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一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

1．關(guān)于第三方保證方式申請個人汽車消費貸款，說法正確的是(   )。 

A．采取第三方保證方式的，擔(dān)保方只要符合貸款銀行規(guī)定的擔(dān)保條件即可

B．采取由專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的，擔(dān)保方必須與貸款銀行建立合作關(guān)系

C．采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛質(zhì)押給貸款銀行

D．采取由汽車經(jīng)銷商擔(dān)保的，擔(dān)保方無須與貸款銀行建立合作關(guān)系 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：采取第三方保證方式的，擔(dān)保方應(yīng)具備擔(dān)保資格和貸款銀行規(guī)定的擔(dān)保條件；采取由汽車經(jīng)銷商或?qū)I(yè)擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的，擔(dān)保方應(yīng)與貸款銀行建立合作關(guān)系；采取第三方保證方式的，必須同時將所購車輛抵押給貸款銀行。 

 

2．國家助學(xué)貸款的還款方法要求借款人首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后(   )年。借款學(xué)生可以選擇在畢業(yè)后的(   )個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。 

A．1;12

B．2;24

C．3;12

D．4;24 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：還款方法包括等額本金還款法、等額本患還款法兩種，但借款人須在"借款合同"中約定一種還款方法，首次還款日應(yīng)不遲亍畢業(yè)后兩年。借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日起，下月1日開始?xì)w還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本患，但原則上不得延長貸款期限。 

 

3．下列關(guān)于有擔(dān)保流動資金貸款保證人的說法，不正確的是(   )。 

A．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高的保證人

B．貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇還款能力強的保證人

C．貸款銀行選擇的保證人的信用等級不能高于借款人

D．貸款銀行不接受家庭成員之間的單純第三方保證方抵押 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。本題的最佳答案是C選項。 

 

4．下列關(guān)于商用房貸款簽約流程的說法，不正確的是(   )。 

A．貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本

B．同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人應(yīng)為同一人

C．合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件

D．合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：貸款的簽約流程如下：①填寫合同。貸款發(fā)放人員應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同。②審核合同。合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時持有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為嗣一人。③簽訂合同。合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)童與借款人（包括共同借款人）、擔(dān)保人（抵押人、出質(zhì)人、保證人）簽訂合同。 

 

5．貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括(   )。 

A．未按獨立公正原則審批

B．不按權(quán)限審批貸款

C．未履行法定提示義務(wù)

D．審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴(yán) 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括未履行法定提示義務(wù)。 

 

二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。 

6．個人經(jīng)營類貸款的特征是(   )。 

A．適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求

B．銀行審批手續(xù)相對簡便

C．貸款期限相對較短

D．貸款用途多樣

E．風(fēng)險控制難度較大 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：除了以上幾項以外，還有影響因素復(fù)雜的特征。 

 

7．對于采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查(   )。 

A．抵押物的合法性

B．抵押物價值與存續(xù)狀況

C．擔(dān)保人的財力證明

D．質(zhì)押權(quán)利的合法性

E．抵押人對抵押物占有的合法性 

 

 

 

正確答案:ABE　解題思路：采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：抵押物的合法性；抵押人對抵押物占有的合法性；抵押物價值與存續(xù)狀況。采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查：質(zhì)押權(quán)利的合法性；出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性；質(zhì)押權(quán)利條件。 

 

8．下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說法，正確的是(   )。 

A．比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B．貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取等額本息還款法

C．貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D．對于一筆貸款，借款人可以選擇一種或多種還款方式

E．借款人提前償還全部貸款本息須經(jīng)貸款銀行同意 

 

 

 

正確答案:ACE　解題思路：貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付患法。對于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改。借教人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請。 

 

9．在對個人信用貸款申請人進(jìn)行貸前調(diào)查時，需要調(diào)查的內(nèi)容包括(   )。 

A．申請人的婚姻及子女情況是否屬實

B．申請人是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人

C．借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性

D．申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式

E．貸款用途是否真實 

 

 

 

正確答案:BCDE　解題思路：貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性；要告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果；要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進(jìn)行見面談話；②調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當(dāng)?shù)貞艨?、?dāng)?shù)毓潭ㄗ∷凸潭?lián)系方式；要調(diào)查申請人是否有正當(dāng)職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬等關(guān)系人；③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄；④要調(diào)查貸款用途是否真實；⑤要核驗收入證明。 

 

10．設(shè)備貸款額度的具體規(guī)定包括(   )。 

A．以質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

B．以房產(chǎn)作為抵押物，貸款最高額不得超過抵押物價值的70%

C．以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

D．設(shè)備貸款可以是純信用貸款

E．設(shè)備貸款的額度最高不得超過200萬元 

 

 

 

正確答案:BCE　解題思路：設(shè)備貸款的額度最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備的所需資金總額的70%；最高貸款額度不得超過200萬元；以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。 

 

三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。 

11．集中策略通常使用于大中型銀行，差異性策略主要被中小銀行采用。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：集中策略通常使用于資源不多的中小銀行，差異性策略主要被大中型銀行采用。 

 

12．銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢，只能是通過金融創(chuàng)新發(fā)明新產(chǎn)品來保持。 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：由于銀行個人貸款產(chǎn)品的同構(gòu)性越來越強，在產(chǎn)品功能上，銀行即使能通過金融創(chuàng)新發(fā)明一種產(chǎn)品來滿足客戶的某種需求，但是銀行產(chǎn)品的易模仿性使其很難保持這種產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。因此，銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價值來保持。 

 

13．國家助學(xué)貸款的借款人可以根據(jù)具體情況靈活選擇多種還款方法，如等額本金還款法、等額本息還款法、等額累進(jìn)還款法、一次性還款法等，借款人須在"借款合同"中選擇其中一種作為約定還款方法。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：根據(jù)新國家助學(xué)貸款管理辦法的規(guī)定，國家助學(xué)貸款的還款方法只有兩種：等額本金還款法與等額本息還款法兩種，借款人須在"借款合同"中選擇其中一種作為約定還款方法。 

 

14．個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：本題的表述正確。 

 

15．有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。(   ) 

A．對

B．錯 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：有擔(dān)保流動資金貸款的對象應(yīng)該是持有工商行政管理機關(guān)核發(fā)的非法人營業(yè)執(zhí)照的個體戶、合伙人企業(yè)和個人獨資企業(yè)或自然人，可見，該類貸款的貸款對象既可以是自然人，也可以是法人。