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一、單項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

1．關(guān)于銀行要求個(gè)人貸款客戶滿足的基本條件，說(shuō)法正確的是(   )。 

A．具有完全民事行為能力人，年齡在18周歲以上的

B．雖然在個(gè)人征信系統(tǒng)中存在過(guò)違約記錄，但沒(méi)有違法行為

C．具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

D．貸款金額必須小于其當(dāng)年工資的總收入 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：銀行要求個(gè)人貸款客戶具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力。A選項(xiàng)應(yīng)為年齡在18（含）至65周歲（含）；B選項(xiàng)應(yīng)為沒(méi)有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個(gè)人信用系統(tǒng)中無(wú)任何違約記錄；沒(méi)有D選項(xiàng)的條件。 

 

2．銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括(   )。 

A．集中策略和利益導(dǎo)向策略

B．集中策略和差異性策略

C．客戶導(dǎo)向和差異性策略

D．客戶導(dǎo)向策略和利益導(dǎo)向策略 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行市場(chǎng)細(xì)分策略，即通過(guò)市場(chǎng)細(xì)分選擇目標(biāo)市場(chǎng)的具體對(duì)策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。 

 

3．銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該(   )銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。 

A．略低于

B．略高于

C．符合

D．綜合考慮市場(chǎng)環(huán)境來(lái)決定低于、高于或符合 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。 

 

4．銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其環(huán)境進(jìn)行綜合分析，其中，"0"表示(   )。 

A．優(yōu)勢(shì)

B．威脅

C．劣勢(shì)

D．機(jī)遇 

 

 

 

正確答案:D　解題思路：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，"S"（Strength）表示優(yōu)勢(shì)，"W"(Weak)表示劣勢(shì)，"O"（Opportunity）表示機(jī)遇，"T"(Threat)表示威脅。 

 

5．客戶方先生2009年初向銀行辦理了一筆20萬(wàn)元的房貸，年利率6%，貸款期限20年，約定按季度等額本金償還，則方先生2012年3月底應(yīng)償還的貸款本息額為(   )元。 

A．1432

B．1683

C．5050

D．12000 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：采用等額本金還款法還款時(shí)，每月可還款額的計(jì)算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×月利率本題為按季度償還，則每季度可還款額的相應(yīng)計(jì)算公式為：每季度還款額=貸款本金／還款期數(shù)+（貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額）×季度利率本題中，由于從2009年初至2012年3月經(jīng)過(guò)了(3x4)期，因此，至2012年3月初，已歸還貸款本金累計(jì)額=20/(4x20)x(3x4)。故該期還款額=20/(4x20)+【20-20/(4x20)×(3x4)】x6%/4=0.5050（萬(wàn)元），即5050元。 

 

二、多項(xiàng)選擇題：在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。 

6．在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫(xiě)的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有(   )。 

A．開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B．開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

C．開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景

D．通過(guò)商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E．項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模和建議 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：（D開(kāi)發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況；②開(kāi)發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況、工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景；③通過(guò)商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來(lái)的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析；④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。 

 

7．最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道有(   )。 

A．直接代理營(yíng)銷

B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C．合作單位營(yíng)銷

D．網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

E．業(yè)務(wù)捆綁營(yíng)銷 

 

 

 

正確答案:BCD　解題思路：銀行營(yíng)銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段。最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷3種。 

 

8．銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的內(nèi)容包括(   )。 

A．分析購(gòu)買(mǎi)行為

B．進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C．選擇目標(biāo)市場(chǎng)

D．實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)定位

E．分析銷售能力 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行市場(chǎng)環(huán)境分析的四大任務(wù)：①分析購(gòu)買(mǎi)行為；②進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；③選擇目標(biāo)市場(chǎng)；④實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)定位。 

 

9．銀行一般要求個(gè)人貸款客戶滿足以下條件(   )。 

A．具有完全民事行為能力的自然人，年齡在I8～60周歲

B．具有還款意愿

C．遵紀(jì)守法

D．貸款具有真實(shí)的使用用途

E．具有穩(wěn)定的工作 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件：具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18至60周歲；具有還款意愿；遵紀(jì)守法；貸款具有真實(shí)的使用用途。沒(méi)有要求具有穩(wěn)定的工作。 

 

10．根據(jù)《民法》的規(guī)定，法人應(yīng)具備以下條件(   )。 

A．依法成立

B．有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

D．企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門(mén)

E．有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)分為：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 

 

三、判斷題：請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示。 

11．銀行業(yè)務(wù)是一個(gè)要系統(tǒng)考察的對(duì)象，因此銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力不影響銀行的評(píng)判。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：領(lǐng)導(dǎo)人的能力強(qiáng)，可以贏得良好的對(duì)外形象和同業(yè)中應(yīng)有的地位；反之，領(lǐng)導(dǎo)者的能力低或進(jìn)取心不強(qiáng)，將導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)的萎縮。 

 

12．集中策略通常用于大中型銀行，而差異性策略則多用于中小銀行。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：集中策略通常使用于資源不多的中小銀行，差異性策略主要被大中型銀行采用。 

 

13．在個(gè)人住房貸款中，如果擔(dān)保情況發(fā)生不利于銀行的變化，而借款人又拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保時(shí)，銀行應(yīng)提前收回已發(fā)放貸款的本息或解除合同。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：銀行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對(duì)于借款人拒絕或無(wú)法更換貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同：①保證人失去擔(dān)保能力的；②作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造、破產(chǎn)、撤銷等行為，足以影響借款合同項(xiàng)下保證人承擔(dān)連帶保證責(zé)任的；③作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的；④保證人拒絕貸款銀行對(duì)其資金和財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督的；⑤保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保的。 

 

14．貸款形態(tài)分為正常、關(guān)注、次級(jí)和損失4類。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：貸款形態(tài)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失5類。 

 

15．質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。(   ) 

A．對(duì)

B．錯(cuò) 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，抵押要登記才生效，質(zhì)押則只需占有就可以。