2008年銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》第10-17章知識要點
發(fā)布時間：2011-10-22 共5頁
（7）公平競爭
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：
①尊重同業(yè)人員；②公平競爭；③禁止商業(yè)賄賂。
考點8
銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
（1）熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險控制框架。
P269一是、二是、三是請自己學(xué)習(xí)掌握。
（2）監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
（3）規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。
（4）監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：
①銀行機構(gòu)設(shè)立的條件；
②銀行業(yè)務(wù)范圍；
③業(yè)務(wù)準入；
④經(jīng)營管理；
⑤業(yè)務(wù)運營；
⑥風(fēng)險控制；
⑦資產(chǎn)負債管理。
兩個類別、三條必須做到、三個不妥行為請自己學(xué)習(xí)！
（5）崗位職責(zé)：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：
（一）不打聽與自身工作無關(guān)的信息；
（二）除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?BR>（三）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
道德風(fēng)險和操作風(fēng)險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風(fēng)險。
（6）信息保密：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在
機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。
（7）利益沖突：
正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系原則：
①誠實守信②公平合理③客戶利益至上。
處理潛在利益沖突原則：
（一）在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議；
（二）銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機構(gòu)提供的服務(wù)之時，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。
兩個義務(wù)、六條不妥行為請自行學(xué)習(xí)！
（8）內(nèi)幕交易：
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，①不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，②不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，③也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。
內(nèi)幕信息：是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響：
①金融交易達成；
②金融交易價格的重大信息；
③經(jīng)營方針＆經(jīng)營范圍的重大變化；
④重大投資行為；
⑤面臨的重大訴訟；
⑥重大的購置財產(chǎn)的決定。
的信息。
五條禁止性規(guī)定請自行學(xué)習(xí)！
