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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．(   )反映的是客戶在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。 

A．風(fēng)險(xiǎn)偏好

B．風(fēng)險(xiǎn)承受力

C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D．風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。 

 

2．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的處置方式是(   )。 

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．宣告破產(chǎn) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組。 

 

3．下列關(guān)于資金投資期限的說法，錯(cuò)誤的是(   )。 

A．影響投資風(fēng)險(xiǎn)的主要因素有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等

B．金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期波動(dòng)，難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制

C．投資若沒有經(jīng)過一定時(shí)期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會(huì)導(dǎo)致理財(cái)目標(biāo)無法實(shí)現(xiàn)

D．同一種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，可通過延長(zhǎng)投資時(shí)間來降低，因此投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高的投資工具 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：金融市場(chǎng)的短期波動(dòng)，難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過技術(shù)操作來控制。若投資時(shí)間長(zhǎng)，則可跨過幾個(gè)循環(huán)周期，可選擇景氣周期高峰時(shí)賣出得利。 

 

4．金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，其實(shí)現(xiàn)方式有(   )。 

A．保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單

B．金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)

C．政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)

D．引導(dǎo)資金合理流動(dòng) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有兩種實(shí)現(xiàn)方式：①保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單；②金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的目的。 

 

5．下列屬于退休規(guī)劃工具的是(   )。①社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；②企業(yè)年金；③商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)；④投資高風(fēng)險(xiǎn)股票 

A．①②③④

B．①②③

C．①②④

D．②③④ 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：退休規(guī)劃的投資產(chǎn)品要求具有風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定的特點(diǎn)。因此退休規(guī)劃的工具具體來說包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。高風(fēng)險(xiǎn)股票則不宜作為退休規(guī)劃工具。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展迅速，下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的是(   )。 

A．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B．債券型理財(cái)產(chǎn)品

C．基金型理財(cái)產(chǎn)品

D．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

E．新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品 

 

 

 

正確答案:ABDF　解題思路：銀行理財(cái)產(chǎn)品主要指由銀行發(fā)行的各種結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品和集合信托理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為貨幣型理財(cái)產(chǎn)品、債券型理財(cái)產(chǎn)品、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品、新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。基金是銀行代理的理財(cái)產(chǎn)品，并非由銀行發(fā)行。 

 

7．我國(guó)銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類包括(   )。 

A．實(shí)物黃金

B．黃金基金

C．黃金存折

D．金幣

E．黃金憑證 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金（通常也稱為"黃金存折"）。 

 

8．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則是(   )。 

A．適用性原則

B．謹(jǐn)慎性原則

C．公平性原則

D．客觀性原則

E．公正性原則 

 

 

 

正確答案:AD　解題思路：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有：①適用性原則，在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；②客觀性原則，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。 

 

9．稅收規(guī)劃的方法和手段有(   )。 

A．避稅規(guī)劃

B．逃稅規(guī)劃

C．節(jié)稅規(guī)劃

D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

E．漏稅規(guī)劃 

 

 

 

正確答案:ACD　解題思路：避稅規(guī)劃是為客戶制定的理財(cái)計(jì)劃采用"非違法"的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。BE項(xiàng)顯然是錯(cuò)的，就算我們不是學(xué)法律的，至少也該知道逃稅、漏稅是違法行為。 

 

10．銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在(   )的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。 

A．檢查人員未出示檢查通知書

B．檢查人員未出示合法證件

C．檢查人員少于2人

D．檢查人員多于2人

E．檢查人員未提前預(yù)約 

 

 

 

正確答案:ABC　解題思路：進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于兩人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。本題也可以用排除法，檢查人員較多或未提前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，所處的文化氛圍、成長(zhǎng)環(huán)境等的不同都會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)偏好的差異，因此，不同的人有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。年齡是影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素之一，一般而言．客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低，因此，同一個(gè)人在生命周期的不同階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力也不同。 

 

12．在金融遠(yuǎn)期合約中，當(dāng)價(jià)格的變動(dòng)對(duì)一方有利，另一方就有可能無力履行合約。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便；②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格；③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能無力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。 

 

13．商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)管理。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：衍生交易部分應(yīng)按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理，而非中間業(yè)務(wù)管理。 

 

14．紡錘型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一種賭徒型的資產(chǎn)配置。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：紡錘型資產(chǎn)配置組合模型即中風(fēng)險(xiǎn)、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風(fēng)險(xiǎn)與低風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的安全性很高，很適合成熟市場(chǎng)。梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。 

 

15．稅收政策影響個(gè)人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的規(guī)模改變投資收益率。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：稅收政策不僅影響個(gè)人收入中可用于投資的多少，而且通過改變投資的交易成本而非投資規(guī)模以改變投資收益率。