央行銀監會窗口指導調整信貸支持房地產等發展
發布時間：2010-01-14 共1頁
央行、銀監會日前聯合發文就加強信貸結構調整提出了十條具體意見，其中包括保證中央投資項目配套貸款及時落實到位，加涉農信貸投放，拓寬中小企業的融資渠道，鼓勵發展消費信貸和支持房地產市場平穩健康發展等內容。
這份名為《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》還提出，要做好改善民生類的信貸政策支持工作，加對產業轉移的融資支持，支持區域經濟協調發展，推動產業結構優化升級，加強信貸結構監測評估等意見。
“央行和銀監會這一窗口指導意見的發布，無疑給了金融機構明確的信號，一方面要保證政府投資項目的資金需求，另一方面也要加對現在一些信貸難的部門的支持，包括中小企業、房地產業、農村金融市場等方面。”建設銀行高級研究員趙慶明說。
意見提出，要保證符合條件的中央投資項目所需配套貸款及時落實到位。對中央投資計劃內已經啟動、正在建設中的項目，要保證必要的信貸配套資金及時安排和足額撥付；對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續完善新開工條件的項目，要加強與政府有關部門和項目單位的密切溝通協商，高效率、扎實做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。
今年前兩個月，銀行新增人民幣貸款2.69萬億元，其中企業貸款2.53萬億。在企業貸款中，中長期項目貸款達8907億元。業內專家認為，考慮到為提振經濟，中央、地方各級政府紛紛加投資力度，今后一段時間對中長期項目貸款的需求仍將保持一定熱度。央行和這一窗口指導意見或將進一步推動銀行信貸的膨脹，尤其在項目貸款領域。
央行同時提出，支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發行企業債、中期票據等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道。同時，鼓勵和支持銀行業金融機構通過銀團貸款，合理分散信貸風險，為符合條件的型中央政府投資項目提供有效信貸支持。鼓勵地方政府通過增加地方財政貼息、完善信貸獎補機制、設立合規的政府投融資平臺等多種方式，吸引和激勵銀行業金融機構加對中央投資項目的信貸支持力度。
針對鋼鐵、汽車、輕工、紡織、裝備制造、電子信息、船舶、有色金屬、石化和物流等國家重點產業調整振興規劃已明確支持方向的專項項目以及符合條件的技術改造項目，央行還提出金融機構要根據產業規劃的要求和項目需求特點，加必要的融資支持力度。
對于許久沒有政策扶持的房地產企業，央行此次提出，做好對有實力、有信譽的房地產開發企業兼并重組有關企業或項目的融資支持和配套金融服務。支持資信條件較好的房地產企業發行企業債券和開展房地產投資信托基金試點，拓寬房地產企業融資渠道。
“房地產業的問題不只是資金問題，更的問題在于房價過高帶來的行業風險。在這種情況下，出于自身風險防范的要求，商業銀行自然要在房地產領域收縮。”趙慶明說，開展房地產投資信托基金試點應該是一個很好的嘗試，但在行業整體低迷的情況下，房地產投資信托基金對投資者到底有多吸引力還很難說。
對于同樣是融資難的中小企業，意見提出，支持地方政府建立中小企業貸款風險補償基金，完善中小企業信貸風險分擔機制。支持地方政府在加強信用環境和金融生態建設的基礎上，通過資本注入、風險補償等方式增加對信用擔保機構的支持，推進設立多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，激勵和促進金融機構穩步提高中小企業貸款比重。
央行還表示，支持金融機構發放并購貸款，及時滿足中小企業合理的并購融資需求。積極探索創新適合不同地域和不同發展階段中小企業特點的融資產品和服務方式，利用授信開證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段，進一步拓寬中小企業的融資渠道。擴中小企業短期融資券試點規模。在銀行間市場加快推出高收益債券和中小企業集合債券。
“和房地產業的困境有些類似，中小企業最的問題不在資金，而在市場，在于需求，這些企業產品沒有市場、運營困難，即便有政策鼓勵銀行也很謹慎。”趙慶明說，不過好在，央行這次從制度建設著手，對于中小企業信貸的風險分擔和風險補償機制等方面都有所考慮。有一個好的信用環境，健全的風險管理制度，銀行才能在中小企業領域有所作為。
這份名為《關于進一步加強信貸結構調整促進國民經濟平穩較快發展的指導意見》還提出，要做好改善民生類的信貸政策支持工作，加對產業轉移的融資支持，支持區域經濟協調發展，推動產業結構優化升級，加強信貸結構監測評估等意見。
“央行和銀監會這一窗口指導意見的發布，無疑給了金融機構明確的信號，一方面要保證政府投資項目的資金需求，另一方面也要加對現在一些信貸難的部門的支持，包括中小企業、房地產業、農村金融市場等方面。”建設銀行高級研究員趙慶明說。
意見提出，要保證符合條件的中央投資項目所需配套貸款及時落實到位。對中央投資計劃內已經啟動、正在建設中的項目，要保證必要的信貸配套資金及時安排和足額撥付；對符合中央新增投資投向、正在報批或需要繼續完善新開工條件的項目，要加強與政府有關部門和項目單位的密切溝通協商，高效率、扎實做好信貸審查和信貸資金撥付的前期準備工作。
今年前兩個月，銀行新增人民幣貸款2.69萬億元，其中企業貸款2.53萬億。在企業貸款中，中長期項目貸款達8907億元。業內專家認為，考慮到為提振經濟，中央、地方各級政府紛紛加投資力度，今后一段時間對中長期項目貸款的需求仍將保持一定熱度。央行和這一窗口指導意見或將進一步推動銀行信貸的膨脹，尤其在項目貸款領域。
央行同時提出，支持有條件的地方政府組建投融資平臺，發行企業債、中期票據等融資工具，拓寬中央政府投資項目的配套資金融資渠道。同時，鼓勵和支持銀行業金融機構通過銀團貸款，合理分散信貸風險，為符合條件的型中央政府投資項目提供有效信貸支持。鼓勵地方政府通過增加地方財政貼息、完善信貸獎補機制、設立合規的政府投融資平臺等多種方式，吸引和激勵銀行業金融機構加對中央投資項目的信貸支持力度。
針對鋼鐵、汽車、輕工、紡織、裝備制造、電子信息、船舶、有色金屬、石化和物流等國家重點產業調整振興規劃已明確支持方向的專項項目以及符合條件的技術改造項目，央行還提出金融機構要根據產業規劃的要求和項目需求特點，加必要的融資支持力度。
對于許久沒有政策扶持的房地產企業，央行此次提出，做好對有實力、有信譽的房地產開發企業兼并重組有關企業或項目的融資支持和配套金融服務。支持資信條件較好的房地產企業發行企業債券和開展房地產投資信托基金試點，拓寬房地產企業融資渠道。
“房地產業的問題不只是資金問題，更的問題在于房價過高帶來的行業風險。在這種情況下，出于自身風險防范的要求，商業銀行自然要在房地產領域收縮。”趙慶明說，開展房地產投資信托基金試點應該是一個很好的嘗試，但在行業整體低迷的情況下，房地產投資信托基金對投資者到底有多吸引力還很難說。
對于同樣是融資難的中小企業，意見提出，支持地方政府建立中小企業貸款風險補償基金，完善中小企業信貸風險分擔機制。支持地方政府在加強信用環境和金融生態建設的基礎上，通過資本注入、風險補償等方式增加對信用擔保機構的支持，推進設立多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構，激勵和促進金融機構穩步提高中小企業貸款比重。
央行還表示，支持金融機構發放并購貸款，及時滿足中小企業合理的并購融資需求。積極探索創新適合不同地域和不同發展階段中小企業特點的融資產品和服務方式，利用授信開證、押匯、保理、融資租賃等多種融資手段，進一步拓寬中小企業的融資渠道。擴中小企業短期融資券試點規模。在銀行間市場加快推出高收益債券和中小企業集合債券。
“和房地產業的困境有些類似，中小企業最的問題不在資金，而在市場，在于需求，這些企業產品沒有市場、運營困難，即便有政策鼓勵銀行也很謹慎。”趙慶明說，不過好在，央行這次從制度建設著手，對于中小企業信貸的風險分擔和風險補償機制等方面都有所考慮。有一個好的信用環境，健全的風險管理制度，銀行才能在中小企業領域有所作為。
