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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是(   )。 

A．抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)

B．具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性

C．存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D．收益和股票市場(chǎng)的收益正相關(guān) 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。 

 

2．2005年起，上海金交所推出了黃金(   )交易品種，是黃金延期交收交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。 

A．黃金T+D

B．黃金現(xiàn)貸

C．紙黃金

D．黃金期貨 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：黃金T+D交易品種，俗稱黃金準(zhǔn)期貨。 

 

3．如果國(guó)庫(kù)券的收益率是5%，風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者不會(huì)選擇的資產(chǎn)是(   )。 

A．一項(xiàng)資產(chǎn)有0.6的概率獲得10%的收益，有0.4的概率獲得2%的收益

B．一項(xiàng)資產(chǎn)有0.4的概率獲得10%的收益，有0.6的概率獲得2%的收益

C．一項(xiàng)資產(chǎn)有0.2的概率獲得10%的收益，有0.8的概率獲得3.75%的收益

D．一項(xiàng)資產(chǎn)有0.3的概率獲得10%的收益，有0.7的概率獲得3.75%的收益 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：風(fēng)險(xiǎn)厭惡的投資者必定會(huì)選擇收益率比無(wú)風(fēng)險(xiǎn)牧益更大的資產(chǎn)，本題可以通過(guò)4個(gè)選項(xiàng)求期望收益率來(lái)確定。投資的預(yù)期收益率計(jì)算如下：E(R)=(PR+PR+…PR)×100%=∑PRx100%根據(jù)該公式：A項(xiàng)：10%×0.6+2%×0.4=6.8%>5%：B項(xiàng)：10%X0.4+2%×0.6=5.2%>5%；C項(xiàng)：10%×0.2+3.75%x0.8=5%，與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率相同，因此不會(huì)選擇此資產(chǎn)；D項(xiàng)：10%x0.3+3.75%x0.7=5.625%>5%。 

 

4．在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列理財(cái)決策有誤的是(   )。 

A．將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款

B．賣出資產(chǎn)組合中的一部分

C．適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重

D．購(gòu)置房地產(chǎn) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣，應(yīng)投資更多的錢到升值幅度比較大的、期望收益較高的金融產(chǎn)品上。通貨膨脹時(shí)期，股票、基金以及房地產(chǎn)的收益會(huì)隨經(jīng)濟(jì)周期調(diào)整，具有保值性；儲(chǔ)蓄、國(guó)債等固定收益投資的利率變動(dòng)一般較小，在通脹情況下可能導(dǎo)致實(shí)際收益下降。 

 

5．在為客戶編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來(lái)收入和支出作出合理預(yù)測(cè)。下列關(guān)于未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說(shuō)法，不正確的是(   )。 

A．常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可，如工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等

B．常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣

C．如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)

D．銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的客戶支出 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出；②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．黃金投資的方式有(   )。 

A．條塊現(xiàn)貨

B．純金幣

C．黃金基金

D．黃金存折

E．紀(jì)念金幣 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金、紙黃金。其中，金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種。紙黃金通常也稱為"黃金存折"。 

 

7．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)(   )。 

A．接受監(jiān)管

B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．禁止賄賂

E．保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn) 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守客戶秘密，但對(duì)于監(jiān)管者依法進(jìn)行的調(diào)查和詢問(wèn)不得拒絕。 

 

8．金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于(   )。 

A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低違約風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能

B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E．金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非常活躍，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍 

 

 

 

正確答案:BC　解題思路：金融遠(yuǎn)期合約沒有履約保證，當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高，而期貨合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保，相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融期貨是標(biāo)準(zhǔn)化的金融遠(yuǎn)期合約，一般在交易所里進(jìn)行，金融遠(yuǎn)期合約一般是柜臺(tái)交易，B選項(xiàng)正確。由于其標(biāo)準(zhǔn)性，金融期貨的流動(dòng)性較強(qiáng)，二級(jí)市場(chǎng)活躍；期貨合約實(shí)行每日結(jié)算制度，盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行，C選項(xiàng)正確，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。遠(yuǎn)期交易主要是為了避險(xiǎn)，所以一般都進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進(jìn)行實(shí)物交割，到期日前平倉(cāng)即可，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。 

 

9．貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因是(   )。 

A．貨幣本身具有的價(jià)值

B．貨幣可用于投資，投資回報(bào)令貨幣價(jià)值提高

C．通貨膨脹

D．不能收回本金的風(fēng)險(xiǎn)

E．通貨緊縮 

 

 

 

正確答案:BCD　解題思路：貨幣的時(shí)間價(jià)值是指現(xiàn)實(shí)所持有的一定數(shù)量的貨幣，比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值，具體原因包括：①貨幣可用于投資，投資回報(bào)令貨幣價(jià)值增高；②通貨膨脹；③不能收回本金的風(fēng)險(xiǎn)。 

 

10．結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)是(   )。 

A．掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C．系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D．收益風(fēng)險(xiǎn)

E．本金風(fēng)險(xiǎn) 

 

 

 

正確答案:ABDE　解題思路：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．金融市場(chǎng)最主要的交易機(jī)制是價(jià)格機(jī)制。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中最主要的是價(jià)格機(jī)制。 

 

12．投資于房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力下降的風(fēng)險(xiǎn)。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)中，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期，會(huì)導(dǎo)致購(gòu)買力下降，并導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格下降。 

 

13．真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和預(yù)期收益率3部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：真實(shí)收益率（貨幣的純時(shí)間價(jià)值）、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬3部分構(gòu)成了投資者的必要收益率，它是進(jìn)行一項(xiàng)投資可能接受的最低收益率。 

 

14．按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 

 

15．若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：本幣大幅貶值時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)嚴(yán)重縮水，而外匯相對(duì)價(jià)值高，如果家庭資產(chǎn)中包含一定比例的外匯資產(chǎn)，那么危機(jī)的影響可以有效減少