2012年理財規劃師資格考試理財規劃基礎章節練習題十三
發布時間：2012-05-23 共1頁
八、理財規劃師的工作流程和工作要求
一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當的答案)
1．關于凈資產說法錯誤的是( )。
A．凈資產一般為正值
B．凈資產越大，說明個人擁有的財富越多
C．擴大凈資產規模的途徑包括繼承遺產
D．理財規劃師應盡可能對凈資產規模進行分析而忽略次要的結構比率分析
正確答案:D 解題思路：除了關注凈資產規模外，理財規劃師還應進行必要的結構比率分析，凈資產數量大并不意味著客戶的資產結構完全合理。
2．通常情況下，( )作為理財方案的執行人。
A．客戶本人
B．理財規劃師
C．客戶指定的除理財規劃師外的其他專業人士
D．理財規劃師所在機構
正確答案:B 解題思路：通常情況下，客戶會選擇理財規劃師作為理財方案的執行人，其原因在于：①理財規劃師是整個方案的制定者，對客戶的綜合財務情況和理財方案最為了解；②方案在實施過程中可能會由于出現新情況而進行修改，所以直接選擇理財規劃師作為執行者對于客戶來說無疑更為便捷。
3．如果客戶的身體前傾，則說明他們( )。
A．是放松的
B．對話題很感興趣
C．對話題不感興趣
D．有些厭煩
正確答案:B 解題思路：身體稍微向前傾，表明客戶很感興趣并且融入到了話題之中。
4．榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：其中不包括( )。
A．外在感應型
B．內在感應型
C．感官型
D．直覺型
正確答案:C 解題思路：榮氏模型將人的心理分為四種基本類型：外在感應型、直覺型、思想型和內在感應型。
5．客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內容不包括( )。
A．客戶應當聲明理解并認可了理財方案
B．客戶應當聲明對理財規劃師有必要的了解，對其執行方案所必須具備的專業技能、經驗和信譽充分認可
C．客戶應當聲明，基于對理財規劃師的了解，完全同意由理財規劃師對理財方案進行具體實施
D．客戶應當聲明，理財規劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證
正確答案:A 解題思路：理解并認可了理財方案包括在客戶出具的關于理財方案制定的聲明中，而此處的聲明則重在強調客戶同意由理財規劃師去執行方案，并且理財規劃師沒有承諾實施效果。
二、多項選擇題
6．理財服務費用條款包括( )。
A．理財服務費用的金額
B．支付方式
C．支付步驟
D．接收賬戶
E．上一年度費用狀況
正確答案:ABCD 解題思路：該條款的內容包括理財服務費用的金額、支付方式、支付步驟以及接收賬戶。
7．客戶的經常性支出包括( )。
A．住房貸款按揭償還
B．為起訴某一侵權人而支付的律師代理費
C．客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出
D．客戶去某地旅游而支付的旅游費用
E．水電氣等費用
正確答案:ACE 解題思路：經常性支出主要是指生活中按期要支付的費用，如客戶的住房貸款按揭償還。如果客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問，則這些法律服務費也算是經常性支出。
8．理財規劃方案內容主要包括( )。
A．現金規劃
B．風險管理規劃
C．家庭消費支出規劃
D．稅收籌劃、投資規劃
E．教育規劃
正確答案:ABCDE 解題思路：理財規劃方案內容主要包括現金規劃、風險管理規劃、家庭消費支出規劃、稅收籌劃、投資規劃、教育規劃、退休養老規劃、財產傳承規劃等。
9．在與客戶交談和溝通中，理財規劃師值得推崇的語言方式是( )。
A．解釋應當簡潔、明了、易懂
B．不要長篇大論、空洞地解釋
C．不要書生氣十足地背誦書上的概念
D．應該平等、謙遜地對待對方
E．不要用居高臨下的口氣
正確答案:ABCDE 解題思路：理財規劃師的解釋應當簡潔、明了、易懂。注意不要長篇大論、空洞地解釋，不要用居高臨下的口氣，也不要書生氣十足地背誦書上的概念，應該平等、謙遜地對待對方。
10．理財規劃服務合同的違約責任規定( )。
A．理財規劃師所在機構如未履行或未全面履行合同約定的保密義務，則客戶可以要求全部或部分退還已經交納的理財服務費，并有權要求賠償
B．理財規劃師所在機構如未履行或未全面履行合同約定的提供理財服務、跟蹤和指導理財服務的義務，則客戶可以要求全部或部分退還已經交納的理財服務費，并有權要求賠償
C．對客戶而言，如未提供真實信息，未依據合同約定交納相應的理財服務費，則理財規劃師所在機構可以拒絕提供或拒絕繼續提供理財服務，并退還已經交納的費用
D．對客戶而言，如未提供真實信息，未依據合同約定交納相應的理財服務費，則理財規劃師所在機構可以拒絕提供或拒絕繼續提供理財服務，并不退還已經交納的費用
E．理財規劃師所在機構如未全面履行合同約定的保密義務，則客戶有權要求賠償
正確答案:ABD 解題思路：理財規劃師所在機構如未履行或未全面履行合同約定的保密、提供理財服務、跟蹤和指導理財服務的義務，則客戶可以要求全部或部分退還已經交納的理財服務費，并有權要求賠償；對客戶而言，如未提供真實信息，未依據合同約定交納相應的理財服務費，則理財規劃師所在機構可以拒絕提供或拒絕繼續提供理財服務，并不退還已經交納的費用。
三、判斷題
11．客戶在提供收入信息時，要提供已經實現的收入，已經承諾但尚未實際取得的收入不用提供。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：客戶在提供收入信息時，不僅要提供已經實現的收入，還要計算已經承諾但尚未實際取得的收入。
12．無論理財服務費用金額大小，均要求客戶向理財規劃師所在機構指定的賬戶，匯款。
A．對
B．錯
正確答案:B 解題思路：在理財服務費用金額比較小的情況下，可以現金支付，理財規劃師可以根據所在機構的規定直接收取，不必要求客戶向指定的賬戶匯款。
