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一、單項選擇題(每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢? 

1．理財規(guī)劃師需要為客戶的風險管理需要，制訂保險規(guī)劃，首先必須了解風險管理是(     )。 

A．經(jīng)濟單位當事人通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為

B．政府機關通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為

C．公共事業(yè)單位當事人通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為

D．企事業(yè)單位當事人通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為稱為風險管理 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：風險管理的定義。 

 

2．經(jīng)濟單位當事人通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動的、有目的的對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為稱為(     )。 

A．風險回避

B．風險管理

C．風險分散

D．風險處理 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：風險管理的定義。 

 

3．風險管理的一般程序是(     )。 

A．確立風險管理的目標-風險識別-風險衡量-風險處理計劃-風險管理評估

B．確立風險管理的目標-風險識別-風險處理計劃-風險衡量-風險管理評估

C．確立風險管理的目標-風險衡量-風險識別-風險管理評估-風險處理計劃

D．確立風險管理的目標-風險管理評估-風險識別-風險衡量-風險處理計劃 

 

 

 

正確答案:A　解題思路：風險管理的一般程序是確立風險管理目標--風險識別--風險衡量--風險處理計劃--風險管理評估。 

 

4．張三有兩種賺錢的機會，一種是購買一種無風險的固定收益證券，期末的價值是100美元；另一種是購買一種風險較高的權益證券，期末的價值也是100美元。最終他選擇了第一種方式，這種行為稱為(     )。 

A．風險中性

B．風險回避

C．風險偏好

D．風險分散 

 

 

 

正確答案:B　解題思路：風險回避指投資者偏好風險較小的收入。 

 

5．如果資產(chǎn)組合的系數(shù)為1．5，市場組合的期望收益率為12％，資產(chǎn)組合的期望收益率為15％，則無風險收益率為(     )。 

A．2％

B．4％

C．6％

D．8％ 

 

 

 

正確答案:C　解題思路：資產(chǎn)組合的期望收益率E(r)=r+B[E(r)-r]=r+1．5×(12％-r)=15％，r=6％。 

 

二、案例選擇題(每小題只有一個最恰當?shù)拇鸢? 

（6-7題共用題干） 

張女士與劉先生于1999年登記結婚，雙方約定婚姻關系存續(xù)期間的財產(chǎn)歸各自所有。結婚三年后，張女士自己出資購買了一輛價值15萬元的汽車。同年，劉先生自籌20萬元從事經(jīng)營活動。后因擴大經(jīng)營規(guī)模，劉先生于2004年10月20日以個人名義向朋友李先生借了20萬元，雙方約定借款6個月，但未向李先生說明夫妻財產(chǎn)約定情況。債務履行期屆滿，劉先生因經(jīng)營不善已無力清償債務。2005年2月16日，李先生以劉先生和張女士為共同被告向法院起訴，請求兩被告償還在其婚姻關系存續(xù)期間所欠的債務。 

6．根據(jù)我國《婚姻法》及有關規(guī)定，夫妻婚姻存續(xù)期間訂立財產(chǎn)約定的(     )。 

A．第三人知道該約定的，仍可以要求以雙方的共同財產(chǎn)清償

B．第三人不知道該約定的，該約定對第三人不發(fā)生效力

C．按照在夫妻共同財產(chǎn)制下的清償原則進行償還

D．按照在夫妻個人財產(chǎn)制下的清償原則進行償還 

7．張女士與劉先生對夫妻共同財產(chǎn)的約定(     )。 

A．不符合法律規(guī)定

B．由于不符合法律規(guī)定，所以對夫妻雙方不具有約束力

C．對李先生不產(chǎn)生效力

D．由于不符合法律規(guī)定，所以對李先生不產(chǎn)生效力 

 

 

 

正確答案:6．B；7．C 

 

三、多項選擇題 

8．隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人和家庭財產(chǎn)的構成也發(fā)生了很大的變化，股票、基金和企業(yè)股權等在財產(chǎn)中的比重逐漸增大，每一種財產(chǎn)所面臨的風險是不同的，在實際生活中，個人及家庭可能遭遇的風險主要包括(     )。 

A．經(jīng)營所涉及的風險

B．夫妻中一方或雙方喪失勞動力或經(jīng)濟能力的風險

C．離婚或者再婚風險

D．股票投資風險

E．家庭成員去世的風險 

 

 

 

正確答案:ABCE　解題思路：髓著經(jīng)濟的發(fā)展，個人和家庭財產(chǎn)的構成也發(fā)生了很大的變化，股票、基金和企業(yè)股權等在財產(chǎn)中的比重逐漸增大，每一種財產(chǎn)所面臨的風險是不同的，在實際生活中，個人及家庭可能遭遇的風險主要包括以下幾類：(1)經(jīng)營所涉及的風險。(2)夫妻中一方或雙方喪失勞動能力或經(jīng)濟能力的風險。(3)離婚或者再婚風險。(4)家庭成員去世的風險。 

 

9．下列關于風險節(jié)稅的說法，正確的是(     )。 

A．風險節(jié)稅是指一定時期和一定環(huán)境條件下，把風險降低到最小程度去獲取超過一般稅收籌劃所節(jié)減的稅額

B．風險節(jié)稅主要是考慮了節(jié)稅的風險價值

C．風險節(jié)稅原理又分為確定性風險節(jié)稅原理和不確定性風險節(jié)稅原理

D．風險節(jié)稅與絕對節(jié)稅原理、相對節(jié)稅原理并行不悖

E．風險節(jié)稅分為絕對節(jié)稅原理和相對節(jié)稅原理 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：風險節(jié)稅是指一定時期和一定環(huán)境條件下，把風險降到最小程度去獲取超過一般稅收籌劃所節(jié)減的稅額。風險節(jié)稅主要是考慮了節(jié)稅的風險價值，它與絕對節(jié)稅原理、相對節(jié)稅原理并行不悖。風險節(jié)稅原理又分為確定性風險節(jié)稅原理和不確定性風險節(jié)稅原理。 

 

10．經(jīng)濟單位當事人通過對風險進行識別和度量，采用合理的經(jīng)濟和技術手段，主動地、有目的地、有計劃地對風險加以處理，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為稱為風險管理。風險管理的需要包括(     )。 

A．安全需要

B．經(jīng)濟需要

C．管理需要

D．執(zhí)法需要

E．財務需要 

 

 

 

正確答案:ABD　解題思路：風險管理的需要包括經(jīng)濟需要、執(zhí)法需要和安全需要。 

 

11．約翰·霍倫的理論是建立在他稱之為人生定位這一概念的基礎之上的，在他的理論中人生定位被解釋為是建立在遺傳和對環(huán)境需求進行反應的個人生命歷史之上的一種發(fā)展的過程。霍倫的理論建立的假設條件(     )。 

A．在我們的文化中，人可以被歸類為：現(xiàn)實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統(tǒng)型中的一種

B．同時也存在著六種相對應的環(huán)境模型：現(xiàn)實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統(tǒng)型

C．人們尋找著能鍛煉自己的技術和能力的環(huán)境，表現(xiàn)他們的觀點和價值，并承擔合理的問題和角色

D．個性和環(huán)境決定行為

E．人是理性的經(jīng)濟人 

 

 

 

正確答案:ABCD　解題思路：霍倫的理論建立在四種假設之上：(1)在我們的文化中，人可以被歸類為現(xiàn)實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統(tǒng)型中的一種。(2)同時也存在著六種相對應的環(huán)境模型：現(xiàn)實型、鉆研型、藝術型、社會型、冒險型和傳統(tǒng)型。(3)人們尋找著能鍛煉自己的技術和能力的環(huán)境，表達他們的觀點和價值，并承擔合理的問題和角色。(4)個性和環(huán)境決定行為。 

 

12．需求法是分析不同家庭一旦家長死亡的財務需求，并轉換為投保的數(shù)額。一個家庭一旦家長死亡，其財務需求包括(     )。 

A．遺產(chǎn)處理費用

B．重新調整期的需求

C．依賴期的需求

D．特別需求(房屋按揭、教育經(jīng)費、應急基金)

E．退休需求(用人壽保險補充社保及其他退休收入的不足) 

 

 

 

正確答案:ABCDE　解題思路：需求法是分析不同家庭一旦家長死亡的財務需求，并轉換為投保的數(shù)額。一個家庭一旦家長死亡的財務需求包括如下方面：遺產(chǎn)處理費用、重新調整期的需求、依賴期的需求(直到家庭最小成員成年或滿18周歲)、特別需求(房屋按揭、教育經(jīng)費、應急基金)和退休需求(用人壽保險補充社保及其他退休收入的不足)。