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　　（一）保險(xiǎn)合同的訂立
　　保險(xiǎn)合同的訂立是通過投保人與保險(xiǎn)人的雙方法律行為而發(fā)生，雙方當(dāng)事人的意思表示一致是該合同得以產(chǎn)生的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)合同與一般合同一樣，雙方當(dāng)事人訂立合同必須通過兩個(gè)階段：要約與承諾。
　　1．要約
要約：是希望和他人訂立合同的意思表示。該意思表示應(yīng)當(dāng)符合兩項(xiàng)規(guī)定：內(nèi)容具體規(guī)定；表明經(jīng)受約人承諾，要約人即受該意思表示約束。
在保險(xiǎn)合同中，一般以投保人提交填寫好的投保單為要約，即投保人向保險(xiǎn)人提交要求訂立保險(xiǎn)合同的書面意思表示。
　　2．承諾
　　承諾：是受要約人同意要約的意思表示。通常保險(xiǎn)人在接到投保人的投保單后，經(jīng)核對、查勘及信用調(diào)查，確認(rèn)一切符合承保條件時(shí)，簽章承保，即為承諾，保險(xiǎn)合同即告成立。
　　3．合同成立
　　保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人經(jīng)過要約與承諾，意見達(dá)成一致，保險(xiǎn)合同即告成立。但是，保險(xiǎn)合同成立并不意味著保險(xiǎn)合同當(dāng)然生效，除非法律另有規(guī)定或合同另有約定，保險(xiǎn)合同的生效為保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的開始。
　（二）保險(xiǎn)合同的變更
　　1．保險(xiǎn)合同變更的定義
　　保險(xiǎn)合同的變更：是指在合同的有效期內(nèi)，基于一定的法律事實(shí)而改變合同內(nèi)容的法律行為。即訂立的合同在履行過程中，由于某些情況的變化而對其內(nèi)容進(jìn)行的補(bǔ)充或修改。
　　保險(xiǎn)合同變更的特點(diǎn)是：第一，必須由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商而定；第二，變更保險(xiǎn)合同的內(nèi)容表現(xiàn)為修改合同的條款；第三，變更保險(xiǎn)合同的結(jié)果是產(chǎn)生新的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。
　　保險(xiǎn)合同的變更通常包括合同主體的變更和合同內(nèi)容的變更。
　　2．保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更
　　保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更表現(xiàn)為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在主體不變的情況下保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)標(biāo)的種類的變化、數(shù)量的增減、存放地點(diǎn)、保險(xiǎn)險(xiǎn)別、風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額等內(nèi)容的變更；人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、保險(xiǎn)金額發(fā)生變化等等。保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更都與保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)密切相聯(lián)。合同任何一方都有變更合同內(nèi)容的權(quán)利，同時(shí)也負(fù)有與對方共同協(xié)商的義務(wù)。
　　3．變更程序
　　依照我國法律規(guī)定，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容變更須經(jīng)過下列主要程序：投保人向保險(xiǎn)人及時(shí)告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更的情況；保險(xiǎn)人進(jìn)行審核，若需增加保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人應(yīng)按規(guī)定補(bǔ)交，若需減少保險(xiǎn)費(fèi)，則投保人可向保險(xiǎn)人提出要求，無論保險(xiǎn)費(fèi)的增減或不變，均要求當(dāng)事人取得一致意見；保險(xiǎn)人簽發(fā)批單或附加條款。上述程序使保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更完成，變更后的保險(xiǎn)合同是確立保險(xiǎn)當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。
　（三）保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓
　　保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓：是指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)合同中的權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人的法律行為。其實(shí)質(zhì)是合同主體的變更。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓通常是由保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移或出售所引起。
　　保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓需要考慮以下幾個(gè)問題：
　　第一，轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓與保險(xiǎn)人的同意密切相聯(lián)，但是存在著兩種狀態(tài)：一是必須有保險(xiǎn)人的同意；二是可以有保險(xiǎn)人的同意。
　　第二，轉(zhuǎn)讓的方式。保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓，可以采取由被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同上背書或其他方式進(jìn)行
　　第三，轉(zhuǎn)讓的后果。在保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓時(shí)，無論損失是否已發(fā)生，只要被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的仍具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同均可有效轉(zhuǎn)讓?！?BR>　?。ㄋ模┍ｋU(xiǎn)合同的無效
　　保險(xiǎn)合同的無效：是指當(dāng)事人所締結(jié)的保險(xiǎn)合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而不產(chǎn)生法律約束力。即指合同因不符合法律規(guī)定的生效條件而產(chǎn)生的無法律約束力的后果。
　　無效保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)是：違法性-即違反法律和公序良俗；自始無效性-即因其違法而自行為開始起便沒有任何的法律效力；當(dāng)然無效性-即無需考慮當(dāng)事人是否主張合同無效，法院或仲裁機(jī)構(gòu)可主動(dòng)審查、確認(rèn)合同無效。
　　無效的原因主要包括：締約主體資格不合格、當(dāng)事人意思表示真實(shí)性有瑕疵、客體不合法、內(nèi)容不合法、形式不合法等。
　?。ㄎ澹┍ｋU(xiǎn)合同的終止
　　保險(xiǎn)合同的終止：是保險(xiǎn)合同成立后因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律事實(shí)。
　　導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因：
　　1．自然終止
　　自然終止：是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。這些情況通常包括：
　　第一，保險(xiǎn)合同期限屆滿。
　　第二，合同生效后承保的風(fēng)險(xiǎn)消失。
　　第三，保險(xiǎn)標(biāo)的因非保險(xiǎn)事故的發(fā)生而完全滅失。
　　第四，合同生效后，投保人未按規(guī)定的程序?qū)⒑贤D(zhuǎn)讓，由于投保人或被保險(xiǎn)人已失去保險(xiǎn)利益，使保險(xiǎn)合同自轉(zhuǎn)讓之日起原有的法律效力不再存在。
　　2．因履約導(dǎo)致終止
　　因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。
　　按照賠償或給付金額是否累加，履約終止可分為以下兩種不同的情況：
　　第一種情況是在普通的保險(xiǎn)合同中，無論一次還是多次賠償或給付保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人歷次賠償或給付的保險(xiǎn)金總數(shù)達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額時(shí)，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同均終止。
　　第二種情況是在機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和船舶保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期間賠付的保險(xiǎn)金不進(jìn)行累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。否則，無論一次還是多次賠償保險(xiǎn)金，只要保險(xiǎn)人每次賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)金數(shù)目少于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)期限尚未屆滿，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效且保險(xiǎn)金額不變。