2013年6月銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題試卷（多項(xiàng)選擇題）
發(fā)布時(shí)間：2013-11-12 共2頁
81、
下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．交易限額
B．風(fēng)險(xiǎn)限額
C．止損限額
D．定價(jià)限額
82、
失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（ ）活動(dòng)屬于這一因素。
A．交易不報(bào)告
B．短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長
C．意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷
D．有組織的勞工運(yùn)動(dòng)
83、
（ ）是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
A．柜臺(tái)業(yè)務(wù)
B．個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
C．法人信貸業(yè)務(wù)
D．資金交易業(yè)務(wù)
84、
交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（ ）。
A．市場價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異
B．與市場上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別
C．由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難
D．未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤
85、
在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（ ）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。
A．內(nèi)部欺詐
B．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
C．外部欺詐
D．業(yè)務(wù)外包
86、
商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（ ）。
A．建立完善的內(nèi)部控制體系
B．建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
C．加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)
D．建立完善的信息管理系統(tǒng)
87、
商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（ ）。
A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．市場風(fēng)險(xiǎn)
88、
（ ）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
A．健全的內(nèi)部控制體系
B．完善激勵(lì)約束機(jī)制
C．完善的公司治理
D．以上都正確
89、
商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（ ）。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
90、
政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．政府新興的立法
B．公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)
C．極端組織的行動(dòng)或政變
D．國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策
二、多項(xiàng)選擇題
91、保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（ ）。
A．增進(jìn)市場信心
B．確保銀行有能力履行貸款承諾
C．避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售
D．降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
E．規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
92、 零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（ ）。
A．金融知識(shí)
B．金融經(jīng)驗(yàn)
C．銀行的地理位置
D．產(chǎn)品種類
E．服務(wù)質(zhì)量
93、
下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的有（ ）。
A．承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升
B．承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．可能因錯(cuò)誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損
D．操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響
E．任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)
94、
我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性
B．流動(dòng)性
C．安全性
D．效益性
E．穩(wěn)定性
95、
商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（ ）。
A．流動(dòng)性比率
B．人民幣超額準(zhǔn)備金率
C．外幣超額備付金率
D．核心負(fù)債比率
E．流動(dòng)性缺口率
96、
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（ ）。
A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B．培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
C．建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制
D．建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E．努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
97、
董事會(huì)和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)（ ）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
A．識(shí)別
B．評估
C．回避
D．監(jiān)測
E．控制
98、 商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括（ ）。
A．市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B．商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
D．影響客戶或公眾的政策性變化
E．監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
99、
商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。
A．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．競爭對手風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)
E．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
100、
下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（ ）。
A．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總
B．將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
C．將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
D．相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素
E．貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
下列不屬于常用的市場限額風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．交易限額
B．風(fēng)險(xiǎn)限額
C．止損限額
D．定價(jià)限額
82、
失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)。下列（ ）活動(dòng)屬于這一因素。
A．交易不報(bào)告
B．短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長
C．意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，但在工作中利用這種缺陷
D．有組織的勞工運(yùn)動(dòng)
83、
（ ）是國內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
A．柜臺(tái)業(yè)務(wù)
B．個(gè)人信貸業(yè)務(wù)
C．法人信貸業(yè)務(wù)
D．資金交易業(yè)務(wù)
84、
交易/定價(jià)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（ ）。
A．市場價(jià)格發(fā)生重大變化引起的定價(jià)差異
B．與市場上同類金融產(chǎn)品的定價(jià)有很大差別
C．由于產(chǎn)品成本增加，出現(xiàn)定價(jià)困難
D．未遵循操作規(guī)定，使交易和定價(jià)產(chǎn)生了錯(cuò)誤
85、
在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（ ）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。
A．內(nèi)部欺詐
B．產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷
C．外部欺詐
D．業(yè)務(wù)外包
86、
商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（ ）。
A．建立完善的內(nèi)部控制體系
B．建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)
C．加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)
D．建立完善的信息管理系統(tǒng)
87、
商業(yè)銀行在市場交易過程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（ ）。
A．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
B．操作風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．市場風(fēng)險(xiǎn)
88、
（ ）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
A．健全的內(nèi)部控制體系
B．完善激勵(lì)約束機(jī)制
C．完善的公司治理
D．以上都正確
89、
商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來（ ）。
A．市場風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．信用風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
90、
政治風(fēng)險(xiǎn)是影響銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險(xiǎn)。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。
A．政府新興的立法
B．公共利益集團(tuán)持續(xù)的壓力/運(yùn)動(dòng)
C．極端組織的行動(dòng)或政變
D．國家進(jìn)行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策
二、多項(xiàng)選擇題
91、保持良好的流動(dòng)性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用，這些作用包括（ ）。
A．增進(jìn)市場信心
B．確保銀行有能力履行貸款承諾
C．避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售
D．降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)
E．規(guī)避一切商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
92、 零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（ ）。
A．金融知識(shí)
B．金融經(jīng)驗(yàn)
C．銀行的地理位置
D．產(chǎn)品種類
E．服務(wù)質(zhì)量
93、
下列關(guān)于流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，說法正確的有（ ）。
A．承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款以及違約損失大幅上升
B．承擔(dān)過高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．可能因錯(cuò)誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損
D．操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響
E．任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)
94、
我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（ ）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性
B．流動(dòng)性
C．安全性
D．效益性
E．穩(wěn)定性
95、
商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)中，核心監(jiān)管指標(biāo)包括（ ）。
A．流動(dòng)性比率
B．人民幣超額準(zhǔn)備金率
C．外幣超額備付金率
D．核心負(fù)債比率
E．流動(dòng)性缺口率
96、
有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（ ）。
A．明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B．培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化
C．建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制
D．建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E．努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織
97、
董事會(huì)和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)（ ）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
A．識(shí)別
B．評估
C．回避
D．監(jiān)測
E．控制
98、 商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括（ ）。
A．市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
B．商業(yè)銀行改革/重組的成本/收益
C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息/事件
D．影響客戶或公眾的政策性變化
E．監(jiān)管機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期
99、
商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。
A．行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
B．法律風(fēng)險(xiǎn)
C．競爭對手風(fēng)險(xiǎn)
D．客戶風(fēng)險(xiǎn)
E．技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
100、
下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（ ）。
A．貸款組合的總體風(fēng)險(xiǎn)通常小于單筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加總
B．將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
C．將信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)的行業(yè)或地區(qū)的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)
D．相對于單筆貸款業(yè)務(wù)，貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中應(yīng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素
E．貸款組合的單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性
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