個人理財考前全真預測試題二(2)
發布時間：2011-10-22 共1頁
41．已知1號理財產品的方差是0．04，2號理財產品的方差是0.01，兩種理財產品的協方差是0．01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資于2號理財產品，則該投資組合的方差是( )。
A．0．0292
B．0．034．
C．0．05
D．O．06
42．假定年利率為10％，某投資者欲在3年內每年年末收回10 000元，那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。)
A．30 000
B．24 869
C．27 355
D．25 832
43.某企業資產負債表顯示：貨幣資金20萬，應收賬款15萬，存貨10萬，固定資產25萬，總資產70萬，流動負債15萬。則該企業的流動比率為( )。
A．1．33
B．3
C．2．33
D．4．67
44.市場營銷組合中的4P不包括( )。
A．人的因素
B．銷售地點
C．促銷方法
D．價格
45.“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里’’這一句話依據的是 ( )原理。
A．重點投資
B．高風險高收益
C．分散化投資
D．集中投資
46.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7％，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。
A．1．089萬
B．1萬
C．1．161萬
D．1．639萬
47．我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福，這反映了客戶( )方面的風險特征。
A．風險分布
B．風險認知度
C．風險偏好
D．實際風險承受能力
48．為了控制客戶的費用和投資儲蓄。銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。
A．活期儲蓄賬戶
B．定期投資賬戶
C．扣款賬戶
D．信用卡賬戶
49．張先生有500元現金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業保障月數為 ( )個月。
A．3．7
B．4．5
C．7．8
D．9．5
50．假設張先生一家在2007年末總共擁有定期儲蓄4萬元，現金1萬元，總價為100萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元(個人55萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元-其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是( )。
A．該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應為其購買適當的壽險和意外險
B．2008年初張先生家的資產負債率為4．8％
C．2008年初張先生家的總資產中金融資產5萬元，只占家庭總資產的很小比重，資產的流動性不足
D．該家庭近期短期債務風險較高
51．下列屬于個人資產負債表的資產項目的是（ ）。
A．公共事業費用
B．個人信用卡支出
c．住房貸款
D．投資
52．在( )時，最應使用開放式的提問方式。
A．需要了解客戶的收人情況
B．需要了解客戶的風險偏好以及性格特征
C．與客戶進行會面的時間較短
D．與客戶進行電話溝通
53．下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。
A．設身處地站在客戶的立場為客戶著想
B．預見客戶的未來而提出積極的建議
C．普及金融知識、啟迪金融意識
D．當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業務
54．銀行個人理財業務人員在使用本行電子技術設備時可以( ) 。
A．安裝自己喜歡的各種軟件
B．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件
C．瀏覽其他銀行網站的理財信息
D．給其他銀行的個人理財業務人員展示本行內部網絡理財產品
55．某銀行客戶經理的下列行為中，違反了《銀行業從業人員職業操守》中“監管規避”原則的是( )。
A．為客戶設計外匯結構
B．建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅
C．建議投資國債(免利息稅)
D．為客戶設計用匯計劃
56．根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行個人理財業務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當 ( ) 。
A．耐心說明情況，取得理解和諒解
B．直接拒絕
C．全力滿足
D．立即向上級匯報，由上級設法解決
57．個人理財業務人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。
A．符合公平對待的原則
B．違反公平對待的原則
C．符合了解客戶的原則
D．違反了解客戶的原則
58.下列不屬于商業銀行開展的中間業務是( )。
A．銀行間同業拆借業務
B．個人理財業務
C．代理買賣外匯業務
D．承銷金融債券業務
59.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。
A．行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任
B．第三人和行為人負連帶責任
C．被代理人和行為人負連帶責任
D．被代理人和第三人負連帶責任
60.下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是( )。
A．進入銀行業金融機構進行檢查
B-詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明
C-查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料
D．與銀行業金融機構高管人員談話
61.下列關于保險代理人和保險經紀人的說法，不正確的是( ) 。
A．保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理續費，并在保險人授權范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人
B．保險經紀人是基于保險人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位
C．保險代理人根據保險人的授權代為辦理保險業務的行為，由保險人承擔責任
D．因保險經紀人在辦理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經紀人承擔賠償責任
62.根據《信托法》，下列關于受托人信托財產和固有財產的說法，不正確的是( )。
A．受托人因處理信托事務所支出的費用不得以其固有財產先行支付
B．受托人不得將信托財產轉為其固有財產
C．受托人不得將其固有財產與信托財產進行交易或者將不同委托人的信托財產進行相互交易，但信托文件另有規定或者經委托人或者受益人同意，并以公平的市場價格進行交易的除外
D．受托人必須將信托財產與其固有財產分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財產分別管理、分別記賬
63.我國對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。
A．5萬元人民幣
B．10萬元人民幣
C．5萬美元
D．10萬美元
64．基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。
A．基金合同期限屆滿
B．基金合同約定的終止上市交易情形出現
c．基金份額持有人大會決定提前終止上市交易
D．基金凈值低于初始申購價格
65．( )是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規定開立的用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。
A．經常項目賬戶
B．資本項目賬戶
C．外匯儲蓄賬戶
D．外匯結算賬戶
66．保險代理機構可以( )。
A．代替投保人簽訂保險合同
B．為投保人培訓保險產品知識
C．接受投保人的委托代領保險金
D．接受受益人的委托代領保險賠款
67．下列不屬于免納個人所得稅的個人收入項目是( )。
A．稿酬所得
B．保險賠款
C．國債利息
D．按照國家統一規定發給的補貼
68．銀行A與B是競爭對手，為了贏得市場份額，A以低于成本價的價格銷售理財產品，則A的做法( )。
A．符合公平競爭
B．不符合公平競爭
c．在公司想獲得市場優勢時可鼓勵采用
D．正常情況下不符合公平競爭，但在公司業務發展陷入困境時可以采用
69．根據《證券法》規定，下列說法不正確的是( )。
A．證券公司不得同時從事證券自營、證券經紀業務
B．證券公司不得從事商業銀行業務
C．證券公司不得從事保險業務
D．證券公司不得從事信托業務
70．信托當事人不包括( )。
A．受托人
B．受益人
C．托管人
D．委托人
71．金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存( )年。
A．5
B．10
C．15
D．20。
72．商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向( )申請代客境外理財購匯額度。
A．中國人民銀行
B．中國銀監會
C．中國證監會
D．國家外匯管理局
73．基金宣傳推介材料中可以登載的是( )。
A．第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期
B．基金管理人管理的剛成立三個月的基金業績
C．其他單位或個人的推薦性文字
D．預測該基金的投資業績
74．下列關于國務院銀行業監督管理機構接管銀行業金融機構的說法，正確的是( )。
A．接管最長期限不得超過兩年
B．目的是對被接管的銀行業金融機構采取對銀行業體系沖擊較小的市場退出方式
C．接管后商業銀行繼續行使經營管理權力
D．被接管的商業銀行的債權債務關系由國務院銀行業監督管理機構承擔
75．在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。
A．1，季度
B．2，季度
C．1，月
D．2，月
76.下列關于個人理財業務管理部門內部調查監督的說法，不正確的是( )。
A.重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況
B.可以親自以客戶的身份進行調查
C.不得委托他人以客戶的身份進行調查
D.應采用多樣化的方式進行調查
77.（ ）是國務院銀行業監督管理機構依法保護銀行業金融機構經營安全、合法性的一項預防性拯救措施。
A.接管
B.撤銷
C.重組
D.依法宣告破產
78.銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業務時，客戶向其咨塑署財業務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員三的做法( )。
A.維護了客戶關系，值得表揚
B.發展了銀行業務
c.表現了對客戶的誠實信用
D.違反了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的規定
79.對于銀行業金融機構違反審慎經營規則的，經銀監會批準，可以采取的措施不包括( )
A.要求調整理財業務部門的負責人
B.要求調整風險管理和內審部門的負責人
C.禁止或取消理財業務
D.剝奪負責人政治權力
80．下列關于商業銀行開展個人理財業務的表述正確的是 ( ) 。
A．商業銀行個人理財業務人員每年的培訓時間不少于24小時
B．商業銀行開展個人理財業務，可以通過口頭形式簽訂合同
C．商業銀行可以自行調整理財業務協議中的規定
D．商業銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務
