2013年6月銀行從業考試《個人理財》真題試卷（多項選擇題）
發布時間：2013-11-12 共2頁
二、多項選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯選、少選本題不得分）
91、當基金宣傳材料中出現（ ）等內容，不符合中國證監會的規定。
A．對該基金投資業績的合理預測
B．向投資者承諾保證收益率
C．專業機構的評價結果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業績
92、 個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（ ）。
A．本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理
C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
D．個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、 根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有（ ）。
A．國債和國家發行的金融債券利息
B．殘疾、孤老人員所得
C．保險賠償
D．因嚴重自然災害造成重大損失的
E．省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金
94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（ ）。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶最大利益原則
D．建立風險管理體系原則
E．建立內部控制制度原則
95、 理財產品的銷售管理的內容包括（ ）。
A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
96、 商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（ ）等，并附年度報表。
A．個人理財業務的發展情況
B．理財產品的預期最高情況
C．理財計劃的投資情況
D．理財計劃收益分配情況
E．個人理財業務的綜合收益情況
97、 按照規定，商業銀行開展（ ）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
98、 商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括（ ）。
A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人
C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人
E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人
99、 客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（ ）。
A．日常生活基本開銷
B．已有負債的本利償還支出
C．購買高檔車支出
D．已有保險的續期保費支出
E．子女就讀私立學校的費用支出
100、 貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（ ）。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣具有多種用途
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產生投資風險
101、 下列現金流人可以看做是年金的有（ ）。
A．每月從社保部門領取的養老金
B．從保險公司領取的養老金
C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
D．基金的定額定投
E．每月固定的房租
102、 下列符合監管當局對個人理財業務規定的有（ ）。
A．商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
B．商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃
C．商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄
D．商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品
E．客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員
103、 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（ ）。
A．綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務
B．綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
C．在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔
D．綜合理財服務更強調個性化的服務
E．按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別
104、 商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（ ）。
A．保證收益理財計劃
B．保證最高收益理財規劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
105、 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（ ）。
A．票據的主債務人是銀行
B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低
C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
D．票據的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
106、 下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（ ）。
A．金融債券的信用風險最小
B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險
C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失
107、 債券票面的基本要素有（ ）。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發行者名稱
E．到期收益率
108、 在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（ ）。
A．必須是法律認可的利益
B．必須是客觀存在的利益
C．必須是投保人認可的利益
D．必須是可以筏量的利益
E．必須是被投保人認可的利益
109、 （ ）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。
A．CPl上漲
B．發行公司發新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．公司股利政策變化
E．央行在市場拋售央行票據
110、 關于證券風險的比較，下列說法正確的有（ ）。
A．通常而言，普通股股票的風險要比債券的高
B．持有現金就不會承擔任何風險
C．期權的風險高于其標的資產的風險
D．金融期貨的風險要高于其標的資產的風險
E．政府債券不存在信用風險
91、當基金宣傳材料中出現（ ）等內容，不符合中國證監會的規定。
A．對該基金投資業績的合理預測
B．向投資者承諾保證收益率
C．專業機構的評價結果
D．單位或個人的推薦性文字
E．該基金近10年的過往業績
92、 個人外匯儲蓄賬戶資金境內劃轉，符合規定辦理的是（ ）。
A．本人賬戶問資金劃轉，憑有效身份證件辦理
B．個人與其直系親屬賬戶資金劃轉，憑雙方身份證件辦理
C．本人外匯結算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉，但外匯儲蓄賬戶向外匯結算賬戶的劃款限于當日的對外支付，劃轉后可以結匯
D．個人外匯提取現鈔當日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
E．個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現鈔，當日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理
93、 根據《個人所得稅法》的規定，免納個人所得稅的項目有（ ）。
A．國債和國家發行的金融債券利息
B．殘疾、孤老人員所得
C．保險賠償
D．因嚴重自然災害造成重大損失的
E．省級人民政府以上單位頒發的環境保護方面的獎金
94、商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是（ ）。
A．審慎性原則
B．流動性原則
C．客戶最大利益原則
D．建立風險管理體系原則
E．建立內部控制制度原則
95、 理財產品的銷售管理的內容包括（ ）。
A．商業銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶，雙方簽字
B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見
C．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
D．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識
E．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形
96、 商業銀行應在每一會計季度終了編制本年度個人理財業務報告。個人理財業務報告應全面反映（ ）等，并附年度報表。
A．個人理財業務的發展情況
B．理財產品的預期最高情況
C．理財計劃的投資情況
D．理財計劃收益分配情況
E．個人理財業務的綜合收益情況
97、 按照規定，商業銀行開展（ ）個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。
A．保證固定收益性理財計劃
B．保證最低收益理財計劃
C．保本浮動收益性理財計劃
D．非保本浮動收益理財計劃
E．為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品
98、 商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括（ ）。
A．暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品
B．建議商業銀行調整主管理財業務的負責人
C．建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人
D．建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人
E．建議商業銀行調整相關內部審計部門負貢人
99、 客戶在理財過程中產生的義務性支出包括（ ）。
A．日常生活基本開銷
B．已有負債的本利償還支出
C．購買高檔車支出
D．已有保險的續期保費支出
E．子女就讀私立學校的費用支出
100、 貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（ ）。
A．貨幣占用具有機會成本
B．貨幣具有多種用途
C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
D．貨幣可以作為財富的象征
E．投資可能產生投資風險
101、 下列現金流人可以看做是年金的有（ ）。
A．每月從社保部門領取的養老金
B．從保險公司領取的養老金
C．每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
D．基金的定額定投
E．每月固定的房租
102、 下列符合監管當局對個人理財業務規定的有（ ）。
A．商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
B．商業銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃
C．商業銀行無需為理財計劃制作明細記錄
D．商業銀行應明確個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品
E．客戶在辦理一般業務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業務人員
103、 與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點體現在（ ）。
A．綜合理財服務是指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建泌、個人投資產品推介等專業化服務
B．綜合理財服務活動中客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理
C．在綜合理財服務中產生的投資收益和風險由客戶自行承擔
D．綜合理財服務更強調個性化的服務
E．按照服務的對象不同，綜合理財業務可以進一步劃分為私人銀行業務和理財計劃服務兩個類別
104、 商業銀行個人理財業務中的理財計劃包括的種類有（ ）。
A．保證收益理財計劃
B．保證最高收益理財規劃
C．投資保險理財計劃
D．保本浮動收益理財計劃
E．非保本浮動收益理財計劃
105、 下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（ ）。
A．票據的主債務人是銀行
B．票據以銀行信用為基礎，信用風險較低
C．可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高
D．票據的承兌人是出票人，安全性較高
E．對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
106、 下列關于各類債券風險和收益的敘述，正確的有（ ）。
A．金融債券的信用風險最小
B．附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風險
C．長期債券是對抗通貨膨脹的好工具
D．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風險
E．債券的流動性風險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現，從而可能帶來一定損失
107、 債券票面的基本要素有（ ）。
A．面額
B．到期日
C．息票率
D．債券發行者名稱
E．到期收益率
108、 在確定保險規劃時，可保利益應該符合的要求包括（ ）。
A．必須是法律認可的利益
B．必須是客觀存在的利益
C．必須是投保人認可的利益
D．必須是可以筏量的利益
E．必須是被投保人認可的利益
109、 （ ）因素帶來的股票投資風險屬于非系統風險。
A．CPl上漲
B．發行公司發新股增加資本額
C．公司高層人事變動
D．公司股利政策變化
E．央行在市場拋售央行票據
110、 關于證券風險的比較，下列說法正確的有（ ）。
A．通常而言，普通股股票的風險要比債券的高
B．持有現金就不會承擔任何風險
C．期權的風險高于其標的資產的風險
D．金融期貨的風險要高于其標的資產的風險
E．政府債券不存在信用風險
