擔保貸款幫你解決融資難題
發布時間：2010-01-14 共1頁
能否得到一筆及時的資金支持，常是決定企業成敗的重要因素之一。但因經營風險相對較，資產狀況、信用級別又往往難以滿足銀行要求，融資難，一直是多年來困擾中小企業發展的難題。而明公司，則找到了一條成本并不高昂的融資渠道，不但及時避免了因資金短缺錯失發展良機，還“順便”彌補了此前銀行對其缺乏融資信任的空白點，為自己建立起一條長遠的融資通路。
銀行貸款遭拒嘗試擔保貸款
明公司是北京市唯一一家集專業設計、生產、銷售、服務于一體的型人造草生產企業，注冊資金1000萬元。自2003年在北京某區投資建廠后，便因引進國外先進技術生產的人造草坪，具有易維護、視覺效果好、與同類產品相比價格優勢明顯等特點，具有廣闊的國內市場前景，迅速成為該區政府重點扶持的民營企業。
2005年，全國各地紛至沓來的訂單，令明公司對外簽訂的合同金額比上一年猛增了1184.6萬元，欣喜之余，急需擴生產規模以滿足訂單需要，成為了公司的第一要務。但是，因作為生產原料的草種一貫是由國外進口，所以為避免受國際草坪生產和國際市場供應波動的影響，此次需要提前儲備較庫存量。一時之間，明公司出現了流動資金短缺的困難。
與很多同類中小企業一樣，明公司的第一反應，是向銀行申請貸款。但是，在向銀行提出貸款1100萬元的申請后，明公司卻遇到了事先沒有料到的阻礙。
由于公司的生產基地、庫房及辦公場所全部為租用，明公司缺少銀行所需的土地和房產抵押條件；而原以為可作抵押物的機器設備、運輸車輛，又因屬于專用設備，不被銀行接受抵押；加上企業成立還不滿三年，沒有銀行信用評級。最終，受信貸準則限制的銀行拒絕了明的貸款要求。
被量訂單“壓迫”、急需資金進口草種的明公司，| 整合信用資源提高融資概率
接到明公司委托擔保貸款申請的中擔信保，隨即派出項目經理，從財務、人力、市場等各方面對明進行了全方位初審，并到公司現場進行了詳細認真的實地調查，初步認可了該企業的發展潛力。
“這就等于是確保了企業的還款能力。”中擔信保高級培訓師陳旭東表示，擔保公司對中小企業的貸款擔保業務受理條件，通常有“企業存續經營時間2年以上；年銷售額3000萬元以上；擔保額不超過凈資產50%；資產負債率不超過60%”等幾條，而明公司恰巧全部符合。
于是，在進一步與公司法人進行了嚴肅溝通，通過道德風險控制及法人無限連帶責任鎖定了企業還款意愿之后，中擔信保將明作為優質企業，同步推薦給了多家銀行。
隨后，根據明公司的自身特點，中擔信保為其出具了一套詳細且具針對性的融資策劃方案。
雖然因缺少固定資產，明公司的反擔保較難落實；但考慮到該公司品牌在國內享有較高知名度，且其法人個人擁有住宅房產，中擔信保便將明公司的商標權、控股權質押和法人個人房產抵押列入到了反擔保措施中——盡管仍不足以覆蓋貸款額，卻基于企業幾年來連續穩健的經營狀況及中擔信保對違約成本的控制條件，信用度增，仍然順利通過了銀行擔保業務評審委員會的擔保審查。
2005年9月，在中擔信保的擔保下，明獲得了銀行1100萬元的流動資金貸款，及時有力地彌補了企業購買原材料、擴再生產的流動資金缺口。
靈活變通方案避免新增壓力
而更讓明公司沒想到的是，這次成功貸款還為企業今后的進一步發展，鋪墊好了一條穩定的融資渠道。
在銀行貸款發出后，按照程序，中擔信保的風險管理部門旋即對明公司啟動了督促控制程序，以確保貸款能夠在期限內安全償還。“但監控過程中我們發現，從事人造草生產的明公司有著銷售業務季節性較強的特點，即每年8月是其生產經營旺季。而若按照一年的規定期限要求企業將資金抽回歸還貸款，無疑會對其用款造成新一輪壓力。”陳旭東介紹稱，考慮到促使企業良性發展才是控制風險最佳手段的道理，中擔信保決定幫明靈活變通調整融資方案。
2006年6月，在對企業進行詳細的貸款保后檢查后，中擔信保為明安排了提前歸還貸款后申請續貸的新方案，并繼續為其提供擔保支持。在保證了明8月旺季資金需求的同時，兩次連續貸款，也提高了明在銀行的信用度，使今后的融資通路被順暢鋪開。
“其實，通過擔保方式申請貸款，并不會給企業構成額財務成本。”陳旭東分析稱，擔保貸款的財務成本主要由銀行貸款利息和擔保費兩方面組成——前者是任何貸款企業都要向銀行交付的成本，通常是一年6.12%~7.34%左右；而后者則是要根據企業的反擔保條件及項目的綜合風險度、違約成本高低等因素綜合確定，一般是按年擔保金額的1%~3%一次性收取。
“盡管表面上看，擔保貸款的成本要略高于直接貸款，但實際上，多出的這些許成本為企業省去了很多麻煩。”對此深有體會的明公司負責人表示，部分中小企業都不知道該如何準備文件、怎樣提供財務報表，面對擁有不同業務品種的銀行更是一頭霧水，而熟悉各銀行業務品種的擔保公司則能迅速為企業找到最適合的銀行和信貸業務品種；并且，銀行貸款的時間成本短則1個月，長則2~3個月，而擔保公司一般從立項起，21個工作日即可全部解決，因為自認識、調查企業時，擔保公司就會將企業同步介紹給適合的銀行，令融資時間縮短；更何況，擔保公司并不完全看重企業的抵押物，而是將企業的還款來源、經營能力、發展前景和領導人的品德作為考量重點，因此對于無銀行可接受固定資產的企業，十分有利。
提示
根據銀監會發布的《關于銀行金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監辦發[2006]145號）精神，明確要求嚴格審查擔保機構的資質。因此只有評估企業能力強、風險控制能力強、管理規范、運作專業的擔保公司，才能夠得到銀行的認可。而中小企業在選擇擔保公司的時候，也要留意選擇被銀行認可的擔保公司。
此外，擔保公司在解決中小企業融資難題時，其實很程度上需要被擔保企業的積極配合。
銀行貸款遭拒嘗試擔保貸款
明公司是北京市唯一一家集專業設計、生產、銷售、服務于一體的型人造草生產企業，注冊資金1000萬元。自2003年在北京某區投資建廠后，便因引進國外先進技術生產的人造草坪，具有易維護、視覺效果好、與同類產品相比價格優勢明顯等特點，具有廣闊的國內市場前景，迅速成為該區政府重點扶持的民營企業。
2005年，全國各地紛至沓來的訂單，令明公司對外簽訂的合同金額比上一年猛增了1184.6萬元，欣喜之余，急需擴生產規模以滿足訂單需要，成為了公司的第一要務。但是，因作為生產原料的草種一貫是由國外進口，所以為避免受國際草坪生產和國際市場供應波動的影響，此次需要提前儲備較庫存量。一時之間，明公司出現了流動資金短缺的困難。
與很多同類中小企業一樣，明公司的第一反應，是向銀行申請貸款。但是，在向銀行提出貸款1100萬元的申請后，明公司卻遇到了事先沒有料到的阻礙。
由于公司的生產基地、庫房及辦公場所全部為租用，明公司缺少銀行所需的土地和房產抵押條件；而原以為可作抵押物的機器設備、運輸車輛，又因屬于專用設備，不被銀行接受抵押；加上企業成立還不滿三年，沒有銀行信用評級。最終，受信貸準則限制的銀行拒絕了明的貸款要求。
被量訂單“壓迫”、急需資金進口草種的明公司，| 整合信用資源提高融資概率
接到明公司委托擔保貸款申請的中擔信保，隨即派出項目經理，從財務、人力、市場等各方面對明進行了全方位初審，并到公司現場進行了詳細認真的實地調查，初步認可了該企業的發展潛力。
“這就等于是確保了企業的還款能力。”中擔信保高級培訓師陳旭東表示，擔保公司對中小企業的貸款擔保業務受理條件，通常有“企業存續經營時間2年以上；年銷售額3000萬元以上；擔保額不超過凈資產50%；資產負債率不超過60%”等幾條，而明公司恰巧全部符合。
于是，在進一步與公司法人進行了嚴肅溝通，通過道德風險控制及法人無限連帶責任鎖定了企業還款意愿之后，中擔信保將明作為優質企業，同步推薦給了多家銀行。
隨后，根據明公司的自身特點，中擔信保為其出具了一套詳細且具針對性的融資策劃方案。
雖然因缺少固定資產，明公司的反擔保較難落實；但考慮到該公司品牌在國內享有較高知名度，且其法人個人擁有住宅房產，中擔信保便將明公司的商標權、控股權質押和法人個人房產抵押列入到了反擔保措施中——盡管仍不足以覆蓋貸款額，卻基于企業幾年來連續穩健的經營狀況及中擔信保對違約成本的控制條件，信用度增，仍然順利通過了銀行擔保業務評審委員會的擔保審查。
2005年9月，在中擔信保的擔保下，明獲得了銀行1100萬元的流動資金貸款，及時有力地彌補了企業購買原材料、擴再生產的流動資金缺口。
靈活變通方案避免新增壓力
而更讓明公司沒想到的是，這次成功貸款還為企業今后的進一步發展，鋪墊好了一條穩定的融資渠道。
在銀行貸款發出后，按照程序，中擔信保的風險管理部門旋即對明公司啟動了督促控制程序，以確保貸款能夠在期限內安全償還。“但監控過程中我們發現，從事人造草生產的明公司有著銷售業務季節性較強的特點，即每年8月是其生產經營旺季。而若按照一年的規定期限要求企業將資金抽回歸還貸款，無疑會對其用款造成新一輪壓力。”陳旭東介紹稱，考慮到促使企業良性發展才是控制風險最佳手段的道理，中擔信保決定幫明靈活變通調整融資方案。
2006年6月，在對企業進行詳細的貸款保后檢查后，中擔信保為明安排了提前歸還貸款后申請續貸的新方案，并繼續為其提供擔保支持。在保證了明8月旺季資金需求的同時，兩次連續貸款，也提高了明在銀行的信用度，使今后的融資通路被順暢鋪開。
“其實，通過擔保方式申請貸款，并不會給企業構成額財務成本。”陳旭東分析稱，擔保貸款的財務成本主要由銀行貸款利息和擔保費兩方面組成——前者是任何貸款企業都要向銀行交付的成本，通常是一年6.12%~7.34%左右；而后者則是要根據企業的反擔保條件及項目的綜合風險度、違約成本高低等因素綜合確定，一般是按年擔保金額的1%~3%一次性收取。
“盡管表面上看，擔保貸款的成本要略高于直接貸款，但實際上，多出的這些許成本為企業省去了很多麻煩。”對此深有體會的明公司負責人表示，部分中小企業都不知道該如何準備文件、怎樣提供財務報表，面對擁有不同業務品種的銀行更是一頭霧水，而熟悉各銀行業務品種的擔保公司則能迅速為企業找到最適合的銀行和信貸業務品種；并且，銀行貸款的時間成本短則1個月，長則2~3個月，而擔保公司一般從立項起，21個工作日即可全部解決，因為自認識、調查企業時，擔保公司就會將企業同步介紹給適合的銀行，令融資時間縮短；更何況，擔保公司并不完全看重企業的抵押物，而是將企業的還款來源、經營能力、發展前景和領導人的品德作為考量重點，因此對于無銀行可接受固定資產的企業，十分有利。
提示
根據銀監會發布的《關于銀行金融機構與擔保機構開展合作風險提示的通知》（銀監辦發[2006]145號）精神，明確要求嚴格審查擔保機構的資質。因此只有評估企業能力強、風險控制能力強、管理規范、運作專業的擔保公司，才能夠得到銀行的認可。而中小企業在選擇擔保公司的時候，也要留意選擇被銀行認可的擔保公司。
此外，擔保公司在解決中小企業融資難題時，其實很程度上需要被擔保企業的積極配合。
