精算師資訊新聞:銀行系保險冷暖自知
發布時間：2014-02-26 共2頁
市場由此預期，面對這一行業共存的“緊箍咒”，被商業銀行參股的中小型保險公司，勢必會掀起新一輪的機構擴張熱潮。
今年6月，中荷人壽天津分公司正式開業，成為北京銀行入股中荷人壽以來設立的首家分公司，目前中荷人壽的營業范圍已經拓展至北京、遼寧、山東、河南、大連、安徽、天津七個地區。
8月，交銀康聯人壽江蘇分公司正式開業，這是自2009年底交通銀行入股原中保康聯人壽之后成立的第一家分公司。業內預期，當前主要在上海市場開展業務的交銀康聯人壽，有望借助交通銀行的鼎力支持，實現自身在江蘇這一保費大省的“掘金夢”。
建信人壽目前的經營范圍則集中于上海、廣東、江蘇地區，去年末償付能力充足率為132%，尚不足監管部門要求的150%。對于壽險公司而言，申請省級分公司，要求申請前連續兩個季度的償付能力充足。根據新的監管規定，償付能力充足率在100％到150％之間的保險公司為關注類公司，償付能力充足率在 150％以上的保險公司才為正常公司。業內人士稱，補充資本金進而提升償付能力，是建信人壽的當務之急。
“在未來3~5年內，銀行系保險公司的保費規模，也將隨省級分公司數量的增加而發展，進而提高市場份額，這對于長期依賴銀保渠道而沒有獨立業務渠道的中小型保險公司而言，是無法忽視的壓力。”北美精算師陳志華如是認為。
“公允交易”：避免混同和誤導
“保險公司銷售人員不得在其母銀行的營業區域內進行營銷。”根據銀監會2009年發布的《辦法》，要求商業銀行及其入股的保險公司進行業務合作時，應當遵循市場“公允交易”的原則，不得有不正當的競爭行為，
取消保險公司業務員在商業銀行網點“駐點銷售”的銀保新規，于2010年11月正式出臺，難道這一規定在2009年已經有了先兆？
“在銀保新規出臺之前，保險公司工作人員一直在商業銀行網點駐點銷售保險，但監管部門并沒有就此出臺相關的規定，沒有說允許，也沒有說禁止，屬于監管的灰色地帶，這樣的局面，是順應了當時監管部門鼓勵金融創新的要求，以改變金融創新不足的狀況。”中央財經大學保險學院博士后王東稱。
但有一種疑問認為，如果規定銀行系保險公司銷售人員不得在其母銀行營業區域內進行營銷，而事實上其他的保險公司銷售人員已經在該銀行營業區域內展開營銷，是否對自己參股的保險公司反而有失公允呢？
“對銀行系保險公司這么要求，也許是為了更好地將雙方區分開來，畢竟同一家銀行和保險公司更容易產生混淆，也更容易出現銷售誤導。”彭玉龍稱。
為防止不正當競爭，《辦法》進一步規定，商業銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中，不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。
記者注意到，在建信人壽的官方網頁，建信人壽的英文簡稱已經變更為“CCB LIFE”，藍色的企業LOGO，與控股股東中國建設銀行（CCB）經典的藍色LOGO，并無差異。
“要求保險單證上不得使用股東銀行的標識，是指產品宣傳上不能混用，但在企業宣傳上，并沒有規定不能混同使用，不過，在實際的銷售過程中，這個界限很難區分。”王東稱，營銷員往往更樂意做企業的宣傳，通過贏得消費者對企業的信任，進而信任其銷售的保險產品。
事實上，即使不依靠自身的機構擴張，也不依靠打出與銀行股東相同企業標識的做法，部分銀行系保險公司與股東銀行之間，已經在嘗試更進一步的合作。
據中荷人壽總經理張劍峰介紹，目前與股東北京銀行的合作方向是“橫向擴張+深度挖掘”，嘗試將個險產品轉向銀保渠道銷售，同時在銀保產品上積極轉型，從短期、躉交的投資型產品逐漸過渡到期繳、保障與長期儲蓄并重的產品，并加強了對銀行員工的銷售培訓。在去年第四季度，中荷人壽已經在北京銀行財富中心銷售高端的遞延年金保險產品，個險銷售產品開始走向銀保渠道。
