2012年銀行從業資格考試個人理財考前押卷3
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷（三）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．關于通貨膨脹對個人理財的影響，以下說法錯誤的是( )。
A．儲蓄投資的實際利率可能是負值
B．固定收益的理財產品會貶值
C．持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段
D．股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響
正確答案:D 解題思路：預期未來溫和通貨膨脹，應減少債券，儲蓄的配置，適當增加股票的配置，但當通貨膨脹較嚴重時，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。
2．下列( )的理財產品為增強型新股申購理財產品的主要申購對象。
A．貸款信托、可轉債、認股權證
B．票據信托、可分離債、認股權證
C．新股、可轉債、可分離債
D．新股、可分離債、認股權證
正確答案:C 解題思路：隨著資本市場的變化，聚集在一級市場申購新股的資金極其豐富，新股的中簽率及收益率一降再降，各家銀行開始在收益率上做文章，應運而生的是以新股和可轉債、可分離債申購為主要申購對象的增強型新股申購理財產品。
3．銀行有限責任公司的"有限責任"是指( )。
A．銀行以其全部資產對債權人承擔責任
B．股東僅以其出資額為限對銀行的債務承擔責任
C．銀行以其注冊資本對債權承擔責任
D．股東以其所持有的股份為限對銀行承擔責任
正確答案:B 解題思路：銀行有限責任公司的股東以其出資額為限對銀行的債務承擔責任，該銀行以其全部資產對外承擔責任。A選項表述本身是正確的，但不是對"有限責任"的說明。
4．某銀行從業人員張某因突然有急事離開，未按職責管理的規定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對此事正確的評價是( )。
A．不會產生嚴重的后果，可以允許
B．任何情況下，張某都不應將與本人職責相關的物品交于他人
C．張某的做法不當，未盡到崗位的職責
D．因為情況緊急，特殊情況可以原諒
正確答案:C 解題思路：銀行從業人員的崗位職責要求從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。
5．債券發行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為( )=
A．市場風險
B．系統風險
C．經營風險
D．違約風險
正確答案:D 解題思路：違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．關于個人理財顧問服務的風險提示，以下說法正確的是( )。
A．商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應包含相應的風險提示內容
B．商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，也應進行明確的風險提示
C．對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據
D．商業銀行可以有選擇地對部分客戶進行風險提示
E．商業銀行向客戶提供的各類投資產品介紹中應包含相應的風險提示內容
正確答案:ABCE 解題思路：風險提示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險提示的內容。
7．商業銀行申請開展個人理財業務，應當向中國銀監會報送的材料包括( )。
A．有商業銀行負責人簽署的申請書
B．擬申請業務介紹
C．業務實施方案
D．商業銀行內部相關部門的審核意見
E．中國銀監會要求的其他文件和資料
正確答案:ABCDE 解題思路：需報送的材料包括：①由商業銀行負責人簽署的申請書；②擬申請業務介紹，包括業務性質、目標客戶群以及相關分析預測；③業務實施方案，包括擬申請業務的管理體系、主要風險及擬采取的管理措施等；④商業銀行內部相關部門的審核意見；⑤中國銀行業監督管理委員會要求的其他文件和資料。
8．金融市場的客體包括( )。
A．期權
B．票據
C．債券
D．股票
E．外匯
正確答案:ABCDE 解題思路：金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業拆借、票據、債券、股票、外匯和金融衍生品等。A選項屬于金融衍生品。
9．將5000元現金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說法正確的是( )。
A．以單利計算，4年后的本利和是6200元
B．以復利計算，4年后的本利和是6312.38元
C．以復利計算，4年后的本利和是6200元
D．若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元
E．若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元
正確答案:ABDE 解題思路：選項A:單利終值=5000×(1+4x6%)=6200（元）選項B、C:復利終值=5000×(1+6%)=6312.38（元）選項D:復利終值=5000×(1+6%/2)=6333.85（元）選項E:復利終值=5000×(1+6%／4)=6344.92（元）
10．貸款類銀行信托理財產品的風險主要有( )。
A．信用風險
B．流動性風險
C．匯率風險
D．收益風險
E．政策風險
正確答案:ABD 解題思路：貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔；委托人的收益上限是貸款利率；只有在信托借款人提前歸還借款，貸款類銀行信托理財產品計劃才能提前終止。所以投資者必然面臨著一定的信用風險、收益風險和流動性風險。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．為了防范風險，銀行和信托公司對借款人一般都要進行授信盡職調查，對貸款用途也要開展相關的監測工作。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行和信托公司對借款人一般不會進行授信盡職調查，對貸款用途也不會開展相關的監測工作，特別是貸款大部分在異地使用，就更缺乏有效的貸后管理。
12．通常理財產品會根據股票籃子里的所有股票或表現最好的股票作為收益回報的基準。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：通常是根據所有股票或是表現最差的，而不是表現最好的股票作為收益回報的基準。
13．股票是股份有限公司發行的用以證明投資者的股東身份和權益，并借以取得股息和紅利的一種有價證券。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質是公司的產權證明書。
14．商業銀行為了銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，均屬于理財顧問服務。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
15．若發現報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標準差也越來越小，這說明投資時間越短，平均報酬率越不穩定。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：根據統計結果，發現報酬率上下限的差異隨著投資期限的延長而越來越小，標準差也越來越小，這說明投資時間越長，平均報酬率越穩定。同一種投資工具的風險，可通過延長投資時間來降低，因此投資期限越長越可選擇短期內風險較高的投資工具。
