銀行從業考試《個人理財》考前押密試卷2.3
發布時間：2014-01-22 共6頁
參考答案及詳細解析：
單項選擇題
1. D
網友解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金
2. C
系統解析： A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產安全，保護受益人合法權益為目的設立的信托;處理信托指改變信托財產的性質、原狀，以實現財產增值的信托業務。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設立的信托。
3. D
系統解析： 答案:D 系統解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
4. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:信息披露：從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
5. C
系統解析： 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
6. B
網友解析：資產組合效應
7. D
8. B
系統解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9. C
系統解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。
10. B
網友解析：0.5%x4\5%=40
11. C
12. D
網友解析：不懂
13. D
網友解析：(100-99)\100x360\90=4%
14. C
網友解析：投資保費的投資收益歸客戶所有
15. A
系統解析： 國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱“經濟增長速度”)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。
16. C
17. A
系統解析： A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。
18. B
系統解析： 按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19. C
20. C
21. C
22. C
系統解析： 答案:C 系統解析:客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。
23. C
系統解析： 本題考查標準差的計算。
24. C
25. B
系統解析： 凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。
26. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。
27. B
系統解析： 參考答案:B
28. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
29. D
系統解析： 債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。
30. B
系統解析： 維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期。
31. A
系統解析： 參考答案:A 系統解析:A【解析】對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
32. B
33. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產值，一般為基金單位凈資產值同申購手續費的和。故選D。
34. B
35. B
系統解析： 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產生疏離感和厭惡感。
36. D
系統解析：理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。
37. A
38. C
系統解析： 商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；
②需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。
39. A
40. A
系統解析： 保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流;B項符合規定;C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。
41. D
系統解析： 金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
42. D
系統解析： 參考答案:D
43. B
系統解析： 年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監會。
44. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。
45. D
系統解析： 結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動；本金風險；收益風險；流動性風險。
46. C
系統解析： 再貼現率屬于貨幣政策工具。
47. A
48. C
網友解析：為什么房屋維修屬于彈性指出
49. A
系統解析： 從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
50. C
系統解析： 速動比率=速動資產÷流動負債=現金+有價證券+應收款項流動負債=50+40+60150=1。
51. D
52. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
53. C
系統解析： 如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。
54. D
系統解析： 答案:D 系統解析:D【解析】目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
55. A
系統解析： 如果是不足額投保，一旦發生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4（萬元）。
56. A
系統解析： 開放式基金和封閉式基金的區別不在于資金的運用方式，它們的區別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
57. D
58. D
59. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:略。
60. B
系統解析： B[解析](1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
61. C
系統解析： 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
62. C
系統解析： 細分市場應依據國內實際情況，而不是國外的習慣做法。
63. B
系統解析： 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。
64. C
系統解析： 外匯匯率的標價通常由5位有效數字組成，按國際慣例，報價報至小數點后4位(小數點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數過去，第一位稱為“X個基本點”，它是構成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左依次類推。如標價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。
65. B
66. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。
67. C
系統解析： 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
68. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:相關系數的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
69. D
70. A
71. A
網友解析：媽蛋！！！明顯答案是C!
72. D
系統解析： 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
73. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。
74. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。
75. A
76. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。
77. A
系統解析： 參考答案:A 系統解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
78. C
系統解析： 在外匯市場上商業銀行同業市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
79. B
網友解析：純粹風險
80. B
系統解析： 結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
81. B
系統解析： 貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。
82. C
系統解析： 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。
83. C
系統解析： 保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象。
84. D
85. D
86. B
系統解析： 教育、買房和退休養老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需要進行個人理財規劃，健康規劃可能包括飲食、運動、休養等方面的安排，不屬于理財規劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實際的財產，所以理財不包括健康規劃。
87. A
88. B
網友解析：收入分為工作收入和理財收入
89. C
系統解析： 直接收益率又稱當期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。
90. B
單項選擇題
1. D
網友解析：起初年金就是預付年金，期末年金就是普通年金
2. C
系統解析： A、B、C是按照信托的目的分類的。擔保信托指以確保信托財產安全，保護受益人合法權益為目的設立的信托;處理信托指改變信托財產的性質、原狀，以實現財產增值的信托業務。D項自益信托是按照受益對象是否是委托人分類的，指的是委托人將自己指定為受益人而設立的信托。
3. D
系統解析： 答案:D 系統解析:貨幣市場的特征包括：低風險、低收益;期限短、流動性高;交易量大。
4. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:信息披露：從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
5. C
系統解析： 證券投資基金是一種間接的證券投資方式。
6. B
網友解析：資產組合效應
7. D
8. B
系統解析： 普通股的收益不是固定的，股息的分配隨公司盈利狀況的變化而變化。優先股的性質與債券類似，股利固定，且股息分配先于普通股。
9. C
系統解析： 一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。
10. B
網友解析：0.5%x4\5%=40
11. C
12. D
網友解析：不懂
13. D
網友解析：(100-99)\100x360\90=4%
14. C
網友解析：投資保費的投資收益歸客戶所有
15. A
系統解析： 國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱“經濟增長速度”)，它是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。A選 項正確。
16. C
17. A
系統解析： A [解析]根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。
18. B
系統解析： 按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。
19. C
20. C
21. C
22. C
系統解析： 答案:C 系統解析:客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。
23. C
系統解析： 本題考查標準差的計算。
24. C
25. B
系統解析： 凈頭寸買入的成為多頭，凈頭寸賣出的成為空頭。分別計算各種貨幣買賣的凈頭寸即可。
26. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:由期貨交易所統一制定的、規定買方有權在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權合約。
27. B
系統解析： 參考答案:B
28. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，審慎性原則要求為：商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。
29. D
系統解析： 債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。
30. B
系統解析： 維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期。
31. A
系統解析： 參考答案:A 系統解析:A【解析】對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。
32. B
33. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:開放式基金單位的買人價主要取決于基金單位凈資產值，一般為基金單位凈資產值同申購手續費的和。故選D。
34. B
35. B
系統解析： 開展顧問式推銷主要是為了接近客戶，樹立一個專業化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產生疏離感和厭惡感。
36. D
系統解析：理財顧問與綜合理財服務業務風險主要在于產品屬性(風險與收益)與客戶風險偏好(承受能力)類型的錯配風險，即在產品與顧問服務中，沒有根據客戶的風險評估進行適配可能會給客戶帶來的風險。
37. A
38. C
系統解析： 商業銀行開展以下個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；
②需經中國銀行業監督管理委員會批準的其他個人理財業務。
39. A
40. A
系統解析： 保守客戶隱私要求不能與同業人員交流相關的客戶信息。A項雖然未透露具體數據，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業人員交流;B項符合規定;C項調查貸款申請者的相關情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風險控制的必然要求;D項網站上已公布的數據屬于公開數據，不涉及泄露商業機密。
41. D
系統解析： 金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。
42. D
系統解析： 參考答案:D
43. B
系統解析： 年度報告和相關報表，應于下一年度的2月底前報中國銀監會。
44. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:從事代客境外理財業務的商業銀行應定期向投資者披露投資狀況、投資表現、風險狀況等信息。
45. D
系統解析： 結構性理財產品的主要風險包括：掛鉤標的物的價格波動；本金風險；收益風險；流動性風險。
46. C
系統解析： 再貼現率屬于貨幣政策工具。
47. A
48. C
網友解析：為什么房屋維修屬于彈性指出
49. A
系統解析： 從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。
50. C
系統解析： 速動比率=速動資產÷流動負債=現金+有價證券+應收款項流動負債=50+40+60150=1。
51. D
52. C
系統解析： 參考答案:C 系統解析:基金專項“一對多”制度對客戶準入門檻的資金要求為不低于100萬元人民幣。
53. C
系統解析： 如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。
54. D
系統解析： 答案:D 系統解析:D【解析】目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。
55. A
系統解析： 如果是不足額投保，一旦發生損失，保險公司只會按照比例賠償損失。所以本題投保人所獲得的最高賠償額是0.8×8=6.4（萬元）。
56. A
系統解析： 開放式基金和封閉式基金的區別不在于資金的運用方式，它們的區別在于基金的份額總額是固定的還是可以變動的。
57. D
58. D
59. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:略。
60. B
系統解析： B[解析](1)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第20條規定，商業銀行應配備與開展的個人理財業務相適應的理財業務人員，保證個人理財業務人員每年的培訓時間不少于20小時。(2)《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》是各個銀行開展個人理財業務必須遵守的法律法規，是考試考核的重點內容，考生需要加強對這部分內容的學習和記憶。
61. C
系統解析： 代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。
62. C
系統解析： 細分市場應依據國內實際情況，而不是國外的習慣做法。
63. B
系統解析： 預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數加權平均的結果，資產的相關性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即資產收益相關性影響組合的風險。
64. C
系統解析： 外匯匯率的標價通常由5位有效數字組成，按國際慣例，報價報至小數點后4位(小數點后第4位稱為基點，00001為1個基點，即萬分之一)從右邊往左邊依次數過去，第一位稱為“X個基本點”，它是構成匯率變動的最小單位;第二位稱為“X十個基本點”，如此從右往左依次類推。如標價為69134，則從右起，第一位4表示4個基點，第二位3表示30個基點。
65. B
66. B
系統解析： 參考答案:B 系統解析:他物權是指財產非所有人根據法律的規定或所有人的意思對他人所有的財產享有的進行有限支配的物權。他物權主要包括用益物權和擔保物權。我國《物權法》規定的國有土地使用權、土地承包經營權等都屬于用益物權。擔保物權主要有抵押權、質權、留置權。
67. C
系統解析： 保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
68. D
系統解析： 參考答案:D 系統解析:相關系數的取值范圍為[－1，1]，只要兩種證券的相關系數小于1，組合的標準差就必然小于組合中兩種證券的標準差的加權平均，此時投資組合能夠降低風險。故選D。
69. D
70. A
71. A
網友解析：媽蛋！！！明顯答案是C!
72. D
系統解析： 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
73. B
系統解析： B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第29條規定可知，B選項正確。
74. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第50條規定可知，A選項正確。
75. A
76. A
系統解析： A[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第50條規定可知，A選項正確。
77. A
系統解析： 參考答案:A 系統解析:一般而言，債券市場交易不活躍，因此債券的流動性弱于股票，也弱于貨幣市場的貨幣基金。
78. C
系統解析： 在外匯市場上商業銀行同業市場交易額占90%以上，它決定外匯匯率的高低。
79. B
網友解析：純粹風險
80. B
系統解析： 結構性理財產品可以分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
81. B
系統解析： 貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。
82. C
系統解析： 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。
83. C
系統解析： 保險人即保險公司，投保人指與保險公司訂立保險合同，繳納保費的人;被保險人是保險合同保障的對象;受益人是保險事故發生時領取保險賠償金的對象。
84. D
85. D
86. B
系統解析： 教育、買房和退休養老都是需要在未來進行大筆支出的活動，因此需要進行個人理財規劃，健康規劃可能包括飲食、運動、休養等方面的安排，不屬于理財規劃的范疇。大家注意，雖說健康是人生最大的財富，但理財中的財指的是實際的財產，所以理財不包括健康規劃。
87. A
88. B
網友解析：收入分為工作收入和理財收入
89. C
系統解析： 直接收益率又稱當期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。
90. B
