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B．不適當(dāng)?shù)母偁幮袨椋⒉贿`法

C．非法吸收公眾存款行為

D．集資詐騙行為 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：非法吸收公眾存款中的非法包括主體非法和行為非法兩種，行為非法主要指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。 

 

A．風(fēng)險識別-風(fēng)險控制-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量

B．風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測

C．風(fēng)險識別-風(fēng)險計量-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險控制

D．風(fēng)險控制-風(fēng)險識別-風(fēng)險監(jiān)測-風(fēng)險計量 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。 

 

3．下列(   )不屬于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新需要遵循的基本原則。 

A．四個"認(rèn)識"原則

B．公平競爭原則

C．信息充分披露原則

D．成本最低原則 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護，成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個"認(rèn)識"原則。 

 

4．不屬于銀行最主要的三大風(fēng)險的是(   )。 

A．信用風(fēng)險

B．操作風(fēng)險

C．市場風(fēng)險

D．戰(zhàn)略風(fēng)險 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行最主要的三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和市場風(fēng)險。 

 

5．銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)(   )向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。 

A．銀行業(yè)金融機構(gòu)

B．銀行業(yè)金融機構(gòu)的債權(quán)人

C．國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)

D．銀監(jiān)會 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．銀行資本的作用包括(   )。 

A．滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

B．吸收損失和維持市場信心

C．為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

D．限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

E．促進銀行業(yè)務(wù)擴張，實現(xiàn)存款資金保值增值 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。 

 

7．銀行的代理業(yè)務(wù)包括(   )。 

A．代保管業(yè)務(wù)

B．代理銀行業(yè)務(wù)

C．代理證券業(yè)務(wù)

D．代理保險業(yè)務(wù)

E．代收代付業(yè)務(wù) 

 

 

 

正確答案:BCDE　解題思路：銀行的代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。 

 

8．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受(   )的監(jiān)督。 

A．所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．監(jiān)管機構(gòu)

D．社會公眾

E．政府部門 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。 

 

9．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是(   )。 

A．管風(fēng)險

B．提高透明度

C．管機構(gòu)

D．管法人

E．管內(nèi)控 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即"管風(fēng)險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度"。 

 

10．計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合(   )條件。 

A．債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B．債券持有人對銀行的索償權(quán)不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

C．債券不可由持有者主動回售

D．債券持有者可主動回售

E．未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：計入附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券必須符合以下條件：①債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押；②債券不可由持有者主動回售；③未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說，這四個步驟的重要職責(zé)均由銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。一般來說，銀行的風(fēng)險管理部門承擔(dān)了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險管理委員會承擔(dān)風(fēng)險控制、決策的責(zé)任。 

 

12．銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、金融資產(chǎn)管理公司等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。金融資產(chǎn)管理公司是非銀行業(yè)金融機構(gòu)。 

 

13．銀行業(yè)從業(yè)人員可以在任意商業(yè)機構(gòu)兼職。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員兼職應(yīng)遵循法律法規(guī)及所在機構(gòu)的規(guī)定，要妥善處理本職和兼職的關(guān)系，不得影響本職工作，同時應(yīng)避免利益沖突和利益輸送。 

 

14．銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利，但可以為監(jiān)管人員報銷因公因私的費用。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利。不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有價證券；不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用等。 

 

15．短期流動資金貸款的期限在3個月（含3個月）以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：短期流動資金貸款：期限3個月至1年（不合3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。