（內(nèi)部犯罪）
3、金融犯罪的構(gòu)成
（1）犯罪客體：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。包括銀行、貨幣、外匯、信貸、證券、票據(jù)、保險管理秩序等。金融犯罪的對象，可以是“人”（包括自然人、單位、“公眾”等），也可以是各種金融工具（包括貨幣、各種金融票證、有價證券、信用證、信用卡等）。
（2）犯罪客觀方面：表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)（客觀特征），非法從事貨幣資金融通活動（表現(xiàn)形式），危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。
（3）犯罪主體：可以是自然人，也可以是單位。可分為一般主體和特殊主體；特殊主體指銀行或者其他金融機構(gòu)本身及其工作人員。
（4）犯罪主觀方面：只能是故意，或者同時具有非法占有目的。
二、破壞金融管理秩序罪
1、危害貨幣管理罪
（1）偽造貨幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，依照貨幣的式樣，制造假貨幣冒充真貨幣的行為。
（2）出售、購買、運輸假幣罪是指出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為。
（3）金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。
（4）持有、使用假幣罪是指違反貨幣管理法規(guī)，明知是偽造的貨幣而持有、使用，數(shù)額較大的行為。
【判斷】
行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。
（5）變造貨幣罪是指對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額，數(shù)額較大的行為。（對真幣進行加工，變真為部分真）
2、破壞金融機構(gòu)組織管理罪
（1）擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者金融機構(gòu)的行為。
未經(jīng)批準擅自設(shè)立金融機構(gòu)，既可能是沒有依法提出設(shè)立金融機構(gòu)的申請便自行設(shè)立金融機構(gòu)，也可能是雖然依法提出申請但在沒有獲得正式批準時便自行設(shè)立金融機構(gòu)。
擅自設(shè)立的金融機構(gòu)包括金融機構(gòu)的分支機構(gòu)與籌備組織。
（2）偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機構(gòu)經(jīng)營許可證罪：偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或其他金融機構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準文件的，依照前款的規(guī)定處罰。
3、破壞銀行管理罪
（1）非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。
【多選判斷】
非法吸收公眾存款罪主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。
（2）高利貸轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的行為。本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。
（3）違法發(fā)放貸款罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
（4）吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
【多選判斷】
吸收客戶資金不入賬是指不記入金融機構(gòu)的法定存款賬簿。
（5）偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
（6）非法出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。本罪主體為特殊主體，為銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
（7）違法票據(jù)承兌、付款、保證罪對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構(gòu)的工作在票據(jù)業(yè)務(wù)中對違反《票據(jù)法》規(guī)定票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。
【多選判斷】
違法票據(jù)承兌、付款、保證罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。
（8）洗錢罪（略）
三、金融詐騙罪
1、集資詐騙罪是指非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。
2、貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。
【多選判斷】
本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪。其主觀方面是故意的，并且必須具有非法占有目的。如果不具有非法占有目的，只是在申請貸款時使用了欺騙手段，造成貸款重大損失或情節(jié)嚴重的，則構(gòu)成騙取貸款罪。
【多選判斷】
貸款詐騙罪的客觀方面的表現(xiàn)：①編造引進資金、項目等虛假理由②使用虛假的經(jīng)濟合同③使用虛假的證明文件④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保
⑥以其他方法詐騙貸款
3、信用證詐騙罪是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他方法進行信用證詐騙活動的行為。
【多選判斷】
信用證詐騙罪的客觀表現(xiàn)：a.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。b.使用作廢的信用證。C．騙取信用證的。D．其他方法。
4、信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
【多選判斷】
信用卡詐騙罪的客觀表現(xiàn)：
①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假身份證明騙領(lǐng)的信用卡②使用作廢的信用卡進行詐騙③冒用他人的信用卡進行詐騙④使用信用卡進行惡意透支
【多選判斷】
盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪。
5、票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。
6、金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。
四、銀行相關(guān)職務(wù)犯罪
【多選判斷】
1、貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。
2、行賄罪及受賄罪
（1）行賄罪是指為謀取不正當利益給予國家工作人員以財物的行為。
（2）金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。
【多選判斷】
金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性。
【多選判斷】
金融機構(gòu)從業(yè)人員受賄罪主體為特殊主體，即非國有金融機構(gòu)的工作人員。
（3）受賄罪是指國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物的，或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的。
【多選判斷】
3、簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責(zé)的主管人員。本罪主觀方面是過失。
