2008年銀行從業考試《公共基礎》第10-17章知識要點
發布時間：2011-10-22 共5頁
（9）了解客戶：
銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業務狀況、業務單據及客戶的風險承受能力。
了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務。
（10）反洗錢：
銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。
（11）禮貌服務：
銀行業從業人員在接洽業務過程中，應當①衣著得體、②態度穩重、③禮貌周到。
對客戶提出的合理要求盡量滿足；
對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。
（12）公平對待：
銀行業從業人員應當：
①公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
②對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。
③但根據所在機構與客戶之間的契約（如VIP客戶）而產生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
（13）風險提示：
向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業從業人員應當根據監管規定要求，對所推薦的產品及服務涉及到的①法律風險、②政策風險以及③市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶做出不符合有關法律法規及所在機構有關規章制度的承諾或保證。
（14）信息披露：
銀行業從業人員應當明確區分其所在機構代理銷售的產品和由其所在機構自擔風險的產品，對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示
①被代理人的名稱、②產品性質、③產品風險和④產品的最終責任承擔者、⑤本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
（15）授信盡職：
銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的①信用環境、②所處行業情況以及③財務狀況、④經營狀況、⑤擔保物的情況、⑥信用記錄等進行盡職①調查、②審查和③授信后管理。
（16）協助執行：
銀行業從業人員應當熟知銀行承擔的依法協助執行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄漏執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。
（17）禮物收送：
兩個前提：①在政策法律允許范圍內
②在商業習慣允許范圍內
應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一) 不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；
(二) 禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定；或使禮物接受方產生交易的義務感；
(三) 禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。
商業賄賂的含義：
一是提供賄賂的行為；
二是接受或索取賄賂的行為。
