人身保險產品基礎知識問答手冊（四）
發布時間：2010-01-20 共1頁
購買人身保險產品常見疑問與解答
5投保人身保險的一般流程是什么?
消費者若要購買人身保險產品，可向保險公司提出購買意向，不同公司、不同渠道銷售的產品投保流程可能會有不同，一般來說，流程如下：
通過
填寫錯誤
加費或拒保
保費到賬
通過
客戶選擇保險公司和產品，并提出投保意向
保險公司業務人員為客戶提供產品咨詢并設計保險方案
客戶填寫投保單，并交納首期暫收保費（或填寫銀行授權轉賬通知書），考|試/由業務人員交單到保險公司
保險公司柜面核查
保險公司核保
業務人員遞送合同，客戶簽收
保險公司簽發合同并打印正式發票
保險公司收取保險費
補充材料、體檢
6購買人身保險產品有哪些途徑?
6.1通過保險營銷員購買
保險營銷員經保險公司授權，代表保險公司銷售保險產品。保險營銷員需要經過專業培訓和通過從業資格考試。考|試/消費者可以要求保險營銷員出示資格證和展業證，并可以通過保險公司核查營銷員的身份。
消費者可以請保險營銷員為自己提供專業建議，并針對自身實際情況，設計靈活、全面的保險計劃。
6.2通過銀行等兼業代理機構購買
目前，很多保險公司通過銀行等兼業代理機構銷售保險產品，兼業代理機構可以代理一家或多家保險公司的產品。
銀行等兼業代理機構的網點分布比較廣，方便消費者就近購買保險產品。
通過銀行等兼業代理機構銷售的人身保險產品通常比較簡單，投保方便。
6.3通過專業中介機構購買
消費者可以通過保險代理公司、保險經紀公司等專業中介機構購買人身保險產品。
6.4保險公司直銷
目前，部分保險公司采取了公司直銷的方式銷售保險產品，即保險公司通過電視、電話、廣告信函或互聯網等方式直接向消費者銷售保險產品。
隨著電信、電腦網絡、互動媒體等高新技術的飛速發展，直銷方式近年來發展較快。
7誰可以為未成年人投保人身保險?為什么對未成年人死亡給付保險金額有限制?
我國《保險法》規定，“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監督管理機構規定的限額。”
對未成年人死亡給付保險金額進行限制主要是為了保護未成年人權益，防止道德風險；同時，從整個家庭看，父母是家庭的主要經濟來源和支柱，以父母為被保險人購買保險，可以使整個家庭獲得更加全面的保險保障。
8購買人身保險新型產品應注意哪些事項?
8.1購買分紅保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。
8.2購買萬能保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買萬能保險產品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等；萬能保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
8.3購買投資連結保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買投資連結保險產品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等；投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現虧損。
5投保人身保險的一般流程是什么?
消費者若要購買人身保險產品，可向保險公司提出購買意向，不同公司、不同渠道銷售的產品投保流程可能會有不同，一般來說，流程如下：
通過
填寫錯誤
加費或拒保
保費到賬
通過
客戶選擇保險公司和產品，并提出投保意向
保險公司業務人員為客戶提供產品咨詢并設計保險方案
客戶填寫投保單，并交納首期暫收保費（或填寫銀行授權轉賬通知書），考|試/由業務人員交單到保險公司
保險公司柜面核查
保險公司核保
業務人員遞送合同，客戶簽收
保險公司簽發合同并打印正式發票
保險公司收取保險費
補充材料、體檢
6購買人身保險產品有哪些途徑?
6.1通過保險營銷員購買
保險營銷員經保險公司授權，代表保險公司銷售保險產品。保險營銷員需要經過專業培訓和通過從業資格考試。考|試/消費者可以要求保險營銷員出示資格證和展業證，并可以通過保險公司核查營銷員的身份。
消費者可以請保險營銷員為自己提供專業建議，并針對自身實際情況，設計靈活、全面的保險計劃。
6.2通過銀行等兼業代理機構購買
目前，很多保險公司通過銀行等兼業代理機構銷售保險產品，兼業代理機構可以代理一家或多家保險公司的產品。
銀行等兼業代理機構的網點分布比較廣，方便消費者就近購買保險產品。
通過銀行等兼業代理機構銷售的人身保險產品通常比較簡單，投保方便。
6.3通過專業中介機構購買
消費者可以通過保險代理公司、保險經紀公司等專業中介機構購買人身保險產品。
6.4保險公司直銷
目前，部分保險公司采取了公司直銷的方式銷售保險產品，即保險公司通過電視、電話、廣告信函或互聯網等方式直接向消費者銷售保險產品。
隨著電信、電腦網絡、互動媒體等高新技術的飛速發展，直銷方式近年來發展較快。
7誰可以為未成年人投保人身保險?為什么對未成年人死亡給付保險金額有限制?
我國《保險法》規定，“投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的人身保險，保險人也不得承保。
父母為其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監督管理機構規定的限額。”
對未成年人死亡給付保險金額進行限制主要是為了保護未成年人權益，防止道德風險；同時，從整個家庭看，父母是家庭的主要經濟來源和支柱，以父母為被保險人購買保險，可以使整個家庭獲得更加全面的保險保障。
8購買人身保險新型產品應注意哪些事項?
8.1購買分紅保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買分紅保險產品，投保人應當了解分紅保險可分配給投保人的紅利是不確定的，沒有固定的比率。分紅水平主要取決于保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果好于預期，保險公司才會將部分盈余分配給投保人。如果實際經營成果比預期差，保險公司可能不會進行盈余分配。不要將分紅保險產品同其他金融產品（如國債、銀行存款等）等同或進行片面比較。
8.2購買萬能保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買萬能保險產品，投保人應當詳細了解萬能保險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等；萬能保險產品的投資回報具有不確定性，投保人要承擔部分投資風險；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。
8.3購買投資連結保險產品應注意哪些事項?
如果投保人選擇購買投資連結保險產品，投保人應當詳細了解投資連結保險的費用扣除情況，包括初始費用、買入賣出差價、死亡風險保險費、保單管理費、資產管理費、手續費、退保費用等；投資連結保險產品的投資回報具有不確定性，投資風險完全由投保人承擔；產品說明書或保險利益測算書中關于未來收益的測算純粹是描述性的，實際投資可能贏利或出現虧損。
