2012年銀行從業資格考試公司信貸考前押卷一
發布時間：2012-05-22 共1頁
考前押卷一
一、單項選擇題：在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．競爭者對新產品的影響和排擠較小時，銀行可以采取( )，吸引對價格不太敏感的客戶。
A．薄利多銷定價策略
B．高額定價策略
C．關系定價策略
D．滲透定價策略
正確答案:B 解題思路：高額定價策略是指在產品投放市場時將初始價格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略。銀行在利率市場化過程中，在對傳統業務調整定價的同時，還必須重視金融新產品的開發。競爭者對新產品的影響和排擠較小，銀行可以采取高額定價法，吸引對價格不太敏感的客戶。
2．風險預警程序不包括( )。
A．風險分析
B．后評價
C．風險處置
D．貸款卡查詢
正確答案:D 解題思路：風險預警程序包括：①信用信息的收集和傳遞；②風險分析；③風險處置；④后評價。
3．以下不屬于項目的可行性研究同貸款項目評估區別的是( )。
A．發起主體不同
B．發生時間不同
C．范圍和側重點不同
D．方法不同
正確答案:D 解題思路：項目的可行性研究同貸款項目評估既相互聯系，又具有區別，主要區別表現在如下幾個方面：①發起主體不同；②發生時間不同；③范圍和側重點不同；④目的不同。
4．不屬于銀行信貸人員在面談中需要了解的客戶信息是( )。
A．信用記錄
B．貸款背景
C．項目收益
D．抵押品變現難易程度
正確答案:C 解題思路：面談中需了解的信息包括：①客戶的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景、組織架構、經營現狀等；②客戶的貸款需求狀況，包括貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限等；③客戶的還貸能力，包括主營業務狀況、現金流構成等；④抵押品的可接受性，包括抵押品種類、權屬、價值、變現難易程度等；⑤客戶與銀行關系，包括客戶本行及他行的業務往來狀況、信用記錄等。
5．下列關于長期償債能力指標的說法，錯誤的是( )。
A．資產負債率反映了債務償付安全性的物質保障程度
B．債務股權比率反映了所有者權益對債權人權益的保障程度
C．有形凈資產債務率反映了企業可以隨時還債的能力
D．利息保障倍數反映了企業獲利能力對到期債務利息的保證程度
正確答案:C 解題思路：長期償債能力指標包括：①資產負債率，是客戶負債總額與資產總額的比率，說明客戶總資產中債權人提供資金所占的比重，以及客戶資產對債權人權益的保障程度。②負債與所有者權益比率，指負債總額與所有者權益總額的比例關系，用于表示所有者權益對債權人權益的保障程度。③負債與有形凈資產比率，是指負債與有形凈資產的比例關系，用于表示有形凈資產對債權人權益的保障程度。④利息保障倍數，是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客戶償付負債利息能力。
二、多項選擇題：在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
6．預期收入理論帶來的問題包括( )。
A．缺乏物質保證的貸款大量發放，為信用膨脹創造了條件
B．貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險
C．由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險
D．銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發展
E．銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大
正確答案:CE 解題思路：預期收入理論帶來的問題是，由于收入預測與經濟周期有密切關系，同時資產的膨脹和收縮也會影響資產質量，因此可能會增加銀行的信貸風險。銀行危機一旦爆發，其規模和影響范圍將會越來越大。AB選項是資產轉換理論帶來的問題，D選項是真實票據理論帶來的問題，不符合題意。
7．除首次放款外，以后每次放款只需要提供( )。
A．借款憑證
B．提款申請書
C．貸款用途證明文件
D．項目可行性報告
E．工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明
正確答案:ABCE 解題思路：除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：①提款申請書；②借款憑證；③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協議規定的文件。
8．下列關于財產保全的說法，正確的有( )。
A．財產保全可以防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失
B．銀行對債務人財產采取保全措施，可影響債務人的生產和經營活動，迫使債務入主動履行義務
C．銀行應對每筆逾期貸款及時申請財產保全，以防止債權損失
D．訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益遭受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施
E．訴中財產保全是指對可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施
正確答案:ABDE 解題思路：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：一是防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；二是對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務入主動履行義務。財產保全分為兩種：訴前財產保全和訴中財產保全。訴前財產保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產保全措施；訴中財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。
9．在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有( )。
A．銷售增長率是否穩定在一個較高的水平
B．公司月度和季度的營運資本投資變動情況
C．經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要
D．實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率
E．公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況
正確答案:ACD 解題思路：銀行判斷公司長期銷售收入增長是否產生借款需求的方法一般有以下幾種：一是判斷持續的銷售增長率是否足夠高；二是確定是否存在銷售收入保持穩定快速增長、經營現金流不足以滿足營運資本投資和資本支出的增長、資產效率相對穩定的情況；三是確定若干年的"可持續增長率"并將其同實際銷售增長率相比較。
10．潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括( )。
A．規模經濟
B．產品差異
C．資本需要
D．轉換成本
E．銷售渠道開拓
正確答案:ABCDE 解題思路：進入障礙主要包括規模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規模支配的成本劣勢、自然資源、地理環境等方面，這其中有些障礙是很難借助復制或仿造的方式來突破的。
三、判斷題：請判斷以下各題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示。
11．銀行內部資源分析中的"財務實力"主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：銀行內部資源分析中的"財務實力"指銀行具有充足的資本可以提供有力保障，使經營管理人員的營銷計劃能夠付諸實施，而且具備充足的資金實力，也是在競爭中保持市場地位的保證。物質支持指主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。
12．根據《貸款通則》，借款人可以是法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：通則所稱借款人，指從經營貸款業務的金融機構取得貸款的法人、其他經濟組織、個體工商戶和自然人。
13．行業處于發展階段的后期和經濟周期處于低位時，企業面臨競爭程度比較低。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：行業處于發展階段的后期和經濟周期處于低位時，企業面臨競爭程度比較高。
14．比例系數法是按流動資金在項目正常經營過程中的各種形態分別計算資金的占用量，進而估算出所求流動資金的方法，銀行常采用這種方法分析工業生產性項目。( )
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：比例系數法是參照同類企業（新建、改擴建時）或本企業的情況（改擴建時），結合項目的特點，按年經營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量。
15．借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借入資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。( )
A．對
B．錯
正確答案:A 解題思路：本題的說法正確。
