2012年銀行從業資格考試個人貸款考前押卷2
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷（二）
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．當銀行的產品可以細分時，營銷組織應當采取( )。
A．職能型營銷組織
B．產品型營銷組織
C．市場型營銷組織
D．區域型營銷組織
正確答案:C 解題思路：銀行營銷組織模式選擇有以下4種：①職能型營銷組織。當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當作市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。②產品型營銷組織。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。③市場型營銷組織。當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發經理，后者的主要職能是負責制訂所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。④區域型營錆組織。在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理。本題的最佳答案是c選項。
2．當銀行只有一種或幾種產品時，營銷組織應當采取( )營銷組織。
A．職能型
B．產品型
C．市場型
D．區域型
正確答案:A 解題思路：銀行營銷組織模式選擇有以下4種：①職能型營銷組織。當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當作市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。②產品型營銷組織。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。③市場型營銷組織。當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發經理，后者的主要職能是負責制訂所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客盧的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。④區域型營銷組織。在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。該結構包括：一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理。本題的最佳答案是A選項。
3．當銀行具有多種產品時，營銷組織應當采取( )。
A．職能型營銷組織
B．產品型營銷組織
C．市場性營銷組織
D．區域性營銷組織
正確答案:B 解題思路：銀行營銷組織模式選擇分為：①職能型營銷組織。當銀行只有一種或很少幾種產品，或者銀行產品的營業方式大致相同，或者銀行把業務職能當作市場營銷的主要功能時，采取這種組織形式最為有效。②產品型營銷組織。對于具有多種產品且產品差異很大的銀行，應該建立產品型組織，即在銀行內部建立產品經理或品牌經理的組織制度。③市場型營銷組織。當產品的市場可加以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費群體，可以采用這種營銷組織結構。在這種結構中，一名市場副行長管理幾名市場開發經理，后者的主要職能是負責制訂所轄市場的長期計劃或年度計劃，并分析市場新動向和新需求。這種組織結構由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業務的開展。④區域型營銷組織。在全國范圍內的市場上開展業務的銀行可采用這種組織結構，即將業務人員按區域情況進行組織。該結構包括一名負責全國業務的經理，若干名區域經理和地區經理。本題最佳答案是B選項。
4．銀行對合作單位準人審查的內容不包括( )。
A．企業法人營業執照
B．稅務登記證明
C．合作單位員工素質
D．會計報表
正確答案:C 解題思路：銀行在挑選房地產開發商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，銀行經內部審核批準后，方可與其建立合作關系。審查內容主要包括以下幾項：①經國家工商行政管理機關核發的企業法入營業執照。企業法人營業執照是企業進行合法經營的憑證，通過審查營業執照，可了解開發商或經紀公司的經營是否合法，掌握企業的經營期限和經營范圍，了解企業注冊資本和法人代表，確定項目開發、銷售是否在企業的經營范圍內。②稅務登記證明。通過稅務登記證明，了解企業按期納稅的情況，會同企業的會計報表，可較準確地掌握企業的經營業績和依法納稅情況。③會計報表。會計報表是綜合反映企業一定時期財務狀況和經營成果的書面文件。一般包括資產負債表、損益表和財務狀況變動表。通過會計報表，了解企業的財務狀況和資金實力，從而對企業的擔保能力作出判斷。④企業資信等級。資信等級是企業信用程度的形象標志，它表明了企業守約或履約的主觀愿望與客觀能力。⑤開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況。通過對開發商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業的擔保能力、融資能力和樓宇能否按期竣工作出判斷。⑥企業法人代表的個人信用程度和領導班子的決策能力。本題最佳答案是c選項。
5．采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為( )。
A．可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
B．不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保
C．不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保
D．不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保
正確答案:C 解題思路：采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借教入應提供貸款銀行可按受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保，保證人和貸款銀行之間應簽訂"保證合同"，保證人失去保證能力、保證人破產或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂"保證合同"，借款人和保證人發生隸屬關系、性質、名稱、地址等變更時，應提前30天通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。本題最佳答案是C選項。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．個人住房貸款貸前咨詢的方式有( )。
A．現場咨詢
B．電話銀行
C．窗口咨詢
D．網上銀行
E．業務宣傳手冊
正確答案:ABCDE 解題思路：銀行通過現場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網上銀行、業務宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。本題最佳答案是ABCDE選項。
7．以下屬于經濟和技術環境的是( )。
A．外匯政策
B．政治對經濟的影響
C．法律建設
D．政府的各項經濟政策
E．外匯匯率
正確答案:ADE 解題思路：銀行外部環境包括：經濟與技術環境、政治與法律環境、社會與文化環境。①經濟與技術環境包括當地、本國和世界的經濟形勢，如經濟增長速度、循環周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿易、外匯匯率、資本移動和企業組織等；政府各項經濟政策，如財政、稅收、產業、收入和外匯等政策；技術變革和應用狀況，如通信、電子計算機產業以及國際互聯網的發展和應用日益改變著客戶對信貸等金融業務的要求。②政治與法律環境包括政治穩定程度，政治對經濟的影響程度，政府的施政綱領，各級政府機構的運行程序，政府官員的辦事作風，社會集團或群體利益矛盾的協調方式，法律建設，具體法律規范及其司法程序等。③社會與文化環境包括信貸客戶的分布與構成，購買金融產品的模式與習慣，勞動力的結構與素質，社會思潮和社會習慣，主流理論和價值等。本題的最佳答案是ADE選項。
8．銀行市場分析應當做到的"四化"包括( )。
A．經常化
B．系統化
C．流程化
D．科學化
E．制度化
正確答案:ABDE 解題思路：銀行在完成"購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位"四大分析任務的基礎上應做到"四化"。①經常化就是要把銀行的市場環境分析作為一項經常性的工作來對待，而不是等到銀行陷入困境或需要作出某項決策時再進行臨時突擊性的調查分析。②系統化就是要把市場環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。每家銀行可以在實踐中根據自己的情況與經驗來加以確定。③科學化就是要用科學的方法來收集資料、篩選資料和研究資料，盡量避免主觀因素和因循守舊因素的影響。④制度化就是要從資料的收集、整理加工、流轉使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責任制度。本題最佳答案是ABDE選項。
9．各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了( )的措施。
A．簡化貸款業務手續
B．增加營業網點
C．提高服務質量
D．改進服務手段
E．增加服務人員
正確答案:ABCD 解題思路：近年來，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利。目前，客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業務；客戶可以在銀行所轄營業網點、網上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。本題的最佳答案是ABCD選項。
10．客戶可以通過( )辦理個人貸款業務。
A．營業網點
B．網上銀行
C．金融超市
D．個人貸款服務中心
E．聲訊電話
正確答案:ABCD 解題思路：近年來，各商業銀行都在為個人貸款業務簡化手續、增加營業網點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業務的辦理較為便利。目前，客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業務；客戶可以在銀行所轄營業網點、網上銀行、個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。本題最佳答案是ABCD選項。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．若采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：采用質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規定的企業債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。借款人以符合條件的有價證券作質押的，其貸款額度最高不超過質押權利憑證票面價值的90%；以憑證式國債作質押的，貸款期限最長不超過憑證式國債的到期日，若用不同期限的多張憑證式國債作質押，以距離到期日最近者確定貸款期限。本題的說法錯誤。
12．有擔保流動資金貸款的受理時，對于有共同申請人的，必須要求擔保責任大的申請人提交有關申請材料。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：貸款受理人應要求有擔保流動資金貸款申請人填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。本題的說法錯誤。
13．商業銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：目前，各商業銀行的個人住房貸款規模不斷擴大，由單一的個人購買房改房貸款，發展到開辦消費性的個人住房類貸款，品種齊全，便于選擇，既有針對購買房改房、經濟適用住房、參加集資建房的住房貸款，也有針對購買商品房的住房貸款；既有向在住房一級市場上購買住房的個人發放的住房貸款，也有向在住房二級市場購買二手房的個人發放的二手房（再交易）住房貸款；既有委托性個人住房貸款，也有自營性個人住房貸款，以及兩者結合的組合貸款；既有人民幣個人住房貸款，也有外幣個人住房貸款；既有單純的購房貸款，也有購房與購車、購房與裝修等組合貸款；還有"轉按"、"加按"等個人住房貸款的衍生品種。本題的說法錯誤。
14．名譽權可以作為質物出質。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：根據《中華人民共和國物權法》（以下簡稱《物權法》）第223條規定，可作為個人質押貸款的質物主要有：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉讓的基金份額、股權；⑤可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權；滿足生產經營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的"現貸派"個人無擔保貸款，花旗銀行的"幸福時貸"個人無擔保貸款。本題的說法錯誤。
15．如果當地房地產市場價格出現重大波動，貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估，并根據評估后的價值重新確定貸款額度。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。可用貸款額度根據貸款額度及已使用貸款的情況確定，其中以銀行原住房抵押貸款的抵押住房設定第2順序抵押授信貸款的，可用貸款余額是核定的貸款額度與原住房抵押貸款余額、額度項下未清償貸款余額之差。如果當地房地產市場價格出現重大波動，貸款銀行應對抵押房產價值進行重新評估，并根據評估后的價值重新確定貸款額度。本題的說法正確。
