2011年理財規劃師專業能力案例選擇真題試卷
發布時間：2012-12-14 共1頁
案例選擇題（71~100 題，每小題 1 分，共 30 分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所 選答案的相應字母涂黑。）
案例一：柳先生和妻子今年都剛剛 43 歲，他和妻子兩人每個月收入合計大約 5，000 元，月支出近 3，000 元。現在家里有銀行存款 10 萬元。假設柳先生和妻子計劃在 50 歲時退休，預計在柳先生退休后再生
存 25 年，并且假設他們退休后每個月花費需要 3，200 元（已考慮了通貨膨脹因素）。假設二人退休后每 月領取的基本養老保險金為 1，200 元。假設柳先生在退休前后的投資收益率均為 5%。柳先生請理財規劃 師為他和妻子作退休養老規劃。
根據案例一，請回答 71~75 題。
71.柳先生在 50 歲時需準備（）退休基金才能實現自己的生活目標。
A.338，235 元
B.340，791 元
C.342，120 元
D.343，546 元
72.如果按年復利計息，他們現在開始以 10 萬元存款進行投資，預期投資收益率為 5%，則這 10 萬元錢在 退休時會變成（）。
A.133，823 元
B.140，710 元
C.109，412 元
D.151，266 元
73.柳先生將現在每月的結余 2，000 元投資于 1.8%的定息工具，那么在柳先生退休時這筆錢會變為（）。
A.178，900 元
B.162，734 元
C.129，165 元
D.194，595 元
74.根據 72，73 題，柳先生的退休資金的缺口約為（）。
A.38，013 元
B.72，144 元
C.23，936 元
D.44，595 元
75.如果柳先生還想在 50 歲退休的話，那么他需要每月增加銀行存款約（）。
A.284 元
B.302 元
C.210 元
D.239 元
客戶： 日期： |
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資產 |
金額 |
負債與凈資產 |
金額 |
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活期存款 |
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住房貸款 |
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定期存款 |
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股票 |
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負債總計 |
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自住房 |
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凈資產 |
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資產總計 |
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負債與凈資產總計 |
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（2）編制客戶現金流量表（計 6 分，趙先生收入：2 分；趙太太收入：2 分）
現金流量表 表-Ⅱ
客戶：趙先生和趙太太家庭 日期：2005 年 8 月 1 日至 2006 年 7 月 31 日 |
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年收入 |
金額 |
年支出 |
金額 |
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工資和薪金 |
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房屋按歇還貸 |
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趙先生 |
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日常生常支出 |
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趙太太 |
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交通費用 |
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投資收入 |
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休閑和娛樂 |
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收入總計 |
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支出總計 |
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年結余 |
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（3）客戶財務狀況的比率分析（至少分析四個比率）（8 分）
①客戶財務比率表
結余比例 |
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投資與凈資產比率 |
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清償比率 |
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負債比率 |
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即付比率 |
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負債收入比率 |
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流動性比率 |
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②客戶財務比率分析：
（4）客戶財務狀況預測（3 分）
（5）客戶財務狀況總體評價（3 分）
2、理財規劃目標（5 分）
3、分項理財規劃方案（25 分）
