精算師資訊新聞:銀行系保險冷暖自知
發布時間：2014-02-26 共2頁
7家已經宣布收購保險公司股權的商業銀行中，目前已有4家獲得了保監會有關這項股權交易的正式批文，另有3家正在等待保監會的批復。
今年6月，保監會同意中國建設銀行以51%的比例控股太平洋安泰人壽，7月份，安泰人壽正式更名為建信人壽，第4家銀行系保險公司誕生。
截至目前，交通銀行、中國銀行、北京銀行、建設銀行紛紛控股了保險公司，工商銀行、農業銀行和招商銀行在收購保險公司股權之后，仍在等待官方批復。
根據銀監會2009年發布的《商業銀行投資保險公司股權試點管理辦法》（以下簡稱《辦法》），商業銀行投資入股保險公司，需向銀監會遞交申請，負責審查商業銀行投資保險公司的方案，擬試點的保險公司要向保監會提出申請，經保監會批準后實施。
在這個“渠道為王”的時代，2010年交銀康聯人壽保費逾7倍的增長，令市場普遍預期銀行系保險公司即將迎來“背靠大樹好乘涼”的極速發展時期，有望呈現“1+1》2”的綜合經營優勢。
但2010年上半年的保費數據顯示，由商業銀行巨頭參股的保險公司，機構拓展和業務拓展情況并非想像中那么輕松和容易，鑒于試點要求銀行系保險公司應遵守“公允交易”的原則，一些與非銀行系保險公司“一視同仁”的監管措施和要求，使得各大市場主體儼然站在同一個競爭平臺上。
四家銀行系：冷暖自知
自銀行、保險相互投資股權的試點放行以來，2010年，多家國有商業銀行明顯加速了參股保險公司的步伐。但2011年壽險業務普遍遭遇了銷售困境，尤其銀保業務出現了大幅下滑，銀行系保險公司也未能幸免于外。
2010年1月，被交通銀行收購51%股權的中保康聯人壽，正式更名為交銀康聯人壽，成為首家銀行系保險公司。2010年全年實現保費收入7.1億元，同比勁增逾7倍，為公司成立以來的最快速度。但今年上半年的數據顯示，交銀康聯人壽上半年實現保費收入3.4億元，較去年同期僅增長了4.4%。
作為銀行系唯一一家財產險公司，中銀保險上半年實現保費收入13億元，較去年同期增長9.46%，目前經營區域已經覆蓋了江蘇、深圳、浙江、廣東、北京、上海等20多個地區。另據2010年年報顯示，中銀保險2010年保費收入較2009年出現了大幅下降。
今年6月，建設銀行以51%的股權比例正式成為太平洋安泰人壽的控股股東，7月6日正式更名為建信人壽。自建設銀行正式入股以來，其6月份單月保費收入達到9397.76萬元，環比增速107%。但今年上半年保費數據顯示，今年前6個月實現保費3.9億元，較去年同期下降19.2%。
顯然，在利率環境變化、銀保新規實施、營銷員增員難的大背景下，銀行系保險公司即使“背靠大樹”，也同樣面臨保費增速下滑的局面。
但是，這其中也有例外。2010年6月，北京銀行正式收購北京首創集團所持首創安泰人壽50%的股份，與荷蘭ING集團并列為中方、外方兩大股東，當年 7月1日更名為中荷人壽。今年上半年，中荷人壽實現保費收入7.4億元，較去年的6.14億元同比增長20.7%。一季度數據顯示，其銀保業務較去年同期增長約12%。在北京銀行參股之后，銀保渠道占比不斷提升，以年繳保費計算占到60%，以新單首年保費計算則占比超過六成。
地域限制：相同的“緊箍咒”
“在銀行系保險公司的分支機構還沒有充分布點的情況下，擁有資金資源的全國性保險公司，依然能夠分得銀保業務的一杯羹。”東方證券銀行業高級分析師金麟如是稱。
諸多業內人士認為，銀行系保險公司今年上半年未能取得超人一等的快速發展，除利率環境變化、銀保新規實施等外部因素外，另一大原因在于自身的機構建設尚未跟進，未能如期覆蓋更大的地域和范圍。
按照保監會對銀行系保險公司的規定：銀行系保險公司并不是成立后馬上就可以在全國開展業務，只有在當地設立省級保險公司分支機構后，入股的銀行才能與該保險公司合作。
“如果在當地沒有分支機構，當然不能在當地開展業務，在這一點上，銀行系保險公司和非銀行系保險公司面對的是相同的監管標準，并不是因為有了機構、網點覆蓋全國的銀行大股東，就可以在銀行參股之后與各地的分行開展合作，必須在在當地設立省級保險公司分支機構的情況下，與參股銀行展開合作。”國泰君安資深行業分析師彭玉龍稱。
