2012年銀行從業資格考試個人理財考前押卷2
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷（二）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．高原期的理財活動包括( )。
A．量人節出攢首付款
B．收入增加籌退休金
C．負擔減輕準備退休
D．享受生活規劃遺產
正確答案:C 解題思路：高原期是退休前的準備時期，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這個時期基本上沒有什么支出，也沒有債務負擔，財富積累到了最高峰，應開始規劃退休后的理財活動要如何開展，為未來的生活奠定一定的基礎。在投資上應在該階段逐步降低投資風險，以保守穩健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、結構性理財產品，以穩健的方式使資產得以保值增值。ABD選項分別為建立期、維持期、退休期的理財活動。
2．標準的個人理財投資規劃包括以下幾個步驟：①根據客戶的目標和風險承受能力確定投資計劃；②監控投資計劃；③實施投資計劃；④讓客戶認識自己的風險承受能力；⑤確定客戶的投資目標。正確的次序應為( )。
A．①⑤④②③
B．④⑤②③①
C．④⑤①②③
D．⑤④①③②
正確答案:D 解題思路：首先要確定目標，然后幫助客戶了解自己的風險承受能力，據此確定投資計劃，開始實施之后還要對此進行監控，只有在實施中有效地監控投資計劃，并根據需要不斷地調整投資計劃，才能保障投資目標的順利實現。
3．關于隨機漫步理論的相關論點，下列說法正確的是( )。
A．股價變動是隨機的，它是可測的
B．股價變動是有跡可尋的
C．股價并不會對新的信息作出反應
D．-旦有跡象表明某種股票被低估，便存在著一個賺錢的機會，投資者便會蜂擁購買使得股價立刻上升到正常水平，從而只能得到正常收益率
正確答案:D 解題思路：隨機漫步也稱隨機游走，是指股票價格的變動是隨機且不可預測的。股價只對新的信息作出上漲或下跌的反應，而新信息是不可預測的，所以股價同樣是不可預測的。在市場均衡的條件下，股票價格將反映所有的信息。而一旦市場偏、離均、衡，出現了某種獲利的機會，會有人在極短的時間內去填補這一空隙，使市場趨于平衡。
4．銀行作為開放式基金的代銷網點，充當的角色是( )。
A．基金托管人
B．基金投資人
C．基金管理人
D．基金代理人
正確答案:D 解題思路：銀行作為開放式基金銷售代理人，代表基金管理人與基金投資人進行基金單位的買賣活動。客戶可在大多數的銀行柜臺或網上銀行辦理基金開戶、認購、申購、贖回、轉換、修改分紅方式和定額定投業務。
5．下列銀行業監管措施中，不正確的是( )。
A．要求某銀行向社會披露董事會成員變更情況
B．要求某銀行報送財務報告
C．銀監局某處長帶著個人工作證件單獨到銀行進行現場檢查
D．要求某銀行總經理就銀行的某項業務作出說明
正確答案:C 解題思路：銀行業監管措施主要有：①要求銀行金融機構報送報表、資料。②現場檢查。進行現場檢查應當經銀行業監督管理機構負責人批準，現場檢查時，檢查人員不得少于兩人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于兩人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。③與銀行業金融機構高管人員談話制度。④責令銀行業金融機構依法披露信息。⑤對違規行為進行處理、處罰。⑥對有信用危機的銀行業金融機構實行接管或者重組。⑦對有嚴重違法經營、經營管理不善的銀行業金融機構予以撤銷。⑧查詢、申請凍結有關機構及人員的賬戶。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．下列行為中，可以作為合理稅收規劃的是( )。
A．盡量采用現金交易
B．以多人名義領取工資
C．利用價格杠桿將稅負轉給消費者
D．在某些國家和地區利用贍養子女的條件抵免稅負
E．工資薪金與勞務報酬分別納稅
正確答案:CDE 解題思路：銀行從業人員在為客戶進行稅收規劃時，應該遵循合法性、目的性原則、規劃性原則及綜合性原則。本題中，A選項不能有效節稅，不具有目的性，B選項違反了合法性原則，C選項是一種合理的轉嫁規劃手段，DE選項均利用政策和法律規定合理避稅。
7．制定保險規劃的原則有( )。
A．綜合性原則
B．量力而行的原則
C．轉移風險的原則
D．穩定性原則
E．分析客戶的保險需要
正確答案:BCE 解題思路：銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下原則：①轉移風險的原則；②量力而行的原則；③分析客戶保險需要。
8．《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構應當按照規定如實向社會公眾披露( )等信息。
A．財務會計報告
B．風險管理狀況
C．董事和高級管理人員變更事項
D．員工中所有的違法違規行為處理結果
E．客戶交易數據
正確答案:ABC 解題思路：銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。
9．《銀行業從業人員職業操守》的基本準則包括( )。
A．誠實信用
B．守法合規
C．專業勝任
D．勤勉盡職
E．公平競爭
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行業從業人員的從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密和隱私、公平競爭。
10．下面關于個人資產負債表的說法，正確的是( )。
A．通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業人員可以了解客戶的資產和負債結構
B．正確分析客戶的資產負債表是財務規劃和投資組合的基礎
C．教育貸款屬于短期負債
D．當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現財務危機的風險
E．一年期的定期存款屬于流動資產
正確答案:ABDE 解題思路：通過分析客戶的個人資產負債表，銀行從業人員不僅可以了解客戶的資產和負債信息，而且能夠了解客戶的資產和負債結構。資產由負債和所有者權益組成，當負債相對于所有者權益來說過高時，個人有出現財務危機的風險。客戶的資產負債表顯示了客戶全部的資產狀況，正確分析客戶的資產負債表是下一階段的財務規劃和投資組合的基礎。ABD選項正確。教育貸款屬于長期負債，C選項錯誤。長于一年的儲蓄產品不屬于流動資產，E選項一年期的定期存款屬于流動資產。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．預期未來本幣貶值時，應當增加房產的配置，減少儲蓄、債券、外匯等的配置。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：預期未來本幣貶值時，應當減少儲蓄、債券、股票、基金、房產的配置，而此種情況下外匯相對價值高，應增加外匯的配置。
12．處于建立期的個人必須加強現金流管理，多儲蓄，科學合理安排各項日常收支，適當節約資金進行高風險的金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：這一時期有很多沉重的理財任務，很容易形成入不敷出的窘境，因此可以適當進行股票等的投資，一方面積累投資經驗，另一方面利用年輕人風險承受能力較強的特征博取較高的投資回報。
13．股票籃子關聯性指在一籃子股票當中，所有或幾只股票的市場價格，風險和回報都存在著一定相關的因素。正相關性指的是兩只或以上的股票當一只股票處于漲勢，另一只有關聯性的股票也會同時上漲，負相關性指的是兩只或以上的股票當一只股票處于跌勢，另一只有關聯性的股票也會同時下跌。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：負相關性指的是一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅）。正相關性指的是兩只或以上的股票當一只股票處于漲勢（跌勢），另一只有關聯性的股票也會同時上漲（下跌）。本題中描述的兩種情形都是正相關性。
14．相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量，一般隨財富的增加而增加。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：絕對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富金額來衡量，一般隨財富的增加而增加，而相對風險承受能力由一個人投入到風險資產的財富比例來衡量，其未必隨財富的增加而增加。
15．個人稅務籌劃是個人理財規劃中的一項重要內容，它是在納稅義務發生之前在法律允許的范圍之內，對納稅負擔的低位選擇。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：稅收規劃是指在納稅行為發生前，在不違反法律、法規（稅法及其他相關法律、法規）的前提下，通過對納稅主體（法人或自然入）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以達到少納稅和遞延繳納的一系列規劃活動。
