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    A. 貼現(xiàn)屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)

    B. 持票人將商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn)，需由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息

    C. 對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

    D. 對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，貼現(xiàn)是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的債務(wù)人

    標(biāo)準(zhǔn)答案： d

    42、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開放式基金的銷售渠道?( )

    A.基金公司直銷

    B.保險(xiǎn)公司代銷

    C.銀行及證券公司代銷

    D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

    標(biāo)準(zhǔn)答案： b

    43、銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括( )。

    A. 項(xiàng)目貸款承諾

    B. 債務(wù)發(fā)行便利

    C. 開立信貸證明

    D. 客戶授信額度

    標(biāo)準(zhǔn)答案： b

    解析：解析：貸款承諾包括票據(jù)發(fā)行便利。

    44、( )主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

    A. 客戶授信額度

    B. 開立信貸證明

    C. 項(xiàng)目貸款承諾

    D. 備用信用證

    標(biāo)準(zhǔn)答案： c

    45、在同一國(guó)家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中一定不存在的風(fēng)險(xiǎn)是( )。

    A. 信用風(fēng)險(xiǎn)

    B. 操作風(fēng)險(xiǎn)

    C. 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

    D. 法律風(fēng)險(xiǎn)

    標(biāo)準(zhǔn)答案： c

    46、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說法不正確的是( )。

    A. 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策

    B. 通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則

    C. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

    D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

    標(biāo)準(zhǔn)答案： d

    解析：解析：建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性， 以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略;風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí) 行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)(例如道德風(fēng)險(xiǎn)等)。

    47、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)職責(zé)的是( )。

    A. 風(fēng)險(xiǎn)控制

    B. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

    C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

    D. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

    標(biāo)準(zhǔn)答案： a

    解析：解析：一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé)，而 各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

    48、銀行資本中，( )是防止銀行倒閉的最后防線，也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

    A. 會(huì)計(jì)資本

    B. 賬面資本

    C. 監(jiān)管資本

    D. 經(jīng)濟(jì)資本

    標(biāo)準(zhǔn)答案： d

    49、以下哪項(xiàng)事件是在 1988 年發(fā)生的?( )。

    A. 巴塞爾銀行委員會(huì)成立

    B. 《巴塞爾資本協(xié)議》通過

    C. 《巴塞爾新資本協(xié)議》通過

    D. 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實(shí)施

    標(biāo)準(zhǔn)答案： b

    解析：解析：1988 年 7 月巴塞爾委員會(huì)通過了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》(簡(jiǎn) 稱《巴塞爾資本協(xié)議》)。巴塞爾委員會(huì)成立于 1974 年底，故 A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。巴塞爾委員 會(huì)于 2004 年 6 月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，故 C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。我國(guó)自 2004 年 3 月 1 日起施行《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

    50、下列說法中，關(guān)于目前我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管要求的表述不正確的是( )。

    A. 銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%;計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超 過核心資本的 50%

    B. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)被納入資本充足率監(jiān)管框架

    C. 資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)調(diào)整為 0、10%、20%、50%、70%、100%

    D. 銀行資本分為核心資本和附屬資本兩種

    標(biāo)準(zhǔn)答案： c

    解析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定了 0、20%、50%、100% 的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了 10%和 70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，故 C 選項(xiàng)的表述不正 確。